招行閃電貨 開(kāi)啟銀行業(yè)觸網(wǎng)的新浪潮

隨著銀行業(yè)發(fā)展內(nèi)生效率的提高和精細(xì)化管理程度的加強(qiáng)，以更便捷、安全、高效的服務(wù)體驗(yàn)成為了未來(lái)銀行業(yè)開(kāi)展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要手段，這也就是銀行業(yè)從以產(chǎn)品為中心的服務(wù)模式轉(zhuǎn)向了以用戶體驗(yàn)和客戶服務(wù)為核心的金融服務(wù)生態(tài)圈的模式。作為國(guó)內(nèi)率先提出零售銀行轉(zhuǎn)型和二次轉(zhuǎn)型目標(biāo)，并開(kāi)始建設(shè)資本內(nèi)生，管理嚴(yán)密，服務(wù)客戶的“輕型銀行”為目標(biāo)的招行，日前又在產(chǎn)品業(yè)務(wù)布局上進(jìn)行了更為大膽的嘗試。

在經(jīng)過(guò)了半年的業(yè)務(wù)試點(diǎn)后，招行正式推出了“閃電貸”，客戶可通過(guò)招行手機(jī)銀行APP或網(wǎng)上銀行自助辦理貸款，貸款申請(qǐng)、審批、簽約和放款全流程系統(tǒng)自動(dòng)化處理、無(wú)人工干預(yù)，7×24小時(shí)全天實(shí)時(shí)運(yùn)行。整個(gè)銀行業(yè)服務(wù)從業(yè)務(wù)電子化，走向營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)化，在向互聯(lián)網(wǎng)交易深化的過(guò)程中，招行的“閃電貸”再一次引領(lǐng)了行業(yè)內(nèi)的金融互聯(lián)網(wǎng)化的新浪潮。

“閃電貸”：大數(shù)據(jù)技術(shù)+互聯(lián)網(wǎng)思維

對(duì)于招行而言，在經(jīng)歷過(guò)大零售業(yè)務(wù)深厚的產(chǎn)品與客戶市場(chǎng)積淀之后，本身已經(jīng)在銀行零售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)廣度和深度中占有了優(yōu)勢(shì)，因?yàn)殂y行零售業(yè)務(wù)是一個(gè)市場(chǎng)培育與客戶粘性維系的過(guò)程。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和運(yùn)營(yíng)思維的沖擊，以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來(lái)的對(duì)零售業(yè)務(wù)模式的影響，銀行業(yè)開(kāi)始以更為積極和擁抱的態(tài)度來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化。

傳統(tǒng)模式下，客戶從申請(qǐng)貸款、遞交資料到貸款審批和發(fā)放至少需要3個(gè)工作日以上的時(shí)間。而申請(qǐng)“閃電貸”，無(wú)須遞交任何貸款申請(qǐng)材料，拿起手機(jī)，3步操作即能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)在線申請(qǐng)和60秒審批放款。

招行的閃電貸，其實(shí)就是銀行的零售貸款在互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)征信技術(shù)下的一種展示。以往的零售貸款，往往因?yàn)榫€下調(diào)查成本、違約成本以及用戶的信貸資料不全而成為大多數(shù)銀行不愿意去觸碰的軟肋，而招行具備了零售業(yè)務(wù)的龐大客戶群和數(shù)據(jù)、產(chǎn)品的匹配能力，在已有的豐富客戶群基礎(chǔ)上，通過(guò)閃電貸的電子化、自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶貸款的閃電般用戶體驗(yàn)。其核心就在于招行通過(guò)大數(shù)據(jù)征信技術(shù)來(lái)快速提高了用戶的信貸材料分析和審核流程，并將客戶體驗(yàn)以移動(dòng)信貸的模式體現(xiàn)出來(lái)，更好地滿足了用戶快速、方便、隨時(shí)隨地辦理貸款的需求。

