河北省農民專業合作社融資問題研究

封會濤

摘 要：河北省農民專業合作社在迅速發展的同時也遇到了融資困難的問題，制約了農民專業合作社的發展。融資困難是由于農民專業合作社自身融資困難，固定資產較少，農業生產風險大，出現非法集資行為等因素造成，必須通過加強農民專業合作社自身建設，創新信貸模式，發展農業保險，加強金融監管等措施解決農民專業合作社融資困難問題。

關鍵詞：河北省；農民專業合作社；融資

中圖分類號：F038.1

自從2007年7月1日《中華人民共和國農民專業合作社法》的頒布實施以來，中央和地方各級政府都紛紛出臺各種優惠政策鼓勵和支持農民專業合作社的發展，各地的農民專業合作社如雨后春筍般發展起來。河北省的農民專業合作社的發展也逐漸步入快車道，呈現出強勁的發展勢頭。在迅速的發展的同時，河北省農民專業合作社也遇到了許多問題，其中融資困難問題越來越成為束縛河北省農民專業合作社發展的重要問題。

一、河北省農民專業合作社的融資困境

河北省作為一個農業大省，從2007年開始農民專業合作社迅速地發展起來。截止到2013年3月，河北省農民專業合作社的數量已經達到26848家，覆蓋行政村21103個，涉及農戶122.3萬戶，擁有農產品注冊商標1917個。在飛速發展的同時，融資困難成為眾多合作社普遍遇到的難題，越來越成為制約河北省農民專業合作社的發展的重要因素。解決好農民專業合作社融資困難問題，對于增加農民收入，促進河北省農業產業結構轉型升級以及農業現代化水平的提高具有十分重要的意義。

二、河北省農民專業合作社融資困難的成因分析

（一）農民專業合作社通過自身融資困難

河北省農民專業合作社在起步階段普遍的資金來源是合作社社員的入社股金，而且并非所有的社員都是以繳納貨幣股金的形式入社，大量的社員是憑借自營土地入股，不需要繳納貨幣股金，這就使農民專業合作社在初期的基礎設施建設和技術設備的采購環節耗費了大量的資金之后，普遍出現了資金虧空問題。在農民專業合作社開始運營并且盈利之后，利潤也并不能夠全部作為合作社的發展資金，它會以種子、農藥、化肥補貼和年終分紅等形式分發給社員。另外，農民專業合作社的運行機制不能夠以出資份額作為選舉和表決權限的標準，這在一定程度上保證了選舉和表決的民主性，但是在融資問題上遏制了社員的積極性。雖然《農民專業合作社法》有附加表決權的規定，但是在現實實施過程中，不足以充分調動社員向合作社追加投資的積極性。

（二）農民專業合作社可抵押的固定資產較少

河北省農民專業合作社的固定資產較少限制了金融機構向其提供貸款。許多農民專業合作社辦公和經營的場所都是通過租賃的形式獲得的，只擁有一定時限的使用權，不擁有所有權，不符合金融機構抵押貸款的條件；許多農民專業合作社的土地是通過社員入股的形式或者通過土地流轉的形式獲得的，在土地的確權問題上存在爭議，也很難通過土地抵押的形式獲得金融機構的貸款；而農村信用合作社的助農小額貸款受最高數額的限制，很難滿足農民專業合作社飛速發展的資金需求。

（三）農業生產具有高風險的特點

農業作為一個弱質產業，具有較強的生產周期性，而且極易受到氣候和自然災害的影響，具有較高的生產風險；農業生產的回報率也相對較低，短期內難以收回成本。河北省農民專業合作社發展較為迅速，但仍然處于起步階段，各種制度規范都還不健全，存在著較大的運營風險；河北省的農民專業合作社普遍規模較小，抗風險能力弱，難以抵御較大的市場風險。基于以上原因，金融機構為了規避信貸風險，普遍存在信貸意愿不強的現象。

（四）部分農民專業合作社非法集資產生了負面影響

由于缺少運營資金，一些農民專業合作社就通過對外開辦信用合作業務來解決資金問題，部分農民專業合作社甚至將此作為主要業務。這種做法違背了合作社“合作互助，服務三農”的目的，也不符合《農民專業合作社法》的規定，甚至涉嫌非法集資。為了防止這種現象的發生，河北省出臺了《防范農民專業合作社非法集資暫行辦法》，以規范農民專業合作社的運營，但仍有部分農民專業合作社私下進行非法集資活動。部分農民專業合作社的違法違規行為使合作社在廣大農民心中的形象大打折扣，更不愿意加入農民專業合作社，已經加入的農民也不愿意繼續追加投資。同時農民專業合作社在金融機構中的信譽度也受到了沖擊，更難申請到貸款。這使得原本就融資困難的農民專業合作社更是雪上加霜。

