銀企互聯(lián)模式下的企業(yè)財(cái)務(wù)管理

神華國(guó)華國(guó)際電力股份有限公司北京熱電分公司 劉洪波

我公司在所屬集團(tuán)公司的整體部署以及自身管理需求下，較早地實(shí)施了ERP系統(tǒng)和銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。這使我公司的財(cái)務(wù)管理工作中處于一個(gè)良好的管理平臺(tái)平臺(tái)。但在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，結(jié)算付款仍然需要財(cái)務(wù)人員根據(jù)會(huì)計(jì)憑證在網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付數(shù)據(jù)錄入，再行付款。這種工作重復(fù)性強(qiáng)，工作量大，而且還可能出現(xiàn)操作錯(cuò)誤。為了進(jìn)一步提升財(cái)務(wù)管理工作的效率，提高企業(yè)的綜合效益，充分發(fā)揮電子商務(wù)時(shí)代的信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，我公司實(shí)施了網(wǎng)上銀行銀企互聯(lián)模式。銀企互聯(lián)模式為企業(yè)帶來(lái)了效率和效益，也對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作提出了一些新的課題。

一、網(wǎng)上銀行銀企互聯(lián)簡(jiǎn)介

隨著經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變和管理水平的提高，企業(yè)需要資金集中管理、提高資金使用效率、降低經(jīng)營(yíng)成本以滿(mǎn)足財(cái)務(wù)管理的需求。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，雖然在一定程度上滿(mǎn)足了這部分需求，但還不能完全解決個(gè)性化服務(wù)、財(cái)務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息一致性的問(wèn)題。而銀企互聯(lián)系統(tǒng)提供了企業(yè)通過(guò)財(cái)務(wù)系統(tǒng)直接訪問(wèn)網(wǎng)上銀行的渠道，企業(yè)可以根據(jù)銀行提供的轉(zhuǎn)帳、余額查詢(xún)、明細(xì)查詢(xún)、轉(zhuǎn)帳指令查詢(xún)等各種原始交易的接口標(biāo)準(zhǔn)，在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)這些原始交易進(jìn)行組合，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易權(quán)限的控制，滿(mǎn)足個(gè)性化的業(yè)務(wù)需求，如自動(dòng)查詢(xún)、自動(dòng)記帳、資金撥付等。

銀企互聯(lián)就是指將企業(yè)的財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)（如ERP系統(tǒng)）與企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)相聯(lián)接，充分利用銀行的網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)提供直通式的服務(wù)。在銀企互聯(lián)模式下，銀企之間實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)互聯(lián)，企業(yè)直接通過(guò)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可直接完成對(duì)銀行賬戶(hù)以及資金的管理和調(diào)撥，享受銀行賬戶(hù)信息查詢(xún)、下載、轉(zhuǎn)賬支付三大類(lèi)服務(wù)。企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)成為了動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)，可實(shí)時(shí)掌握銀行賬戶(hù)信息，及時(shí)處理銀行結(jié)算，提高了資金使用效率，提升了財(cái)務(wù)管理水平。

二、銀企互聯(lián)與網(wǎng)上銀行的區(qū)別

(一)銀企互聯(lián)的模式具有的特殊性

不同于單純的的網(wǎng)上銀行，銀企互聯(lián)的模式具有的特殊性如下：

1、銀行和企業(yè)進(jìn)行同步的賬務(wù)信息

能夠連接銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，并且將雙方自愿進(jìn)行了整合，使長(zhǎng)期困擾企業(yè)的銀企信息不同步的狀況得到了解決，企業(yè)在進(jìn)行財(cái)務(wù)決策的過(guò)程中得到了準(zhǔn)確全面的財(cái)務(wù)信息。

2、能夠使個(gè)性化服務(wù)得到實(shí)現(xiàn)

也就是說(shuō)企業(yè)能夠依照自身管理的需要，利用財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)提供給銀行一定的交易，這些交易是可以進(jìn)行自由的控制以及組合的，因此內(nèi)部授權(quán)機(jī)制非常靈活，也就是說(shuō)企業(yè)就相當(dāng)于擁有了自己的銀行。

