如何降低鋼貿(mào)行業(yè)融資成本

廣東晶通公路工程建設集團有限公司 潘艷琴

如何降低鋼貿(mào)行業(yè)融資成本

廣東晶通公路工程建設集團有限公司 潘艷琴

鋼材貿(mào)易屬于大宗商品的交易，這就導致鋼貿(mào)行業(yè)的資金需求量巨大，融資是鋼貿(mào)行業(yè)企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中尤為重要的工作內(nèi)容之一。本文就當前鋼貿(mào)行業(yè)的現(xiàn)狀以及融資渠道進行簡單分析，并就如何降低鋼貿(mào)行業(yè)的融資成本進行研究和探討，以期更好的促進我國鋼貿(mào)行業(yè)的發(fā)展。

鋼貿(mào)行業(yè) 融資成本 困境 渠道 措施

鋼材貿(mào)易屬于典型的資金密集型產(chǎn)業(yè)，這就要求企業(yè)在進行鋼貿(mào)活動時需要投入大量的資金，而融資是鋼貿(mào)企業(yè)獲取資金的重要渠道之一。然而，隨著近些年來鋼鐵市場飽和以及鋼鐵行業(yè)市場競爭環(huán)境的惡化，導致鋼貿(mào)行業(yè)在進行融資活動時遇到了諸多的困難，迎來了“嚴冬季節(jié)”。如何降低融資成本，提高企業(yè)效益是當前鋼貿(mào)行業(yè)的重要任務。下面，文章就鋼貿(mào)行業(yè)融資的相關情況進行簡要的分析和探討。

一、鋼貿(mào)行業(yè)的困境

目前，我國鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)營狀況不景氣，面臨著諸多的困難和壓力，具體表現(xiàn)在：

(一)鋼貿(mào)行業(yè)的外部環(huán)境惡化

近幾年來，受到國家相關經(jīng)濟政策的影響，我國的鋼材市場呈現(xiàn)低迷狀況，導致與之相連的鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)營效益不佳，使得在申請銀行融資貸款時的困難加大。再加上許多企業(yè)負責人紛紛“跑路”以及出現(xiàn)的少數(shù)重復質(zhì)押、虛假抵押等影響企業(yè)信譽的問題，更給本就困難的銀行融資活動雪上加霜。

(二)鋼貿(mào)企業(yè)的自身缺陷

目前，我國的鋼貿(mào)行業(yè)在鋼材的經(jīng)營銷售鏈條中處于中介地位，其交易的模式多是由上游的鋼鐵企業(yè)決定，盈利模式單一。且由于大部分鋼貿(mào)企業(yè)屬于中小民營企業(yè)，其內(nèi)部管理模式簡單粗放，經(jīng)營模式也多為現(xiàn)貨貿(mào)易業(yè)務和自營代理貿(mào)易業(yè)務兩種，一旦發(fā)生資金鏈斷裂等風險，就容易對企業(yè)經(jīng)營造成致命的打擊。

(三)銀行授信存在較大困難

在我國的鋼貿(mào)行業(yè)中，中小型企業(yè)占據(jù)絕大部分，而銀行在對企業(yè)進行貸款服務時，為了規(guī)避風險，會遵循長期以來的慣例對中小型鋼貿(mào)企業(yè)通過抵押貸款方式放貸。然而由于這些企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模較小，固定資產(chǎn)價值較低，因而銀行貸給企業(yè)的資金也就相對較少，有些甚至是不予貸款，這就嚴重限制了中小型鋼貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。再加上國家實行銀根緊縮的宏觀經(jīng)濟政策以后，商業(yè)銀行的貸款回收力度增大，無疑更加劇了中小型鋼貿(mào)企業(yè)的資金困難。

