探究供應鏈金融是如何緩解中小企業融資難的問題

沈陽師范大學國際商學院 李冶

金融市場信息的不對稱不利于我國中小企業的發展，影響我國經濟的發展。隨著社會和經濟的不斷發展，供應鏈金融的出現能夠增強中小企業的透明度，緩解企業融資處境。金融支持機構應該更好地落實金融政策、開拓中小企業信貸市場。解決金融市場上的信息不對稱問題，不僅可以滿足企業一時的需求，而且可以滿足企業整體持續的需求，有效化解了中小企業與銀行之間的信息不對稱問題。

一、對供應鏈金融的解釋以及構成因素

(一)對供應鏈金融的解釋

最初的供應金融是出現在20世紀80年代，出現的原因是由于全球性大企業在尋求最低的成本，更深層次的原因是由于這些企業尋求成本最低化的全球性外采和業務外包，供應鏈管理的概念就這樣產生了。在這以后，供應鏈金融主要應用于物流和信息方面。直到20世紀之后，供應鏈金融的價值發現過程逐漸深化。供應鏈金融是圍繞某一家核心企業，從原材料的到生產，將中間商、供應商等聯系到一起，全方位的提供金融服務。同時也通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。促進中小企業融資難問題的解決，為銀行等金融機構更好地提供金融服務。供應鏈金融是把我國的中小企業放在整個供應鏈當中進行全面考慮，處于供應鏈中的企業信息是比較暢通的，能夠積極有效的了解市場上的各種信息，并且及時的做出相應的反應。企業之間的相互交流并建立良好的信譽關系，減少其內部交易成本，刺激銀行發放貸款的積極性。

(二)供應鏈金融的構成因素

供應鏈金融提供的產品主要是金融機構提供的一些信貸產品。這中間包括一些對供應商的信貸產品。也包括對分銷商的信貸產品，它基本上都屬于短期的貨幣。然而從供應鏈金融的主體來說，它可以包括以下幾類：第一類是資金的需求主體，一般情況下核心企業與上下游企業都可以算作企業資金的需求主體；第二類是資金的供給者，主要為商業銀行等的金融機構；第三類是供應鏈金融的業務的支持型機構，包括一些物流公司，倉儲公司。第四類是監管監管類企業，主要包括各級監控部門。單單從供應鏈金融的環境出發，它涉及兩方面：一是相關的一些法律知識，二是技術環境。供應鏈從核心企業出發研究中小企業，將資金有效的注入企業的有效環節，合理利用銀行提供的金融服務。增強中小企業的商業信用，改善其談判的地位和狀況。建立起長期的戰略合作關系，提供供應鏈的競爭能力。供應鏈金融可以真正的評估了中小企業業務的真實風險，同時也使得更多的中小企業有機會進入銀行的服務范圍。有效緩解中小企業的融資困境，在實踐過程中，也要克服更方面的不利因素，是商業銀行等金融機構更好地為我國的中小企業服務。

二、我國中小企業融資難的表現

造成中小企業融資難的根本原因在企業資金信息不對稱造成的銀行信貸配給不完整。通過上面分析的我國融資問題可以發現大部分中小企業融資主要來源于銀行貸款，然而現實是眾多的銀行等金融機構不愿意授予企業相應的貸款資金。這也是由于企業自身的原因造成的，一方面由于中小企業財務管理制度不完善，不能及時有效的傳達管理信息。另一方面是由于中小企業缺乏有效的擔保抵押物，自有不動產很少。本文通過對供應鏈金融的一系列分析與中小企業融資難的表現，可以看到很多的中小企業是由于不符合銀行的相關規定而不能獲得資金，進一步阻礙中小企業的順利生產，使得中小企業陷入了融資難的處境。但是隨著供應鏈金融模式的出現，為我國中小企業帶來了很大的希望。在供應鏈金融模式下銀行不僅僅是關注企業內部的財務狀況，更加的關注中小企業與核心企業之間的貿易背景，可以很好地解決中小企業由于沒有有效的抵押品而出現的融資難的問題。

三、供應鏈金融的政策建議

首先，要緩解中小企業融資難的問題、促進社會經濟的發展就必須突破傳統的融資模式，進一步結合中小企業自身的各種發展狀況，研究一些關于中小企業的信貸類產品。然而供應鏈金融在國內發展的成功之處就在于其可以突破傳統的教學模式，注重企業之間的交易關系。另外銀行、物流機構以及核心企業的互相合作，為多方利益群體在一定程度上規避了相應的風險，有利于實現各個群體的利益。隨著互聯網和計算機的發展，從事電子商務的人數大幅度增加，因此也需要銀行和互聯網電商之間的互動。尤其是在互聯網使用更加頻繁的當前，電商的發展不可小覷，從而需要銀行與互聯網電商深入合作，有針對性的開拓供應鏈金融與互聯網金融的交叉業務。

四、結束語

金融市場上的信息不完善導致了銀行和企業之間相關的信息不對稱，繼而使得我國大部分的中小企業都開始出現融資難的問題。現在我們隨著科技的進步和發展，供應鏈金融作為商業銀行開拓中小企業信貸市場的金融創新產品，進一步增強了市場上中小企業的信息透明度，有助于緩解中小企業的融資難問題。同時也希望銀行能夠進一步完善供應鏈，使得中小企業融資更加方便、快捷，這樣有利于中小企業的長期穩定的發展，也會促進我們國家經濟的未定發展，所以政府也應該進一步完善市場融資問題。

[1]蔣婧梅.供應鏈金融緩解中小企業融資約束的效應研究[D].浙江理工大學,2014

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