3、效率比較高，操作起來(lái)不是非常復(fù)雜

企業(yè)的財(cái)務(wù)人員只需要錄入一次性的指令信息，在批準(zhǔn)之后就可以完成對(duì)外支付了，不用重復(fù)錄入，這使得財(cái)務(wù)信息的對(duì)外支付得到了簡(jiǎn)化，讓客戶(hù)管理更加順手而且更加方便。

4、安全性比較高

不僅采用了相同于網(wǎng)上銀行的機(jī)制，而且還有多種安全字段的添加，能夠防止黑客攻擊并防止指令錯(cuò)誤的情況發(fā)生。

5、改造企業(yè)端財(cái)務(wù)系統(tǒng)

用戶(hù)如果說(shuō)使用網(wǎng)上銀行的話，只需要投入必要設(shè)備，而不需要其他，但是銀企互聯(lián)則需要在企業(yè)財(cái)務(wù)軟件開(kāi)發(fā)者的幫助之下改造財(cái)務(wù)系統(tǒng)。

我公司實(shí)施銀企互聯(lián)之前，付款時(shí)財(cái)務(wù)出納人員根據(jù)會(huì)計(jì)憑證在網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付數(shù)據(jù)錄入，然后支付。ERP系統(tǒng)和銀行網(wǎng)上銀行沒(méi)有實(shí)現(xiàn)無(wú)縫集成，無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享。未實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上審批及付款一體化。重復(fù)工作量大，有可能出現(xiàn)操作錯(cuò)誤。

銀企互聯(lián)模式則是通過(guò)ERP系統(tǒng)中增加的銀企互聯(lián)模塊和銀行接口協(xié)議將會(huì)計(jì)憑證的付款信息及ERP系統(tǒng)中的供應(yīng)商銀行信息直接傳送到銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)兩級(jí)授權(quán)，即審核和審批后進(jìn)行付款。從而省去了財(cái)務(wù)人員反復(fù)錄入付款信息的環(huán)節(jié)。而且在ERP系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作后，立刻能獲得銀行傳送的款項(xiàng)授權(quán)及支付情況。

(二)銀企互聯(lián)付款流程

我公司銀企互聯(lián)付款流程如下：

會(huì)計(jì)人員將經(jīng)審核通過(guò)的會(huì)計(jì)憑證過(guò)賬以后，付款數(shù)據(jù)會(huì)自動(dòng)進(jìn)入到銀企互聯(lián)ERP模塊中。

資金會(huì)計(jì)從ERP銀企互聯(lián)模塊發(fā)起付款操作。操作完畢以后數(shù)據(jù)通過(guò)ERP和銀行接口協(xié)議將付款數(shù)據(jù)傳送至銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。此轉(zhuǎn)賬為銀企互聯(lián)發(fā)起的源頭。操作成功后數(shù)據(jù)被傳送到企業(yè)網(wǎng)上銀行一級(jí)授權(quán)。

出納（一級(jí)授權(quán)網(wǎng)銀操作員）登陸網(wǎng)上銀行，在付款管理下授權(quán)管理功能中對(duì)通過(guò)接口協(xié)議傳送至網(wǎng)上銀行的付款數(shù)據(jù)與紙質(zhì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后完成一級(jí)授權(quán)工作。

財(cái)務(wù)經(jīng)理（網(wǎng)銀二級(jí)授權(quán)操作員）登陸網(wǎng)上銀行，在付款管理下授權(quán)管理功能中對(duì)通過(guò)接口協(xié)議傳送的付款數(shù)據(jù)與紙質(zhì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后進(jìn)行二級(jí)授權(quán)工作，最終完成銀行付款審批。

可見(jiàn)，出納人員無(wú)需在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中錄入付款信息，而是直接接收到ERP系統(tǒng)通過(guò)接口協(xié)議傳送至網(wǎng)上銀行的付款數(shù)據(jù)。既減少了工作量，又提高了準(zhǔn)確率。

