民生銀行戰略SWOT態勢分析與評價

摘 要：民生銀行的戰略定位是“民營企業的銀行、小微企業的銀行和高端客戶的銀行”，通過對其進行SWOT態勢分析，發現民生銀行的總體戰略態勢為強勢。因此，民生銀行可以充分揚長避短，實現其戰略目標。

關鍵詞：民生銀行；戰略分析；SWOT態勢；小微金融

一、民生銀行近期戰略概述

民生銀行現階段的戰略定位是“民營企業的銀行、小微企業的銀行和高端客戶的銀行”三大戰略，并在第二個《五年發展綱要》中，將小微戰略上升到整個公司戰略核心，實現戰略定位的進一步聚集。其戰略目標是打造“特色銀行”和“效益銀行”，旨在建設具有經營特色的中國最佳商業銀行。

2009年，民生銀行推出以“樂收銀”結算和綜合服務為代表的一攬子綜合金融服務，小微金融實現由單一融資貸款供給模式向綜合金融服務的轉變。同時，在2013年，民生銀行逐步放慢資產規模的擴張速度，推進結構調整和戰略轉型。民生銀行立足小微金融，大舉進軍社區金融服務、建立城市商業合作社等舉措，實現了客戶資源整合和批量開發。

二、關鍵SWOT因素識別及依據

對民生銀行的關鍵SWOT因素識別中，從四個方面分析了其發展戰略的態勢，詳細分析見表1。

表1 民生銀行的關鍵SWOT因素識別表

1、優勢（S-Strengths）

S1 組織流程：業務流程持續改善

民生銀行提倡科學管理，通過批量化研發、模塊化生產、標準化管理，促進小微金融體系的完善，打造高效便捷模式，促進小微金融的發展。

S2 戰略管理：結構升級成效顯著

“小微金融”受到中央高度重視，民生銀行將其上升為核心戰略，內部管理更加精細化和數字化，業務組合和市場細分效率高，民企、小微和零售高端三大戰略業務發展態勢良好。2014年初，民生直銷銀行上線。

S3 平臺建設：移動金融服務領先

民生銀行緊盯移動互聯網、智能終端等最新高科技成果，其個人版手機銀行、企業手機銀行、微信銀行等，滿足了客戶的差異化需求。2013年獲得“中國最佳手機銀行獎”。

2、劣勢（W-Weakness）

W1 風險管理：資產質量壓力增加

民生銀行近三年不良貸款率持續攀升，而且不良貸款集中于制造業、批發和零售業，面臨著較大的資產質量壓力，抗風險能力較弱。

W2 物理網點：網點建設步伐緩慢

民生銀行的營業網點不足，限制其規模擴張，在許多重要城市都還沒成立營業部。2013年，用于機構網點、科技系統和渠道建設等項目的費用投入增長率僅為8.25%。

3、機會（O-Opportunities）

O1 金融改革：制度紅利，發展機會多

從貸款利率市場化到資本項目可兌換，從多層次資本市場建設到自由貿易區和區域金融中心建設，金融體系的改革促進了資本市場化，帶來制度紅利。民生銀行長期注重市場化運作，積極迎接挑戰就能在改革中抓住發展機遇。

O2 普惠金融：小微、社區金融潛力巨大

從最傳統的農村金融到最現代的互聯網金融均指向金融的普惠性創新，

銀監會相繼出臺了深化小微企業金融服務、規范社區金融服務的多項政策措施，小微金融和小區金融正是民生銀行目前業務發展重點，充分把握政策契機，將獲得可持續發展動力。

4、威脅（T-Threats）

T1 金融風險：產業升級加大金融風險

隨著結構調整的深入推進，經濟增長中樞下移，信貸風險增加；房地產，特別是三四線城市的中小開發商，可能面臨資金鏈斷裂；高污染、高能耗、過剩行業存在“關停并轉”等風險。

T2 同業競爭：民資進入加劇同業競爭

受利率市場化進程加快、互聯網金融崛起和金融脫媒加劇等影響，民生銀行的小微金融商業模式成為各銀行業務發展方向，競爭激烈。同時，銀行準入政策放寬，民營銀行試點工作開啟，民生銀行面臨巨大的同業競爭壓力。

T3 互聯網金融：倒逼傳統銀行改革

新崛起的互聯網金融具有成本低、風險分散化、覆蓋程度大等優點，有利于吸引居民、小微企業、個體創業者等客戶群體，這使中國銀行業面臨巨大的改革壓力。

三、民生銀行SWOT態勢評價

通過賦予民生銀行各關鍵SWOT因素相應權重，并結合其內外部環境的情況進行評分，得出內部態勢加權平均分值為0.85（大于0），表示民生銀行內部態勢較強；外部態勢加權平均分值為0.05（大于0），表示其外部態勢較好；總體態勢加權值為0.9，可以判斷民生銀行總體態勢為強勢。具體各因素權重及評分見表2。

參考文獻：

[1]民生銀行http：//www.cmbc.com.cn/

[2]孔彩梅.我國城市商業銀行的SWOT分析及其市場定位[J]，經濟師，2007，7（12）：43-45.