(四)鋼貿(mào)行業(yè)存在多頭資金擠壓問題

鋼貿(mào)企業(yè)在進行鋼材的交易時，首先要向上游的鋼鐵企業(yè)訂貨，但需要貨款全額到賬后才會獲得鋼材。鋼材收貨后需要進行庫存，而占用的資金則由鋼貿(mào)企業(yè)自行承擔。在銷售鋼材時，則是先發(fā)貨，用戶驗貨合格后才會付款，并且經(jīng)常遇到拖欠墊資問題，其間產(chǎn)生的利息也是由鋼貿(mào)企業(yè)承擔的。這就導致鋼貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營過程中受到多頭資金的擠壓，需要大量的現(xiàn)金流作支撐，無疑給企業(yè)的經(jīng)營增加了巨大的困難。

(五)鋼貿(mào)行業(yè)市場秩序缺乏規(guī)范化管理

自改革開放以來，我國的市場經(jīng)濟雖然取得了巨大的成績，但鋼貿(mào)行業(yè)的成熟度不足，仍然處于粗放式發(fā)展時期，其法律法規(guī)不完善，市場管理不規(guī)范，行業(yè)制度不健全，導致行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的市場競爭存在無序性和混亂性，嚴重的甚至長期處于惡性競爭的循環(huán)。大部分鋼貿(mào)企業(yè)缺乏較強的資源整合能力和流通綜合服務能力，企業(yè)的整體實力不強，導致融資成本的提升。

二、鋼貿(mào)行業(yè)的融資途徑

外部融資是鋼貿(mào)企業(yè)資金的主要來源，目前，我國的鋼貿(mào)行業(yè)在進行融資時，其主要的融資途徑有以下幾種，具體表現(xiàn)在：

鋼貿(mào)企業(yè)獲得銀行對其的直接貸款。這種方式多是銀行在政府經(jīng)濟政策指導和調(diào)控的要求下進行的。

鋼貿(mào)企業(yè)向銀行申請動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管貸款。這一方式是鋼貿(mào)企業(yè)融資的常見形式，即鋼貿(mào)企業(yè)以自有鋼材作為質(zhì)押物品，向銀行提出貸款融資。

鋼貿(mào)企業(yè)同鋼鐵企業(yè)、銀行進行三方合作融資。這種方式指的是鋼貿(mào)企業(yè)同銀行進行約定，將企業(yè)在鋼鐵企業(yè)訂購的鋼材（未到貨）作為質(zhì)押物，并在交納一定的銀行保證金后，獲得銀行的融資貸款。

鋼貿(mào)企業(yè)之間的聯(lián)合擔保融資。這種方式就是多個鋼貿(mào)企業(yè)之間進行相互的擔保，從而形成一個相對安全的擔保圈，以便于獲得銀行融資貸款。

民間借貸融資。這種方式的比例較小，且目前國家對民間借貸行為缺乏明確、完善的法律規(guī)定和保障手段，其拆借資金通常不受法律保護。

三、鋼貿(mào)行業(yè)融資成本的降低措施

針對當前我國鋼貿(mào)行業(yè)的融資困難，在今后的發(fā)展過程中，政府及鋼貿(mào)企業(yè)可以通過采取以下幾個方面的措施來降低融資成本，提升鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)濟效益。具體措施如下：

(一)政府要加強對鋼貿(mào)市場的管理和監(jiān)控

政府相關主管部門要結(jié)合我國當前的鋼貿(mào)市場情況，積極的制定相關法律法規(guī)和政策制度，明確鋼貿(mào)行業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)，規(guī)范行業(yè)內(nèi)的市場競爭，調(diào)整鋼貿(mào)企業(yè)同鋼鐵企業(yè)以及下游用戶之間的正規(guī)關系，加強鋼貿(mào)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)布局，促進其多元化、集團化的發(fā)展速度，并在稅收和金融方面為中小型鋼貿(mào)企業(yè)設立專項扶持資金和優(yōu)惠政策。同時，政府還要進一步加強解決行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的擠壓價格效益情況，從而營造一個更加規(guī)范、健全、良性的融資環(huán)境。

