銀行理財產品評級亂象必須治理

周鋒榮++王文紅

目前，由于銀監會沒有對銀行理財產品規定詳細的評級細則，只規定了風險評級要依據的一些因素，各家商業銀行的理財產品風險等級，都是發行銀行自己評定的，且沒有對外公開披露其理財產品風險等級的評定方法，僅部分銀行在說明書上，披露理財產品風險等級的釋義。因此，可能會出現不同銀行同一類型的理財產品風險等級不同，投資者始終對銀行理財產品的真實風險知之甚少的情況。另外，大多數銀行對客戶的風險評估，采用的仍是“一勞永逸”式的一次性評估模式。

對理財產品風險評級亂象，必須治理。一是用法律法規保護投資者的合法利益。銀監會要從消費者權益保護環節入手，對向消費者提供產品服務的銀行機構應履行的職責，出臺監管措施，并可升級為法規。對因評級問題導致投資者大幅虧損的，應當對相關企業和個人，進行嚴懲，發揮應有的威懾力。銀行業對有關理財產品和服務存在問題，應協調相關部門立即采取措施，予以補救、糾正或補償。二是制定統一的風險評價細則。目前銀行理財產品的風險等級，僅限于投資者對同一家銀行理財產品的風險進行比較，很難進行全市場的橫向比較。要保證理財市場的規范運行，需要監管部門制定統一的風險評價細則，也可引進第三方獨立評價機構，如在銀行強化理財產品信息披露情況的前提下，打包給具有基金評價業務資格的評級機構等，使不同銀行之間的理財產品風險具有可比性。三是注重理財產品的分級管理。為幫助投資者避免誤入高風險“雷區”，要在銀行網站上，對發售的理財產品注明風險等級。民生銀行的做法值得借鑒，采用數字分級，從1級至5級風險逐漸遞增，同時規定，網上銀行可預訂的理財產品風險等級為1級、2級，風險等級為3至5級的理財產品，則要到營業網點辦理預訂手續。（作者單位：中國農業銀行余干縣支行）endprint