中國亟須理財教育

牛嘉林

隨著經濟的不斷發展，中國老百姓的收入水平也在不斷提高，但由于理財意識和知識的相對缺乏，很多人無法充分享受到經濟發展的紅利。中國人正亟須建立成熟的理財觀念。

說到理財的必要性，我認為有三點：第一，目前對于很多人來說，工資性收入難抵通貨膨脹，因此在家庭收入里面，工資收入的一半應該投資理財;第二，當資產性收入超過家庭總開支的時候（財富自由的定義是資產性收入能夠覆蓋家庭所有支出），人們可以不再為生計煩惱，可以不用為掙工資而放棄人生的追求;第三，如果國家60%以上的人處于中產階層的時候，和諧、平等、尊重共識的文明社會就會形成，換句話來說，百姓就可以安居樂業，社會問題就會越來越減少。

其實，理財的觀念已然為多數中國人接受，但是，如何學會理財更加重要。而成為一個會理財的人，需要有理財知識，知識來自于教育。

由于長期從事理財教育，所以針對近年來備受關注的理財產品問題頻出的情況，我深有體會。

以信托為例，當前我們國家的信托理財產品分析和理財顧問行業還比較初級，懂得怎樣投資理財，并能夠從專業、中立的角度幫投資人設立合理的理財組合的專業人士還很少。當下所謂的理財顧問，更多的是銷售理財產品的。

另一方面，現在的銀行也都明確消費者購買信托產品風險自理，而我相信銀行在賣的時候也不知道產品是好是壞。近年來，由于經濟增長速度開始放緩，導致一定程度上的資金流通不暢，從而使信托公司的融資成本有所增加。而在信托產品募集資金不夠的情況下，信托公司有時就會借高利貸，如此便將理財產品的成本推得很高，購買理財產品的風險也就隨之增大。

所以我建議投資一定要謹慎地觀察和研究。那么如何做到準確判斷？還是要學習。第一學會財商的覺悟;第二學會理財的獨立研究、判斷能力;第三學會如何讓自己穩定保證本金。

（《中國經濟周刊》見習記者鄒堅貞根據采訪整理）