三、銀企互聯(lián)平臺(tái)的建立

企業(yè)財(cái)務(wù)人員把銀企互聯(lián)的有關(guān)指令提交到ERP服務(wù)器當(dāng)中，而這個(gè)服務(wù)器會(huì)依照之前設(shè)定好的結(jié)構(gòu)，將指令提交到銀企互聯(lián)服務(wù)器當(dāng)中。在服務(wù)器接到數(shù)據(jù)之后，就可以對(duì)于指令報(bào)文進(jìn)行重新組織，并依照企業(yè)的要求重新進(jìn)行報(bào)文的生成。然后銀行前置機(jī)會(huì)接受到相應(yīng)的報(bào)文，銀企互聯(lián)服務(wù)器會(huì)進(jìn)一步接收到前置機(jī)返回的報(bào)文內(nèi)容，并能夠?qū)τ诜祷亟Y(jié)果進(jìn)行一定的分析。而ERP服務(wù)器能夠接收到成功或者失敗的有關(guān)信息，最后ERP客戶(hù)端可以接受到最終信息。

銀企互聯(lián)企業(yè)端安全服務(wù)器是加設(shè)在企業(yè)端的，它可以把銀行的服務(wù)連接到企業(yè)當(dāng)中，使企業(yè)得到更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。這個(gè)服務(wù)器上安裝了銀行為銀企互聯(lián)而開(kāi)發(fā)的Netsafe client。利用這個(gè)服務(wù)器，企業(yè)能夠非常方便的對(duì)接網(wǎng)上銀行，使自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)可以連接到銀行業(yè)務(wù)當(dāng)中，而企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)能夠通過(guò)Netsafe client在局域網(wǎng)之中連接到企業(yè)安全服務(wù)器當(dāng)中。

銀行與企業(yè)互聯(lián)的交易流程如下：企業(yè)端財(cái)務(wù)軟件發(fā)送財(cái)務(wù)請(qǐng)求到安全服務(wù)器當(dāng)中，然后安全服務(wù)器可以對(duì)這個(gè)請(qǐng)求進(jìn)行加密，再傳輸?shù)骄W(wǎng)上銀行的加密服務(wù)器之中，在服務(wù)器解開(kāi)密碼之后，會(huì)將這些信息發(fā)送到后臺(tái)服務(wù)器展開(kāi)處理，并將結(jié)果返回。也就是這個(gè)過(guò)程實(shí)際上只是銀行的服務(wù)器和企業(yè)的財(cái)務(wù)軟件之間所建立的一種虛無(wú)的連接。

四、銀企互聯(lián)的實(shí)現(xiàn)

企業(yè)ERP系統(tǒng)在連接銀行系統(tǒng)的過(guò)程中，利用的是HTTPS安全超文本傳輸協(xié)議，與銀行系統(tǒng)之間展開(kāi)連接，并發(fā)送一定的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)接口采用的是比較標(biāo)準(zhǔn)的xml數(shù)據(jù)格式。然而雙方在通訊的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)對(duì)于有關(guān)規(guī)定內(nèi)容進(jìn)行遵循。銀行與企業(yè)互聯(lián)前置在得到數(shù)據(jù)過(guò)后，可以進(jìn)行有關(guān)檢查，并完成相關(guān)交易，有關(guān)處理結(jié)果可以用方便處理的方式返還給企業(yè)。在保證安全的過(guò)程中，HTTPS協(xié)議保障了通訊的安全。如果說(shuō)企業(yè)想要使用銀行與企業(yè)互聯(lián)系統(tǒng)的話，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有關(guān)手續(xù)的辦理，并進(jìn)行證書(shū)的申領(lǐng)。

企業(yè)在結(jié)算交易的過(guò)程中，如果與授權(quán)過(guò)程有關(guān)的話，應(yīng)當(dāng)在企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)之中進(jìn)行有關(guān)授權(quán)。銀行和企業(yè)互聯(lián)系統(tǒng)能夠提供給企業(yè)一定的交付指令或者授權(quán)成功指令，并作為最終轉(zhuǎn)賬指示，依照有關(guān)指令證書(shū)，對(duì)于收付方賬號(hào)是否合法展開(kāi)檢查，并在權(quán)限允許的范圍之內(nèi)，通過(guò)指令進(jìn)行一定的操作。