三、解決河北省農民專業合作社融資困難的對策

（一）加強農民專業合作社自身建設

要解決河北省農民專業合作社的融資困難問題，首先應該依靠其自身的力量。在生產經營方面，農民專業合作社要充分的調查市場，把握商機，生產適應市場需求的產品，不斷提高產品的質量和科技附加值，并且注重培養品牌價值，不斷提高自身的“造血”功能，這也是解決農民專業合作社融資困難問題的治本之策；在制度規范方面，農民專業合作社要不斷健全和完善各項規章制度，同時在合作社內部設立監督機構，使合作社的各項活動能夠在法律和制度的框架內和民主監督下運行；在社員繳納股金方面，農民專業合作社可以進一步改革規章制度，在不違反法律法規的前提下，適當的提高繳納股金較多的社員的決定權和選舉權的權重，充分調動社員入股的積極性。

（二）創新金融體系的信貸模式

對于農民專業合作社缺少固定資產抵押難以獲得貸款的問題，可以通過創新金融體系的信貸模式來解決。傳統的“金融機構+合作社”的信貸模式由于合作社缺少抵押物而難以解決融資困難問題，如果在二者中間再加上一個擔保機構，在一定程度上解決了這個問題。

1、“金融機構+龍頭企業+合作社”模式

龍頭企業一般為當地知名度高，經濟效益好，抗風險能力強的企業。通過龍頭企業為金融機構向農民專業合作社的貸款擔保，較好的規避了金融機構的信貸風險。而合作社則以農產品作為對龍頭企業的抵押物和擔保回報，既解決了融資困難問題，也解決了一部分農產品的銷售問題，是一種合作共贏的發展模式。endprint

2、“金融機構+擔保公司+合作社”模式

農民專業合作社還可以通過擔保公司來為其貸款擔保。專業的擔保公司具有規模大、制度完善、信譽度高的特點，同農民專業合作社相比，更容易獲得金融機構的信任。對于處于快速發展時期急需資金的農民專業合作社，通過擔保公司提供擔保來獲取貸款也是一種可行的融資途徑。

3、“金融機構+政府+合作社”模式

對于一些規模較大，發展前景廣闊的農民專業合作社，可以通過政府的擔保來獲得金融機構的信貸支持。為了促進河北省農民專業合作社的發展，河北省政府在《河北省人民政府關于促進和支持農民專業合作社建設與發展的若干意見》中推出了一系列的信貸優惠政策來支持農民專業合作社的發展。政府作為經濟發展的服務者，在一些具有重要意義和發展前景的農民專業合作社項目的發展過程中，可以適當的介入，以政府信譽和財政收入為擔保，為農民專業合作社爭取金融機構的信貸支持。

（三）推動農業保險的發展

要解決農民專業合作社貸款困難的問題，必須降低農業生產過程中的風險系數。通過推動農業保險的發展可以在一定程度上解決這個問題。農業保險目前在我國廣大農村地區還沒有得到普遍的推廣，原因是多方面的：農業保險投保的對象多是有生命的動植物，極容易受到氣候、季節等自然條件的限制和影響，具有風險大、賠付率高的特點，因此商業性的保險機構對農業保險的積極性不高；在技術層面上，農業保險在定損方面存在難度，特別是種植業在遭受自然災害后造成的損失在評估方面存在著技術難度；受到傳統思想的束縛，廣大農民普遍缺乏投保意識，對農業保險認識不深等等。基于農業保險方面的問題，政府應該加強對農業保險的宣傳推廣，同時對保險機構和農民進行雙向的財政補貼，逐步建立起農業保險體系，降低農業生產過程中的風險。農業保險體系的不斷完善，對于提高農民專業合作社的抗風險能力具有重要意義，有利于金融機構降低信貸風險，緩解農民專業合作社的融資困境。

（四）加強對農民專業合作社的金融監管

基于部分農民專業合作社在融資過程中出現的一些違規行為，有必要對農民專業合作社加強金融監管。為了進一步規范農民專業合作社的融資行為，近期通過的《河北省農民合作社條例》明確規定，農民合作社可以依照國家有關規定在本社成員內部開展信用合作，但是不得改變信用合作資金的農業生產經營用途，不得吸收存款、發放貸款。政府相關部門和金融監察機構應當對農民專業合作社的融資行為和賬戶資金情況加強監管，對其融資過程中的違規行為及時制止和處理，維護金融秩序和農民專業合作社的形象。可以為農民專業合作社建立專門賬戶，以此來監督農民專業合作社的資金運行狀況，同時對其進行信用等級評定。這既有利于規范農民專業合作社的融資行為，也有利于規避金融機構的信貸風險。

參考文獻

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