官莊村農民貸款不再難

陳生雄

官莊村農民貸款不再難

陳生雄

“貸款難”、“貸款貴”一直以來都是制約農民創業和生產發展的突出問題，但在福建沙縣的官莊村，隨著近幾年該村融資擔保基金的建立，這個問題得到了有效解決。

2012年，在縣金融辦和農信社指導下，以“自愿、互助、誠信”為原則，經村民代表大會表決議定后，經縣金融辦核準，建立村融資擔保基金。融資擔保基金由農戶自愿入股為主，縣、鄉、村注資扶持20萬元組建。組建無須銀監準入和工商登記，符合條件的農戶按每戶1萬-2萬元進行基金募集。基金對村民個人貸款額度實行信用等級和出資額相結合的辦法，每年村民的信用等級會根據信用情況上調或下降，但單筆貸款額度最高不超過10萬元，擔保基金擔保貸款總額最大不超過10倍。

為了確保基金信用，對全村農戶逐戶進行信用等級評定，按照“一戶一冊”的原則，建立農戶經濟檔案。對村民個人貸款額度實行信用等級和出資額相結合的辦法，獲評A級信用等級的貸款額度為出資額的2倍，獲評AA級的為出資額的3倍，獲評AAA級的為出資額的5倍。

基金實行封閉運行、動態管理，即基金僅為本村出資村民貸款擔保，在其所擔保的貸款全部清償前不得解散或用于其他支出；村民存入的基金自存入起一年內不得支取，享受定期存款利息，存滿一年后未取得貸款的村民可按自愿原則，繼續參加或退出擔保基金。

這個基金還有一個很大優點，就是方便快捷。入股農戶根據信貸需求提出借款申請，擔保基金根據授信情況和農戶實際情況進行擔保審批，信用社5日內就發放貸款。農戶在其授信額度內僅需辦理首貸手續，年度內一次審批、循環使用、隨用隨貸。收回再貸時從提出申請到貸款審批發放最快1天內即可完成。基金擔保貸款利率按當期同檔基準利率上浮30%執行，與其他農業抵押（保證）擔保貸款利率相比，優惠幅度高。

官莊村村級融資擔保基金建立三年來，現有規模253萬元，加入基金村民117戶，目前已累計發放擔保貸款200筆、1666萬元，主要用于小吃經營、苗木種植、鴨業養殖和飯店經營等，前幾批已全部按期還款，基金未出現不良還款記錄，部分優質信貸用戶在收回再貸時可享受更低利率和授信倍數再提升政策。

由于有了村級融資擔保基金，村民貸款難得到很好解決，有效地調動了村民發展生產和經商創業的積極性，現全村580多戶，2360多人，有230戶外出經營沙縣小吃或開其他店鋪，收入明顯增加。村里1000多畝洋面田也得到及時流轉，每畝有干谷收入500斤。

（作者：三明市老促會常務副會長兼秘書長）