信用卡透支不還款 玩失蹤難逃法網

廣西宜州市的黃某利用信用卡透支消費后不僅不還款，還為逃債更換了手機號碼，最后又搬家躲債。2014年3月14日，宜州市人民法院認定黃某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑1年，緩刑2年，并處罰金2萬元。

黃某是宜州市慶遠鎮人，2012年5月他在當地一家銀行申辦了一張信用卡。至當年9月，黃某用信用卡透支消費和提取現金共計3.93萬元。銀行多次催收，黃某超過3個月仍未歸還，而且為了逃避還款更換了手機號碼并搬家躲債。

銀行報警后，黃某因涉嫌信用卡詐騙落入法網。2013年9月，黃某的家屬代他向銀行歸還本金、利息及滯納金共計5.04萬元。

宜州市人民法院審理后認為，黃某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，數額較大，其行為構成信用卡詐騙罪，遂作出上述判決。

【說法】

信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。根據我國《刑法》第196條規定，惡意透支進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金。根據最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第6條的規定，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第196條規定的“惡意透支”；惡意透支數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第196條規定的“數額較大”。

黃某利用信用卡透支近4萬元，屬數額較大，經銀行數次催收后超過3個月拒不歸還，且為逃避還款更換電話號碼及搬家，因此，其行為構成信用卡詐騙罪。

（江西 顧強）

編后記：信用卡的出現改變了人們的消費模式，為現代生活帶來了諸多便利。但在使用前如持卡人不能真正了解信用卡的功能、使用方法、收費項目及標準等，則信用卡不僅不會為持卡人帶來方便，而且會給持卡人帶來一定的經濟損失。下面編者整理了一些關于信用卡的相關知識，希望讀者給予關注。

信用卡有哪些還款方式？

信用卡可通過自動關聯還款、ATM（跨行）轉賬還款、銀行柜面還款、網銀還款、銀聯手機支付免費跨行還款、銀聯在線免費跨行還款、全民付和拉卡拉等自助終端還款。

信用卡可以取現嗎？

可以。分兩種情況：

（一）溢繳款取現。溢繳款即持卡人向信用卡內存入的資金，無利息，取現需收取一定的手續費。

（二）透支取現。銀行為持卡人提供的小額現金借款，最高不超過持卡人信用額度的50%。注意：信用卡透支取現不僅不享有免息期，而且信用卡透支取現的利息還非常高。多數銀行規定，信用卡從透支取現當天起按透支金額的萬分之五來計算每日的利息，同時信用卡取現還要按交易金額收取一定的手續費。所以，信用卡持卡人在不是十分急需用錢的情況下，最好不要用信用卡進行透支取現。

信用卡透支還款怎樣計息？

目前，對于信用卡透支還款有兩種不同的計息方式：第一種是只要信用卡持卡人有1分錢在還款期內沒有還款，其整筆透支款就要全部計息；第二種是按欠款部分計息。目前大多數銀行采用的是第一種計息方式，極個別銀行采用第二種計息方式。因此，信用卡持卡人要充分了解所使用的信用卡還款計息方式，以免付出“高息”代價。

使用信用卡有哪些優惠？

（一）消費贈積分。持卡人刷信用卡消費，發卡銀行按照一定規則給予積分，積分達到一定數量時，可登陸銀行網上積分商城，按照銀行的積分兌禮規則，使用積分兌換相應禮品。持卡人在賓館、飯店、酒吧、珠寶店、百貨店、超市、加油站、旅行社等大眾消費頻率高的商戶刷卡付款，都能產生積分。

（二）消費享優惠。各家銀行針對信用卡定期開展刷卡折扣、刷卡贈禮、刷卡返現等促銷活動。

（三）消費可分期。持卡人在刷卡消費后，如果單筆消費金額達到銀行規定的最低分期金額，持卡人可向銀行申請把該筆消費拆分為幾次還款。目前，部分銀行還推出免手續費或免利息的優惠政策。

關于信用卡惡意透支

信用卡惡意透支的表現形式主要有三種情況：

一是持卡人以非法占有為目的，短時間內持信用卡在不同的商戶、網點頻繁使用、取現。每次取現金額都在限額內，積少成多，最后形成大量透支攜款逃跑。

二是持卡人利用各大銀行推銷信用卡和銀行間無完善的統籌管理制度，申領大量信用卡用于消費、套現，“拆東墻、補西墻”，一旦資金鏈斷裂就造成多種債務無法歸還的事實。

三是持卡人利用有些特約商戶唯利是圖的弱點，利用POS機假消費的方式套現銀行資金，惡意透支。

惡意透支和冒用他人信用卡進行詐騙，后果非常嚴重。公安機關立案后，持卡人不僅要承擔刑事處罰，還要繳納一筆不菲的罰金。惡意透支客戶還將被銀行打入“黑名單”，以后無論在哪家銀行申請信用卡或貸款，都會受到影響。

編者endprint