五、銀企互聯(lián)實(shí)現(xiàn)的意義和成果

(一)銀企互聯(lián)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作的提升作用

銀企互聯(lián)系統(tǒng)的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)了ERP系統(tǒng)付款數(shù)據(jù)與銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的無(wú)縫連接，有效的減少了出納的工作量，和傳統(tǒng)的出納相比，提高了工作效率；銀企互聯(lián)系統(tǒng)的下載功能可以直接產(chǎn)生銀行對(duì)賬單，能夠及時(shí)進(jìn)行收款信息的獲取，使對(duì)賬準(zhǔn)確性大大提高。企業(yè)內(nèi)部的各個(gè)賬戶(hù)之間進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，能夠生成一定的憑證，避免出現(xiàn)操作出錯(cuò)的狀況，使資金使用時(shí)間大大減少。

實(shí)現(xiàn)了從憑證創(chuàng)建到付款信息電子數(shù)據(jù)的全流程傳遞與跟蹤管理，整個(gè)支付流程閉環(huán)在系統(tǒng)中完成，降低了人為操作失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；

功能模塊通過(guò)會(huì)計(jì)人員、資金管理人員權(quán)限劃分，實(shí)現(xiàn)了付款管理從憑證制證、發(fā)起付款、支付一級(jí)審核與二級(jí)審批的四級(jí)管理，極大提高了付款管理的準(zhǔn)確性，降低了財(cái)務(wù)人員舞弊風(fēng)險(xiǎn)；

實(shí)現(xiàn)安全性訪問(wèn)支付功能，在保證付款數(shù)據(jù)安全的情況下，實(shí)現(xiàn)了付款業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的狀態(tài)信息共享；

在銀企互聯(lián)模塊中設(shè)置了付款相關(guān)數(shù)據(jù)信息的狀態(tài)監(jiān)控與查詢(xún)功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)預(yù)算管理、現(xiàn)金流管理與支付管理的無(wú)縫連接和集成，有效提升了資金管理效率。銀行與企業(yè)互聯(lián)系統(tǒng)有著轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)等方面的功能，其中主要包含賬戶(hù)的查詢(xún)、資金的劃撥以及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬和統(tǒng)計(jì)分析的有關(guān)內(nèi)容，這些功能可以對(duì)于資金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并對(duì)于資金進(jìn)行合理分布，使資金沉淀大大降低，并使資金使用率得到有效提高。

在銀企互聯(lián)模塊中根據(jù)上級(jí)單位及公司領(lǐng)導(dǎo)管理意圖定制了分析管理報(bào)表，提升了我公司資金支付管理的決策支持能力。

(二)銀企互聯(lián)對(duì)集團(tuán)資金集中的促進(jìn)

集團(tuán)公司為了解決對(duì)外結(jié)算等方面的需要，與委托銀行簽訂銀企互聯(lián)合作的有關(guān)協(xié)議，這樣就成為了集團(tuán)資金集中與銀行代理之間搭建的一個(gè)橋梁，也成為了主要的結(jié)算模式。銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)以及集團(tuán)資金集中系統(tǒng)能夠通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，并在財(cái)務(wù)系統(tǒng)頁(yè)面進(jìn)行一系列的信息下載，查詢(xún)以及收款和付款等活動(dòng)。

