市區個人本外幣兌換特許機構發展探析

文/李訊 編輯/靖立坤

市區個人本外幣兌換特許機構發展探析

文/李訊 編輯/靖立坤

市區特許機構生存發展問題受到高度關注。調研發現，市區個人本外幣兌換特許機構發展空間仍然很大，應堅持低價策略，更加注重營銷，強化產品和服務創新；同時，也需要加大政策扶持力度。

市區特許機構經營策略分析

市區特許機構發展空間取決于其經營優勢。一是營業時間較為靈活，服務好。特許機構營業時間普遍長于銀行業機構，而且，客戶申請預約，隨時可進行本外幣兌換。由于提供專業化服務，在特許機構兌換時間短，無需排隊等待；特殊情況下還可提供上門送鈔兌換服務。二是可兌換幣種豐富。除中國銀行之外的銀行網點一般僅兌換美元、歐元等主要貨幣，普遍不兌換小幣種貨幣；而特許機構兌換幣種相對較為豐富。三是可兌換小面額外幣，解決了小面額外幣現鈔兌換問題。

基于以上原因，特許機構具有便民、利民的獨特優勢，其客戶群較為穩定。但是由于其不具備機場和重要港口的先天優勢，再加上銀行網點的競爭，要想取得進一步發展，市區特許機構需選擇合適的經營策略。

一是要明確低兌價是市區特許機構在起步階段發展的基礎。由于直面銀行競爭壓力，為吸引客戶，市區特許機構不能像機場特許機構那樣收取手續費，而是必須堅持低價策略,讓利于民。

二是要注重營銷，這是市區特許機構發展的關鍵。居民認知度不高一直是制約特許機構發展的首要問題。由于特許機構成立時間較短，且宣傳力度不夠，了解并信任特許機構的居民仍然偏少,遇到本外幣兌換時首先想到的還是中國銀行的網點。市區特許機構由于門店輻射客戶數量有限，這一問題尤為突出，因此在起步階段必須重視營銷。

三是要將創新作為市區特許機構發展的源動力。與銀行相比，特許機構的優勢在于專一和靈活。而要將優勢轉化為利潤，則必須依賴創新，既包括產品創新，也包括服務創新。對于市區特許機構而言，一方面應加快推進總公司的諸多產品，探索實行業務多元化，盡快提高盈利能力；另一方面，也是最重要的，就是要加快推進服務創新，以優質服務贏得客戶。如有的市區特許機構創新出上門服務、預約服務、集中服務等方式，在便民、利民的同時也加快了自身的發展。

四是將與銀行的良性合作作為特許機構發展的助力。市區特許機構的利潤全部來自于貨幣買賣差價，由于受條件限制，現金庫存有限，只能庫存部分外匯現鈔。因此，在外匯現鈔平盤上與銀行保持良性合作有利于降低特許機構的經營成本。

政策扶持與監管并重

設立個人本外幣兌換特許機構的主要目的是方便個人，特別是滿足進出境頻繁地區人員的外幣兌換需求。為此，外匯局應一方面加強政策扶持，鞏固特許機構的經營優勢；另一方面應強化監管、防范風險，促進特許機構穩健發展。

首先，應將政策扶持的重點放在放松經營限制、鼓勵產品和服務創新上。一是放松業務辦理限制。為鞏固市區特許機構經營靈活的優勢，本著便民、利民的政策初衷，可允許特許機構在門店外為客戶辦理本外幣兌換，但必須錄像或照相予以證明；同時為防范業務風險，應限定特許機構業務辦理必須在同城，不能異地開展業務。二是進一步豐富業務品種。如允許特許機構跨境調運外幣現鈔，鼓勵商業銀行在外幣平盤等方面與特許機構加強合作，降低其經營成本；在政策上鼓勵特許機構在防范風險的前提下加快產品創新，豐富其產品種類，并支持特許機構加強內部管理，積極開展服務創新和管理創新，以提高其核心競爭力；在條件允許的情況下，可逐步放開其外匯匯兌限制，逐步試點特許機構開辦匯兌業務，提高其盈利能力。三是在擴大宣傳方面提供政策支持。可以采用適當形式發布年度特許機構經營狀況，提高其社會認知度；引導特許機構加強宣傳，并提高宣傳的針對性，以進一步拓寬客戶群體。

其次，應將強化監管的重點放在確保特許機構合規經營，維護客戶權益方面。一是加強現場檢查，確保3年內轄內特許機構全部檢查一遍。通過檢查督促特許機構認真執行外匯管理政策，并能夠及時、準確地向外匯局報送相關業務數據；同時，規范其業務辦理，以有效維護客戶權益。二是加強日常監管，杜絕特許機構虛假宣傳，提高業務辦理透明度，確保客戶知情權；同時，合理設置特許機構網點，避免過度競爭。

作者單位：外匯局山東省分局