合江 打造小額擔保貸款特色模式

合江縣小額擔保貸款工作試點于2004 年，鋪開于2005年至2011 年，夯實于2012 年至2014 年。經過10 多年的發展，該縣嚴把“貸、用、還”三個環節，建立健全了政府目標考核體系、創業促進就業政策體系、齊抓共管的三級管理體系，較好地實現了“貸得出、收得回、效果好”的工作格局，逐步形成了“就地申請、一站審批、三個環節、五個反饋”具有合江特色的運作模式。

小額擔保貸款金額和人數連續翻番

截至2014年底，該縣小額擔保貸款實現了放貸金額和扶持人數連續翻番。財政安排的擔保基金累計由2004 年25萬元上升到2014 年底1330萬元，發放小額擔保貸款累計由2004 年52.7萬元上升到2014年底6955萬元（如圖一所示），直接扶持的自主創業人員由2004 年的42 人上升到2014年底1762人，帶動就業人數累計由2004年的82人上升到2014年底近6000人。到期還貸率一直保持在96%以上。

圖一

小額擔保貸款實施10 年來，擔保基金增長了53 倍，發放金額增長了132倍，直接扶持創業人數增長了42倍，帶動就業人數增長了73倍。

小額擔保貸款助力創業就業發展

截至目前，合江縣累計發放小額擔保貸款1384筆，直接扶持創業1762人，其中城鎮登記失業人員772人、退轉軍人134人、返鄉創業農民工588人、高校畢業生212人、被征地農民及殘疾人等其他人員56人（如圖二所示）。

圖二

全縣累計投放創業項目1384 個，其中加工制造業137個、商業零售業568個、餐飲服務業312個、交通運輸業69個、種養殖業178個、建筑裝飾業56個、其他行業64個（如圖三所示）。

圖三

10 年來，累計投放小額擔保貸款近7000萬元，拉動投資上1億元，創造產值2 億元以上。實踐證明，小額擔保貸款既是幫助勞動者實現自主創業、實現就業的最有效的辦法，也是新形勢下實現勞動者創業愿望的可靠保證。

據調查分析，個人創業在貸款后的月收入平均增幅達50%以上，所帶動就業人員的平均月收入由800 多元提高到2000多元，對勞動密集型小企業的銷售收入、利潤和吸納安置就業人數有明顯增加。

小額擔保貸款工作成效明顯

合江縣積極穩妥實施小額擔保貸款工作，促進創業帶動就業見成效，得到了省、市的好評，并取得了金融機構的信任，獲得全省首批10個“金融生態示范縣”命名。

2008年以前經辦銀行給予1：1.5的貸款投放比例，在貸款到期回收率保持在96%以上的情況下，該縣在瀘州市首先擴大投放比例，目前放寬到1：5的貸款投放規模。

三措施加強貸款工作發展

強化后續服務質量，提高創業成功率。首先提高培訓機構的后續跟蹤服務水平，其次還要充分發揮創業指導專家志愿團的主動性和積極性，建立專家與創業者之間“一對一”、“一對X”的對接機制，為創業者提供后續咨詢和指導服務。

簡化貸款程序，降低反擔保門檻。從方便創業者角度出發，簡化貸款手續和程序，降低反擔保的門檻，實行業務下延，申請者只需要提供資料到就近的社區（村）進行申請，會審核查、貸款發放、貼息等工作都由政府經辦部門來完成，擔保方式可采取擔保基金直接擔保、信用擔保和小額聯保等方式，只要經辦銀行認可的擔保方式都可實施。

完善基礎工作，加強清收逾期借款力度。對有償還能力的逾期借款人要采取追收，對沒有償還能力的逾期貸款，要記錄好借款人的信用檔案，保障小額擔保貸款健康發展。