探究地方金融的風(fēng)險及其防范策略

梅波

摘 要：近幾年來，隨著我國地方金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險問題日益凸顯，制約著地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。鑒于此種情況，必須加強地方金融風(fēng)險防范，并建立完善的管理機制，實現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。文章闡述了地方金融風(fēng)險類型，分析了地方金融風(fēng)險原因，提出地方金融風(fēng)險的防范策略。

關(guān)鍵詞：地方金融 風(fēng)險 防范 管理 策略

中圖分類號：F820.5

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）08-164-02

我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接受地方金融業(yè)發(fā)展水平的影響，地方金融業(yè)對地方資本的運作效益、社會經(jīng)濟(jì)具有積極的推動作用。近幾年，我國金融業(yè)不斷發(fā)展，并取得了一些進(jìn)步，對于地方金融而言，由于其具有成長于地方、服務(wù)于微小、定位于區(qū)域的特點，其發(fā)展受到地方政府的支持，各地逐漸建立專門的機構(gòu)，以其推動地方金融的發(fā)展。在發(fā)展地方金融的同時，建立合理的金融管理模式，規(guī)范金融管理體制，有助于防范地方金融風(fēng)險，提高地方金融的穩(wěn)定性。

一、地方金融風(fēng)險類型

1.市場風(fēng)險。市場風(fēng)險存在于地方金融機構(gòu)工作的各個環(huán)節(jié)，比如，在作金融決策時，由于所掌握的信息不可能面面俱到，造成對信息進(jìn)行分析的理性能力受到了一定程度的限制。最終導(dǎo)致股市價格及其匯率等眾多因素所造成的經(jīng)濟(jì)損失，最終引發(fā)市場風(fēng)險{1}。

2.信用風(fēng)險。就當(dāng)前來看，地方金融機構(gòu)風(fēng)險中信用風(fēng)險是主要風(fēng)險之一，主要是指貸款人由于自身各種原因而導(dǎo)致無法償還貸款，導(dǎo)致違約現(xiàn)象，給金融機構(gòu)帶來了信用風(fēng)險的同時，還給金融機構(gòu)造成較大經(jīng)濟(jì)損失。違約、敞口、追償風(fēng)險是信用風(fēng)險的三大類。此外，隨著新的金融管理技術(shù)的不斷發(fā)展，地方金融的信用衍生工具也得到了飛速發(fā)展，一方面將極為重要的動力和條件創(chuàng)造給了地方金融機構(gòu)，促進(jìn)了資金利用效率的顯著提升，但是另一方面，在次貸危機的影響下其風(fēng)險性也極大提升{2}。

3.操作風(fēng)險。所謂的操作風(fēng)險大多是由金融機構(gòu)操作人員所帶來的，地方金融機構(gòu)人員由于業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，在業(yè)務(wù)操作過程中常常會發(fā)生各種失誤，進(jìn)而引發(fā)地方金融風(fēng)險。在某一些特定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，地方金融的操作風(fēng)險可能比信用風(fēng)險或市場風(fēng)險具有更為嚴(yán)重的危害，甚至造成金融機構(gòu)倒閉現(xiàn)象。針對這種情況，地方金融機構(gòu)必須對操作風(fēng)險的防范和預(yù)警工作以充分的重視。

二、地方金融風(fēng)險原因

地方金融是設(shè)立在一定行政區(qū)域內(nèi)的，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民提供所需服務(wù)的金融市場、機構(gòu)。地方正規(guī)金融機構(gòu)主要包括城市商業(yè)銀行、信托公司、財務(wù)公司、農(nóng)村合作銀行、基金管理公司、證券公司等，這類機構(gòu)具有相對健全的監(jiān)管制度與明確的監(jiān)管主體。而地方準(zhǔn)金融機構(gòu)，指的是不受銀監(jiān)會、保監(jiān)會、人民銀行直接監(jiān)管的，但具有金融性質(zhì)的機構(gòu)，這類機構(gòu)的監(jiān)管主體是地方政府。其他地方性機構(gòu)的存在形式為合作制，為其合作成員提供一定金融服務(wù)。通常情況下，這類機構(gòu)沒有明確的管理部門，業(yè)務(wù)的發(fā)展也不規(guī)范。對于地方金融機構(gòu)風(fēng)險存在的原因主要有以下幾點：

