基于銀行外匯管理改革思路探討

中國人民銀行膠州市支行 安青

一、大數據時代下銀行外匯業務的主要經營特征

第一，外匯業務處理集中化。在1999年的時候，最先推行數據大集中的是招商銀行，由此而引發了我國各大銀行紛紛進入大數據時代。2006年，工商銀行自發建成并發展了國際結算單證中心，推行國際結算單證業務以及全境內外貿易融資業務的后臺處理機構與集中審查中心。2年后，光大銀行自身的國際業務系統向客戶實施了結算產品、貿易融資集約化經營與集中管理的措施。隨后招商銀行、農業銀行等各大銀行先后都紛紛投資進行研發自身的核心業務系統。到了2012年，多加銀行都構建成屬于自身的外匯業務處理系統。當前，我國已經有超過10家全國股份制商業銀行與超過4家國有商業銀行與部分城市商業銀行均順利過渡到數據大集中的時代中。而農村信用社、農村商業銀行、郵政儲蓄銀行及政策性銀行等各大金融機構也紛紛實現了數據大集中。

第二，外匯業務管理模式規范化。一旦銀行外匯業務處理方式變得更加系統化、集中化與規范化之后，就可以將原本必須手工記錄的工作采用計算機網絡科技替代，從而在很大程度上減輕了各銀行分支行業務系統數據的處理壓力。銀行外匯業務的數據審批與管理操作實現了集中化、規范化、程序化的目標。不僅如此，很多的銀行都十分高效地融合了核心業務系統及單證業務系統，從而使得單證業務的受理與處理方式更加靈活便捷。此時業務經辦網點的主要工作就是對材料的真實性進行全面核實，并由總行進行集中統一地管理、授權及進行單證審查風險掌控。

第三，監管數據報送接口化。當各大銀行的外匯業務數據大集中之后，多數的銀行都對業務處理數據報送方式展開積極的整改，通過接口方式將數據傳輸給外匯局。一方面，這能夠在很大程度上補充了外匯業務系統數據庫表，并且從業務辦理環節著手對外匯監管數據信息進行采集。不僅如此，還可以進一步了解銀行數據報送接口程序，這就能夠直接利用外匯業務處理系統數據庫進行相關專用字段的查詢與讀取，再依據外匯局規定的標準自動生成數據接口文件，通過MTS消息傳輸系統對外匯局傳遞一部分可以利用的信息數據。現階段，銀行利用接口進行報送的外匯業務數據包括結售匯信息、外匯賬戶數據、國際收支申報信息及銀行本身的資本項目業務數據等。

二、大數據時代對銀行外匯監管產生的各方面影響

第一，外匯業務數據的系統化采集得到實現。隨著我國信息科技水平的不斷提高，我國紛紛成立了很多個銀行外匯管理業務系統，其主要的業務范圍包括外匯賬戶監測、銀行結售匯、直接投資、出口貿易、外債管理及國際收支申報等各方面外匯業務，銀行端手工錄入依然是最主要的工作方式，依據業務模塊進行銀行數據采集。在當前銀行數據的集中趨勢下，我國外匯局對境內非銀行金融機構及境內銀行發生的部分代客業務、銀行自身業務、賬戶數據、結售匯、收支交易等采集需求，從而構建出綜合全面的外匯業務數據采集平臺，這個平臺主要面向銀行開放，從而實現了和各大銀行大數據之間的完美對接，并且在2013年初時在工商銀行率先進行數據報送。

第二，外匯管理信息系統得到科學而全面的整合。“接口方式”所采集的外匯業務數據具有標準一致的特點，因此這使得外匯局對信息系統管理方面實現了全面的整合。隨著信息時代的到來及深入發展，多數的外匯局新建應用系統后，都從區域集中過渡到數據大集中環境中，這使得我國外匯管理模式在很大程度上實現了變革與創新。例如，2012年8月，我國在全國范圍內推行貨物貿易外匯管理體制改革，外匯局將出口收入存放境外管理輔助軟件、中國電子口岸-出口收匯系統、貿易信貸登記管理系統、出口收結匯聯網核查系統、貿易進口付匯監管系統及貿易收付匯核查系統等經過一系列整改與變革，從而構建出貨物貿易外匯監測系統。這一舉措為銀行提供了進/出口可付/收匯額度查詢及“企業名錄”查詢等多方面功能，以及提供了采集銀行手工錄入的企業幣種、付匯及實際結匯等多方面的信息。