集團(tuán)公司可以在銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)主賬戶(hù)，也就是專(zhuān)用的存款賬戶(hù)。而成員單位可以在這個(gè)主賬戶(hù)之下進(jìn)行分賬戶(hù)的設(shè)置，分賬戶(hù)也就是在集團(tuán)資金集中所開(kāi)設(shè)的二級(jí)賬戶(hù)，這個(gè)二級(jí)賬戶(hù)是對(duì)應(yīng)于集團(tuán)資金集中的內(nèi)部結(jié)算賬戶(hù)的。二級(jí)賬戶(hù)經(jīng)過(guò)成員單位的授權(quán)與一級(jí)賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)。如果二級(jí)賬戶(hù)出現(xiàn)了對(duì)外的支付或者收款的狀況，那么銀行端會(huì)進(jìn)行主動(dòng)的記賬，生成有關(guān)記賬信息或者借貸信息。而利用銀行數(shù)據(jù)中心，也能夠使一級(jí)主賬戶(hù)的記賬信息形成。對(duì)于成員單位以及一級(jí)主賬戶(hù)之間可以進(jìn)行聯(lián)動(dòng)關(guān)系的設(shè)置，分賬戶(hù)能夠與主賬戶(hù)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，使集團(tuán)公司無(wú)需再重復(fù)記賬，促進(jìn)集團(tuán)公司資金集中管理工作。

六、銀企互聯(lián)下財(cái)務(wù)管理工作的新課題

(一)流程再造

銀企互聯(lián)改變了以往的財(cái)務(wù)工作流程與憑證傳遞順序。其中出納減少了工作內(nèi)容，而資金會(huì)計(jì)增加了依據(jù)月度、特別是周現(xiàn)金流預(yù)算對(duì)付款的審核職責(zé)。企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)該重新梳理并建立銀企互聯(lián)模式下的會(huì)計(jì)核算、審核及支付流程，制定新的崗位職責(zé)，規(guī)范新的憑證傳遞順序，以保證銀企互聯(lián)的順利實(shí)施及財(cái)務(wù)管理工作的無(wú)縫過(guò)渡。

同時(shí)，銀企互聯(lián)也給財(cái)務(wù)人員帶來(lái)了新的管理體驗(yàn)。以往一筆業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算、網(wǎng)上支付、銀行到賬等環(huán)節(jié)，無(wú)論是處理還是查詢(xún)，都需要不同的會(huì)計(jì)崗位在不同的平臺(tái)上完成。銀企互聯(lián)后這一系列流程都可以集中在ERP系統(tǒng)中進(jìn)行。特別是財(cái)務(wù)人員可以在ERP系統(tǒng)中跟蹤查詢(xún)一筆業(yè)務(wù)整個(gè)流程各個(gè)環(huán)節(jié)的情況，可謂是穿行查詢(xún)。收付、電子對(duì)賬、查詢(xún)等業(yè)務(wù)和銀行企業(yè)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)對(duì)接和自動(dòng)處理,有利于公司的資金管理、高效運(yùn)作和實(shí)時(shí)監(jiān)控。

(二)風(fēng)險(xiǎn)防控

在銀企互聯(lián)的實(shí)施、測(cè)試過(guò)程，要特別做好風(fēng)險(xiǎn)防控。關(guān)注各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制。對(duì)可能產(chǎn)生重復(fù)付款、付款遺漏、信息錯(cuò)誤等環(huán)節(jié)重點(diǎn)把控和測(cè)試，從系統(tǒng)設(shè)置上予以避免，在信息初始化階段嚴(yán)格把關(guān)，做好公司銀行信息及供應(yīng)商銀行信息的基礎(chǔ)維護(hù)，確保銀企互聯(lián)系統(tǒng)實(shí)施的零風(fēng)險(xiǎn)。這是銀企互聯(lián)實(shí)施的重要前提。

(三)安全控制

銀企互聯(lián)系統(tǒng)安全性控制也是實(shí)施中的重中之重。企業(yè)提供給銀行的安全數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)安全服務(wù)器與銀行的服務(wù)器之間展開(kāi)連接，也就是說(shuō)安全服務(wù)器就是在企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)所架設(shè)的一種銀行的接入服務(wù)器。這個(gè)服務(wù)器之中有企業(yè)的證書(shū)配置，而需要簽名的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)在簽名之后再組合形成數(shù)據(jù)包，提交給銀行之中。這樣一來(lái)，就可以保證企業(yè)的有關(guān)信息以及數(shù)據(jù)信息的安全性。銀行在接受到這些交易數(shù)據(jù)之后，會(huì)進(jìn)行一次解密，并對(duì)于企業(yè)的數(shù)字簽名進(jìn)行認(rèn)證，防止出現(xiàn)第三人假冒企業(yè)的行為。