1.職責(zé)定位不明確。目前的地方金融管理部門，其主要職能有三項：實施金融專業(yè)管理、提供政府公共服務(wù)、執(zhí)行國有資產(chǎn)出資人職能{3}。對于工作職能的安排，寬泛了地方金融工作辦公室的角色，使職責(zé)定位不明確。此外，由于這幾項職責(zé)的性質(zhì)具有較大的差異性，而金融管理對專業(yè)性的要求較高，這樣就對職能的履行提出了較高的要求，也為金融管理帶來了挑戰(zhàn)。

2.地方金融管理理念及方式落后。地方金融管理體制的組織架構(gòu)，還沒有形成統(tǒng)一的管理體系框架，管理職能散落在一些地方金融管理機構(gòu)中，日常管理與機構(gòu)審批分屬于不同部門，地方金融管理機構(gòu)的管理人員較少，在省級金融機構(gòu)中，一般有幾十名管理人員，而對于其他管理部門，管理人員較少，只有幾位，且多數(shù)員工缺少金融管理知識。在地方金融管理中，忽視日常監(jiān)管、重視事前審批的現(xiàn)象普遍存在。同時，在地方金融管理中，具有濃重的行政管理意識，缺乏持續(xù)、動態(tài)管理和市場化管理理念，對前置審批環(huán)節(jié)較為重視，而缺乏對審批后經(jīng)營環(huán)節(jié)的監(jiān)管。

3.缺乏風(fēng)險監(jiān)控。在地方金融機構(gòu)中，地方政府面臨推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的雙重任務(wù)。而在金融管理中，地方政府主要強調(diào)促進(jìn)金融機構(gòu)的發(fā)展，對金融風(fēng)險防范的關(guān)注較少。在整個地方金融機構(gòu)中，普遍存在輕監(jiān)控、重審批，輕管理、重發(fā)展的現(xiàn)象，對金融機構(gòu)的管理也帶有明顯的地方色彩，使管理不到位、隨意性較大的問題頻頻發(fā)生。

三、地方金融防范策略

1.加強監(jiān)管力度。政府應(yīng)積極引導(dǎo)地方金融機構(gòu)，對地方金融企業(yè)財務(wù)信息報告制度等進(jìn)行規(guī)定，從原則上規(guī)定地方金融機構(gòu)的固定資產(chǎn)、不良資產(chǎn)處置等重大財務(wù)事項。地方政府對金融業(yè)進(jìn)行發(fā)展和支持的一個重要措施就是促進(jìn)地方金融監(jiān)督體系的不斷完善。首先，地方政府應(yīng)該對融資性擔(dān)保公司等機構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行切實有效地強化，對其在開展金融業(yè)務(wù)的過程中的違法違規(guī)行為進(jìn)行有效地防止。此外，將地方金融風(fēng)險監(jiān)測和評估網(wǎng)絡(luò)建立起來，嚴(yán)厲查處和懲罰地方金融機構(gòu)的內(nèi)幕交易等行為，對非法集資、地下錢莊等違法金融活動進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，從而對地方金融的安全和穩(wěn)定進(jìn)行切實有效的維護(hù)。地方政府還應(yīng)該具有未雨綢繆的意識，將金融風(fēng)險的預(yù)警和預(yù)案及早建立起來，從而將地方金融風(fēng)險發(fā)生的概率降到最低限度。地方政府還應(yīng)該對相關(guān)制度進(jìn)行有效地完善，通過市場手段讓缺乏競爭力的金融機構(gòu)淘汰，最終凈化地方金融市場，促使其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展{4}。最后，加強政府部門的金融管理職能。地方政府部門的金融管理分散增加了各部門、機構(gòu)的協(xié)調(diào)難度，和金融管理專業(yè)化的實現(xiàn)難度，從而使金融管理效率降低，造成公共資源的浪費。所以，加強政府部門的金融管理職能成為關(guān)鍵，地方政府應(yīng)統(tǒng)一相關(guān)部門的金融管理職能，使其均歸屬于一個部門，建立專門的管理部門，提高金融管理能力，有效防范金融風(fēng)險。通過整合統(tǒng)一，使地方金融管理部門的專業(yè)管理能力得到提升，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能得到更好地發(fā)揮。

2.加強風(fēng)險管理。地方金融機構(gòu)沒有建立健全法人治理結(jié)構(gòu)在很大程度上極易引發(fā)地方金融風(fēng)險，地方金融機構(gòu)自身也未有金融風(fēng)險管理意識。針對這種情況，一方面，應(yīng)加強管理人員自身的風(fēng)險管理意識；另一方面，地方金融機構(gòu)應(yīng)該效仿上市公司，及時披露財務(wù)信息，以信息透明度，促進(jìn)客戶的監(jiān)督。地方金融機構(gòu)的公司法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步的建立和完善，將規(guī)范的董事會、監(jiān)事會等制度建立起來，及時有效地監(jiān)管和預(yù)防金融機構(gòu)從業(yè)人員的不良行為{5}，將地方金融體系中操作風(fēng)險的發(fā)生率降到最低限度。