第三，推動外匯現場檢查信息化與電子化。當前銀行大數據背景下，由于此時的銀行在外匯業務電子數據處理方面十分集中化，從而導致傳統的紙質憑證、臺賬等外匯檢查方式逐漸不能適應信息化時代中的銀行數據大集中發展潮流。同時，在進行外匯現場檢查的時候，還能夠從銀行的數據庫中對外匯業務相關信息進行查詢，從而能夠清楚地核查銀行的每一筆業務處理數據與報送報表的準確性、可靠性。這種全新的方法在當前已經成為外匯局開展融資性對外擔保指標是否規范、銀行短期外債檢查、結售匯綜合頭寸等檢查時必不可少的處理手段。例如，在結售匯綜合頭寸指標合規性檢查方面，可以通過銀行大數據系統中的記錄查詢，從而獲取銀行辦理過的具體的結售匯業務信息數據，再借助電子工具采取相應的處理措施，最終大大提高了銀行報送報表的準確性、真實性檢查的檢查工作質量。

三、當前銀行外匯業務監管存在的問題分析

第一，銀行普遍存在的程序性違規現象使得外匯非現場監管難以入手。就當前屢屢發生的銀行外匯違規現象來看，由于銀行業務系統設置方面并不夠科學與完善，并且在業務處理流程方面不夠合理，從而使得銀行程序性違規現象屢禁不止。

第二，在各方面綜合因素的影響下，各大銀行外匯檢查難以實現長久的電子化與信息化發展。這主要是因為在數據大集中時代下，采用的方式都是定期的數據遷移。此時外匯檢查所進行的外匯業務電子資料難以在短期內完成查詢工作，銀行通常需要對歷史數據進行恢復與查閱，這就浪費了大量的精力。

第三，現階段外匯監管在信息化發展過程中最大阻礙就是業務、技術之間的有機融合。外匯業務數據處理從傳統的方式過渡到電子化、流程化之后，推動了銀行外匯管理的變革與創新進程，因此借助科技方式推動銀行外匯管理變革已經成為必然的趨勢與普遍的共識。而要想全面實現外匯監管的信息化，必定會對技術與業務的融合有較高的要求，也就是對信息科技部門與業務部門之間的職責進行明確而科學的分工，從而構建出技術與業務深度合作的銀行工作機制，進一步完善銀行監測預警、綜合分析及信息共享體系。

四、銀行外匯管理改革的相關思路分析

第一，對銀行接口程序進行嚴格的審核與驗收，從而充分保證數據信息采集的質量。這就需要科學貫徹落實銀行數據報送接口程序方面的驗收工作，外匯局需要統籌規劃、合理部署，從技術與業務兩個方面對銀行接口程序設計的科學性進行審核，并且對報送數據的準確性、完整性與及時性進行審核與把關，最終為采集到的銀行外匯業務數據質量提供保障。

第二，強化銀行外匯檢查力度，修補并完善外匯業務系統漏洞。利用銀行外匯檢查的特點，對銀行業務流程管理、信息系統設置等方面開展科學全面的檢查，并且將銀行會計核算系統數據、報送外匯業務數據及授權管理系統數據等多方面的信息資料進行比較，對銀行外匯業務系統中存在的各方面問題及漏洞進行排查，并采取一系列修補措施進行完善與解決。

第三，通過非現場檢查與監管，推行銀行外匯業務主體的監督與管理。可以將監管流程劃分為三個主要環節：第一，動態監管。也就是對銀行大集中數據進行定期的查詢與獲取，同時將其和銀行報送外匯業務數據展開比較，從而對其數據的準確性進行檢查。第二，全面監測，主要指的是一些日常的監管工作，如資本項目、國際收支等。第三，個體分析。這指的是通過外匯非現場檢查系統篩查銀行報送外匯業務數據之間存在的異常邏輯關系。

五、結束語

隨著我國外匯管理改革進程的不斷加快，我國銀行外匯業務實現了數據報送接口化、處理程序化，從而實現了當前銀行外匯業務的“大數據時代”，大大促進了我國銀行外匯管理的發展。然而由于此時銀行程序性違規現象不斷加劇，外匯業務真實性監督與貿易投資便利化之間的沖突變得越來越突出，這就在客觀上要求銀行外匯管理不得不尋求新的變革與創新。除了上述的改革措施外，還可以通過實時抽樣采集數據的方式與推行差別化外匯檢查措施進行銀行外匯管理與改革。

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