依托工業(yè)園區(qū)推進小微企業(yè)信用體系建設

文/李大剛

近年來，為推進小微企業(yè)信用體系建設，湖南省內各級人民銀行選擇工業(yè)園區(qū)作為試驗區(qū)，協(xié)調地方政府、金融機構、中介機構和小微企業(yè)共同參與，充分發(fā)揮園區(qū)成本低、見效快、易推廣的特點。據最新的調查顯示，目前已經形成了 “以經濟園區(qū)為切入點，以信息采集—信用評價—信息應用為主線”的小微企業(yè)信用體系建設 “園區(qū)模式”。

一、示范園區(qū)的基本情況

截止2014年末，湖南省已有“長沙國家產業(yè)生物產業(yè)基地”被納入全國小微企業(yè)信用體系建設示范區(qū)，以及湘潭經濟技術開發(fā)區(qū)等8個省級信用體系建設示范園區(qū)。2014年園區(qū)完成工業(yè)總產值722億元，入園企業(yè)達到322家，規(guī)模企業(yè)180多家。8個省級小微企業(yè)信用體系建設示范園區(qū)共有入園企業(yè)1249家，2014年工業(yè)總產值達到1420億元。

二、依托工業(yè)園區(qū)推進小微企業(yè)信用建設的措施

（一）建立工作聯(lián)動與保障制度

一是責任分解，合力推動。人行長沙中支確定了 “政府創(chuàng)園、征信建園、信用興園、示范輻射”的創(chuàng)建思路；各園區(qū)所在縣市均明確了工業(yè)園管委會負責園區(qū)企業(yè)管理、協(xié)調，發(fā)改、工業(yè)經濟信息部門負責企業(yè)的相關信息服務、項目包裝服務，財政、稅務部門負責落實相關財政稅收優(yōu)惠政策，工商部門負責企業(yè)工商合規(guī)管理等，將責任分解至各個職能部門。二是實施獎懲，激勵推動。7個園區(qū)均制定了專項扶持和獎懲政策，對講信用的企業(yè)實施獎勵，對不講誠信的企業(yè)進行媒體曝光。如龍嶺工業(yè)園管委會拿出20余萬元資金，用于推動小微企業(yè)信用體系建設、對誠信企業(yè)實施獎勵、減輕企業(yè)信用評級負擔等。三是設立基金，風險補償。如株洲市財政安排1000萬元建立園區(qū)貸款風險補償基金，對園區(qū)內小微企業(yè)貸款提供擔保，按日均在保余額的1%給予風險補償，發(fā)生代償?shù)陌磽p失額的3%給予補償，對貸款發(fā)生風險的按損失額的3%給予銀行補償。

（二）開發(fā)小微企業(yè)信用信息服務平臺

7個試點園區(qū)所在地人民銀行均自主開發(fā)了小微企業(yè)信用信息服務平臺，用于園區(qū)小微企業(yè)信用建檔，這些平臺整合企業(yè)基本信息、財務信息及與企業(yè)相關的工商、稅務、司法、財政、外匯、公用事業(yè)等信息資源，提供了完善的信息查詢、篩選、評價、統(tǒng)計分析功能。如人行益陽市中支為園區(qū)103家企業(yè)建立了信用信息電子檔案，信息采集面超過90%，實現(xiàn)了園區(qū)企業(yè)基本信息、財務報表、納稅、環(huán)保、社保等信息的定期更新，顯著增強了園區(qū)企業(yè)信息透明度，緩解了銀企、政企信息不對稱矛盾。

（三）創(chuàng)建小微企業(yè)信用評價機制

一是企業(yè)自評。制定企業(yè)內部信用管理標準，組織企業(yè)進行信用管理標準化培訓、考核與評定，幫助企業(yè)規(guī)范自身信用管理制度，引導企業(yè)開展信用狀況自評。二是組織初評。由人民銀行和各政府部門組織金融機構、園區(qū)企業(yè)對參評企業(yè)開展信用初評，將評定結果優(yōu)秀的企業(yè)推薦給各銀行機構。如道縣工業(yè)集中區(qū)每年組織工業(yè)園管委會、金融機構、園區(qū)企業(yè)等開展園區(qū)企業(yè)信用評級座談會，全面評價企業(yè)信用狀況。三是外部評級。經公開招投標和資質論定，人行長沙中支成功引進湖南遠東資信評估有限公司和湖南友誼信用評估有限公司兩家公司，客觀公正地對園區(qū)企業(yè)進行外部信用評級。截止2014年末，全省已經對園區(qū)130余家企業(yè)開展信用評級，其中達到AA級及以上的有28家。