(二)鋼貿(mào)企業(yè)要加強自身實力建設

鋼貿(mào)企業(yè)要結(jié)合當前我國的經(jīng)濟發(fā)展形勢，積極進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)新經(jīng)營模式，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型。可以根據(jù)自身情況進行縱向擴展，即向上可進行產(chǎn)品定制加工、訂單式采購等，向下進行定制剪切、點對點配送服務等，從而逐步發(fā)展成集合加工、信息、管理、金融、服務等于一體的全方位、一站式綜合性鋼鐵貿(mào)易服務企業(yè)。同時，鋼貿(mào)企業(yè)還要加強對內(nèi)部財務制度的完善，積極引進現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度和模式，尤其是中小型企業(yè)，必須要轉(zhuǎn)變思想觀念，摒棄過去傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營模式，積極建立和完善內(nèi)控制度，規(guī)范會計管理和核算，嚴格財務報表和審計，加大企業(yè)在管理、業(yè)務、財務等方面的透明度，不斷提高財務人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務水平，從而更好的規(guī)范和控制企業(yè)的資金運用，達到降低融資成本的目的。

(三)加強同銀行間的良好合作

鋼貿(mào)企業(yè)必須要著重加強自身的信用建設，在借貸融資時做到遵紀守法、誠實守信，堅決避免和杜絕虛假質(zhì)押、擔保造假等不良違法行為，提高企業(yè)信譽和可靠度，從而同銀行間建立其彼此間良好的互信關系。同時，銀行不信任鋼貿(mào)企業(yè)，不愿意借貸給鋼貿(mào)企業(yè)的另一個原因就是社會報道中出現(xiàn)的一系列有關鋼貿(mào)企業(yè)的惡性事件和不良信息，導致銀行用“有色眼鏡”看待鋼貿(mào)行業(yè)，對所有企業(yè)“一棍子打死”。這時，就需要企業(yè)積極、深入的同銀行進行良好的信息交流和溝通，積極配合銀行排查，從而爭取最大限度的銀行融資額度。

(四)積極拓展多種融資渠道

面對當前復雜、嚴峻的鋼貿(mào)市場形勢，鋼貿(mào)企業(yè)必須從自身實際出發(fā)，積極尋找和拓展融資渠道，多管齊下、多方借力，從而有效降低融資成本和資金風險。其融資渠道主要包括有：

“抱團”融資。即通過多家企業(yè)互保互聯(lián)的“抱團”方式，利用所產(chǎn)生的杠桿效應取得較大的貸款資金，并且有效分散了企業(yè)所承擔的貸款風險，降低了融資的成本。

上市融資。對于一些實力雄厚、規(guī)模較大的鋼貿(mào)企業(yè)，可以通過買殼上市、借殼上市或IPO等多種方式讓企業(yè)上市，從而獲得較大數(shù)額的融資。

拓展倉單及動產(chǎn)質(zhì)押融資。這一方法適用于具有標準倉單或存有大量鋼材的鋼貿(mào)企業(yè)。倉單質(zhì)押的短期融資性高，適用于小型鋼貿(mào)企業(yè)，而動產(chǎn)質(zhì)押則一般適用于大中型鋼貿(mào)企業(yè)。

四、結(jié)束語

鋼貿(mào)行業(yè)是上游鋼鐵企業(yè)和下游各消費企業(yè)之間的重要橋梁和紐帶，它的經(jīng)營效益直接關系著整個鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈以及其他相關產(chǎn)業(yè)的生存和發(fā)展。因此，面對當前鋼貿(mào)市場的“嚴冬”時期，各企業(yè)必須要積極加強自身實力建設，拓展融資渠道，從而有效降低融資成本，幫助和推動企業(yè)進一步發(fā)展。

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10.16266/j.cnki.cn11-4098/f.2015.11.077