3..完善風(fēng)險評價體系。政府應(yīng)充分重視風(fēng)險評價體系的建立，促進(jìn)誠信系統(tǒng)的構(gòu)建，優(yōu)化地方金融機構(gòu)的發(fā)展環(huán)境，最終減少地方金融機構(gòu)的信用風(fēng)險及市場風(fēng)險。此外，應(yīng)建立地方金融風(fēng)險的評價指標(biāo)，在對風(fēng)險評價體系進(jìn)行建立和不斷補充的過程中，社會公共部門還應(yīng)該隨時跟蹤和關(guān)注可能的金融風(fēng)險，保持信息的通暢無阻，及時向地方金融機構(gòu)通報可能的風(fēng)險，從而做到及早防范和管理。

4.完善風(fēng)險預(yù)警體系。開發(fā)和建設(shè)地方金融風(fēng)險的預(yù)警指標(biāo)體系模型，完善多道風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)及存款保險制度，從而將風(fēng)險的發(fā)生率及經(jīng)濟(jì)損失降到最低限度{6}。此外，在及時收集反饋準(zhǔn)確的信息的同時還應(yīng)該及時和及早地救助有問題的地方金融機構(gòu)，這樣一方面能夠?qū)鹑陲L(fēng)險的發(fā)生進(jìn)行有效地預(yù)防，另一方面還能夠?qū)⒌胤浇鹑陲L(fēng)險的擴散最大限度地遏止，使地方金融的整體健康得到切實有效地保證。

5.明確金融管理邊界。作為一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，地方金融管理機構(gòu)為實現(xiàn)高效管理，需要對中央、地方的金融管理邊界進(jìn)行明確劃分。中央金融管理機構(gòu)引導(dǎo)地方金融管理，對地方金融管理專業(yè)化的實現(xiàn)具有積極的推動作用。明確劃分中央、地方金融機構(gòu)的管理界限，有助于地方、中央金融管理的協(xié)同性。在金融管理中，其管理原則是地方協(xié)調(diào)、垂直管理，實現(xiàn)中央、地方的協(xié)調(diào)管理。當(dāng)中央開展監(jiān)管工作時，地方應(yīng)積極進(jìn)行服務(wù)協(xié)調(diào)工作；當(dāng)中央落實政策、把控金融原則時，地方應(yīng)進(jìn)行積極地反饋工作。堅持“主管負(fù)責(zé)制”，地方金融管理機構(gòu)對其責(zé)權(quán)進(jìn)行梳理，制定合理的地方金融的未來計劃，實施地方金融風(fēng)險處置權(quán)責(zé)、推動深化機構(gòu)改革等，以此實現(xiàn)地方金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語

我國地方金融的發(fā)展促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但仍存在一些問題，制約了地方金融的發(fā)展。對于地方金融管理體制的建設(shè)，由于存在職責(zé)定位不明確、風(fēng)險控制缺乏、管理理念落后等問題，使地方金融的發(fā)展受阻。因此，地方金融等有關(guān)部門應(yīng)在此基礎(chǔ)上，提高政府指導(dǎo)與監(jiān)管力度；明確中央、地方金融管理邊界；加強風(fēng)險管理、風(fēng)險評價及其風(fēng)險預(yù)警等措施，最終為地方金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障。

注釋：

{1}吳周雄.論我國地方金融的風(fēng)險防范與管理機制完善[J].中國商貿(mào)，2013（27）：11～13

{2}李洪強.淺談地方金融的規(guī)范與管理[J].貴州農(nóng)村金融，2012（2）：26～28

{3}張瑋.淺析規(guī)范地方金融管理體制[J].中國信息化，2013（4）：351～351，352

{4}陸文，宋瑞敏.廣西地方金融機構(gòu)貸款信用風(fēng)險及防范[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2008，228（1）：204～205

{5}許滌龍，鐘雄，劉娜等.中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖動性博弈論[J].財經(jīng)界，2013（29）：8

{6}劉彤.地方金融風(fēng)險控制研究——以濟(jì)南市為例[D].山東財經(jīng)大學(xué)，2012

（作者單位：河南省輕工業(yè)學(xué)校 河南鄭州 450000）

（責(zé)編：玉山）