銀行發(fā)送給企業(yè)信息結(jié)果的時(shí)候，可以保證結(jié)果信息的安全；如果說(shuō)某些數(shù)據(jù)需要使用簽名的話，銀行會(huì)進(jìn)行私密的簽名，并且由企業(yè)端的安全軟件進(jìn)行驗(yàn)證，防止他人進(jìn)行數(shù)據(jù)篡改。

1、ERP銀企互聯(lián)模塊安全機(jī)制

銀行提供的USB加密證書(shū)，此證書(shū)主要用戶(hù)驗(yàn)證操作員銀企互聯(lián)渠道（資金管理員）信息和發(fā)電公司銀企互聯(lián)渠道信息，同時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳送機(jī)制；

數(shù)字簽名，簽到和轉(zhuǎn)賬等金融交易時(shí)對(duì)敏感數(shù)據(jù)簽名。

2、銀行接口協(xié)議安全機(jī)制

銀行提供的USB加密證書(shū)，此證書(shū)主要用戶(hù)驗(yàn)證操作員銀企互聯(lián)渠道（資金管理員）信息和發(fā)電公司銀企互聯(lián)渠道信息，同時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳送機(jī)制。

加密技術(shù)實(shí)施（針對(duì)資金管理員操作權(quán)限進(jìn)行加密管理，只有資金管理才對(duì)付款進(jìn)行操作和維護(hù)）；加強(qiáng)銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)人員職責(zé)管理及銀行銀企互聯(lián)前置機(jī)配置管理。

與服務(wù)器直接建立加密的安全通道，建立雙向認(rèn)證的https通信鏈路。

安全功能之四，獲取前置機(jī)地址上送到對(duì)接平臺(tái)服務(wù)器，供對(duì)接平臺(tái)核對(duì)。

前置機(jī)與總行之間SSL雙向認(rèn)證，客戶(hù)端通過(guò)128位以上密碼加密的SSL安全通道訪問(wèn)網(wǎng)銀系統(tǒng)，建立SSL連接時(shí)驗(yàn)證客戶(hù)端證書(shū)。

3、網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制

公司網(wǎng)絡(luò)啟用企業(yè)防火墻安全管理，ERP系統(tǒng)和銀行前置機(jī)都是在公司內(nèi)部機(jī)房，只有內(nèi)網(wǎng)用戶(hù)可以訪問(wèn)，ERP服務(wù)器和銀行前置機(jī)服務(wù)器都安裝有殺毒軟件和防火墻進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

銀企互聯(lián)模式的實(shí)施，無(wú)疑給企業(yè)帶來(lái)了效率和效益，提升了企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平。銀企互聯(lián)改變了財(cái)務(wù)管理工作固有的流程和分工，也給企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作提出了新課題。而更為主要的，銀企互聯(lián)為企業(yè)的財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)人員提供了新的思路，注入了新的活力，使企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作在信息時(shí)代煥發(fā)出了新的生機(jī)。

[1]李揚(yáng).安全高效的銀企互聯(lián)平臺(tái)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[J].華南金融電腦,2011

[2]孫玲.銀企互聯(lián)的企業(yè)結(jié)算系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)探析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2012

[3]屈曉云.企業(yè)財(cái)務(wù)集約化模式下的資金管理研究[J].中國(guó)總會(huì)計(jì)師.2011

[4]王麗紅.論企業(yè)資金管理水平的提高[J].中國(guó)商貿(mào).2011

[5]王燕君.淺談企業(yè)資金管理與風(fēng)險(xiǎn)控制[J].經(jīng)營(yíng)管理者.2011

[6]王大紅.如何加強(qiáng)企業(yè)資金管理模式探討[J].財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2011

[7]包秀清.企業(yè)資金管理與經(jīng)濟(jì)效益分析[J].科技資訊,2011