發展普惠金融需要加強國民金融教育

胡文濤

（上海海事大學 法學院，上海 201306）

發展普惠金融需要加強國民金融教育

胡文濤

（上海海事大學 法學院，上海 201306）

發展普惠金融，讓各社會成員或組織具有公平享受金融服務的機會和條件，不僅需要完善金融服務體系，還需要普遍提高服務對象的金融素質。加強國民金融教育，普及金融知識，是提高國民的金融服務接受和利用能力，降低金融排斥和保護金融消費者權益的有效途徑和方法，是發展普惠金融的重要條件。我國應高度重視并采取切實有效的方法大力推進國民金融教育。

國民金融教育；普惠金融；金融消費者；權益保護

十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》將“發展普惠金融”作為深化我國金融體制改革的重要任務之一，其目的是讓各社會成員或組織具有公平享受金融服務的機會和條件。要實現普惠金融的目標，不僅需要通過改革和完善金融體系和制度來全面改善對社會的金融服務條件，同時還需要全面提高服務對象爭取和接受金融服務以及維護自身權益的能力，而后者除了有效的法律制度保障之外，最主要取決于金融消費者的金融素質。因此，發展普惠金融必須重視對國民的金融教育。

一、普惠金融與國民金融教育

根據世界扶貧協商小組（CGAP）的報告，全球人口的一半，即約25億人沒有儲蓄賬戶，也無法獲得其他任何形式的金融服務。因此，聯合國在2005年推廣國際小額信貸年時提出普惠金融概念，意圖建立能讓所有社會成員普遍享受、并且對落后地區和弱勢群體給予適當優惠的金融體系。……