（四）全面應用小微企業(yè)信用產品

一是政府牽頭應用信用產品。在人民銀行的推動下，各園區(qū)所在地政府均發(fā)文規(guī)定，對工業(yè)園區(qū)企業(yè)在涉及資金扶持、稅收減免、資質管理、政府采購、項目審查、招投標、評先評優(yōu)等活動中必須進行信用審查，使信用關注成為常態(tài)，對失信行為嚴加約束。二是優(yōu)先支持信用良好的園區(qū)企業(yè)。通過小微企業(yè)信用檔案征集、錄入、更新三個環(huán)節(jié)的 “信用發(fā)現(xiàn)”功能，挖掘優(yōu)質潛力客戶，利用銀企對接平臺建立 “征信+信貸”運行模式，優(yōu)化對小微企業(yè)的信貸支持。如2013年在 “‘開放的道州’推介暨項目洽談銀企對接會”上，就利用數(shù)據庫篩選了20家信用良好的園區(qū)小微企業(yè)與該縣7家銀行成功簽訂貸款合作書，涉及金額3.83億元。三是外部信用評級成為重要依據。在人民銀行的推動下，各銀行都定期在信貸登記咨詢系統(tǒng)WEB公告欄發(fā)布企業(yè)外部信用評級報告，供各信貸員參考利用。如總部設在佛山市的奇亮模具有限公司進駐醴陵經濟開發(fā)區(qū)時，銀行審貸時將其作為新成立企業(yè)對待，因資產、抵押等達不到要求貸款被拒；后由于信用評級公司給予其A+評級，通過評級推介，得到了金融機構認可，成功融資500萬元。

三、取得的成效

（一）園區(qū)工業(yè)經濟持續(xù)快速發(fā)展

2014年，7個省級示范園區(qū)完成工業(yè)總產值1529億元，占所在縣 （市）工業(yè)總產值的28.9%。2011年至2013年所在縣 （市）工業(yè)總產值、工業(yè)園區(qū)工業(yè)總產值、園區(qū)貸款余額的年均增速分別是18.81%、35.81%、28.18%，明顯高于當?shù)谿DP的增速。

（二）園區(qū)企業(yè)信用環(huán)境優(yōu)化

截止2014年末，7個省級示范區(qū)不良貸款余額2.5億元，不良貸款率僅1.1%，其中懷化、汨羅、益陽、醴陵4個工業(yè)園區(qū)的不良貸款為零。園區(qū)信用知識宣傳成為常態(tài)，如人行永州中支、湘潭市中支開展了 “征信知識進園區(qū)”主題宣傳活動，在主要路段和部分企業(yè)內設立了專門的征信知識宣傳欄；汨羅工業(yè)園有20家企業(yè)被當?shù)卣u為 “誠信單位”。

（三）園區(qū)企業(yè)貸款滿足率顯著提升

2014年末，7個省級示范園區(qū)貸款余額達到221億元，是2011年末的2.3倍。據統(tǒng)計，7個示范園區(qū)的企業(yè)貸款滿足率達到85%以上，凡是有貸款需求的企業(yè)基本上都能貸到款。

（四）園區(qū)示范帶動效應明顯

一是社會各界更加關注信用報告，園區(qū)企業(yè)通過招聘大學生、項目招投標等帶動其他單位和個人關注信用報告，如湘潭大學經濟學院共有1321名大學生遞交了個人信用報告查詢申請，占全院大學生的95%。二是企業(yè)外部評級工作被廣泛推廣，借助園區(qū)企業(yè)信用評級的成功經驗，各地積極將評級工作向園區(qū)以外企業(yè)推廣。三是企業(yè)信用信息平臺被應用到園區(qū)以外領域，信用信息平臺建成后，平臺數(shù)據經常為當?shù)亟洕ぷ髡{研、反洗錢、政府決策等提供參考，提高了征信產品的應用效率。