覆蓋全方位：O2O推動(dòng)線上線下一體化

另外，零售業(yè)務(wù)的另一個(gè)特點(diǎn)是差異化和個(gè)性化，以及對(duì)不同客戶群體的產(chǎn)品與服務(wù)需求的滿足。在零售銀行轉(zhuǎn)型的時(shí)期，招行就確立了差異化、綜合化的零售產(chǎn)品服務(wù)體系，以更好服務(wù)多樣化的金融需求。招行“閃電貸”通過(guò)數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用，對(duì)零售客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位和貸款主動(dòng)營(yíng)銷，為零售客戶提供全線上自助辦理的零售貸款，信用貸款金額最高可達(dá)50萬(wàn)元。

而對(duì)于超過(guò)50萬(wàn)元貸款需求的零售貸款客戶，或者是暫時(shí)還不符合“閃電貸”審批需求的用戶，招行會(huì)根據(jù)客戶在手機(jī)銀行上提交的貸款需求，自動(dòng)分配到全國(guó)1300家客戶所屬地區(qū)的招行網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)零售信貸客戶經(jīng)理在獲取客戶信息后將迅速上門(mén)受理客戶貸款申請(qǐng)，從而實(shí)現(xiàn)閃電貸線上、線下相結(jié)合的貸款服務(wù)模式。

這種O2O的服務(wù)模式也是招行在零售業(yè)務(wù)布局上的一種新視角。對(duì)于招行這樣已經(jīng)建立了完整的零售產(chǎn)品、渠道和服務(wù)體系的銀行而言，在維系客戶服務(wù)，保持用戶粘性的基礎(chǔ)上，以O(shè)2O的方式來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品的提供與需求的收集，是充分利用了現(xiàn)有銀行物理網(wǎng)點(diǎn)布局與銀行業(yè)務(wù)電子化之間的發(fā)展趨勢(shì)。未來(lái)的銀行服務(wù)，將以更完善的O2O方式展現(xiàn)出來(lái)，以線上服務(wù)導(dǎo)入帶動(dòng)線下業(yè)務(wù)推動(dòng)，以線下業(yè)務(wù)電子化與客戶使用習(xí)慣遷徙帶動(dòng)線上服務(wù)的升級(jí)。

篤定目標(biāo)：服務(wù)為本，輕型銀行

招行目前正在以更好的科技平臺(tái)與用戶體驗(yàn)前端來(lái)滿足網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代用戶的金融服務(wù)需求，從此前推出的移動(dòng)云PAD，“一閃通”支付，全功能網(wǎng)上托管銀行、線上智慧供應(yīng)鏈、公司一卡通等業(yè)務(wù)來(lái)看，招行正在以全面的互聯(lián)網(wǎng)思維和科技化的便捷業(yè)務(wù)管理流程來(lái)進(jìn)行下一個(gè)時(shí)代的銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式思考。

這和招行在不同階段的發(fā)展定位也是有本質(zhì)的內(nèi)在契合性的。從銀行業(yè)黃金時(shí)代篤定做零售銀行業(yè)務(wù)，再到以零售業(yè)務(wù)為本的二次轉(zhuǎn)型，優(yōu)化客戶機(jī)構(gòu)，提升服務(wù)內(nèi)涵，直至目前正在大力推動(dòng)的輕型銀行的轉(zhuǎn)型，都是對(duì)招行站在銀行業(yè)發(fā)展前沿，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)貼近用戶需求，滿足客戶服務(wù)的一種舉措。

“閃電貸”，也正如其名，以閃電一般的速度為用戶提供快捷、安全、高效的信貸服務(wù)，讓客戶隨時(shí)隨地都可以獲取金融服務(wù)，這也是未來(lái)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變的一種新思路：讓金融服務(wù)在破碎化的時(shí)間無(wú)縫接入，誰(shuí)能獲得這些人口，誰(shuí)的服務(wù)就更能得到客戶的認(rèn)同。至少，招行這一次又走在了大多數(shù)銀行的前列。

——招商銀行