關(guān)于支農(nóng)再貸款政策的思考及建議

馬小艷

（西北農(nóng)林科技大學經(jīng)管學院，陜西 楊凌 712100）

支農(nóng)再貸款政策是在我國推進金融改革、農(nóng)村信用社資金匱乏、農(nóng)民貸款困難背景下實施的一項重大金融政策，對緩解農(nóng)村資金供需矛盾、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，改善農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況，增強農(nóng)村信用社抗風險能力，提高農(nóng)村信用社社會聲譽發(fā)揮了重要作用。在目前農(nóng)村信用社改革尚不成熟、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)不牢固的發(fā)展環(huán)境下，支農(nóng)再貸款政策仍然是推動金融改革、助推農(nóng)村經(jīng)濟的有效政策工具，綜合分析和評估其政策效益并解決一系列現(xiàn)實問題，是最大限度發(fā)揮其資金支農(nóng)效應(yīng)的必要條件。

一、支農(nóng)再貸款實施意義

首先，支農(nóng)再貸款是合理配置信貸資源的重要政策工具，在平衡城市和農(nóng)村兩大區(qū)域經(jīng)濟信貸供給中發(fā)揮著不可或缺的導(dǎo)向作用；其次，支農(nóng)再貸款為提高農(nóng)村金融服務(wù)和金融機構(gòu)多樣化發(fā)展帶來了強勁的推動力，使農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)能夠在同一平臺獲得支農(nóng)資金扶持并以此推動自身改革發(fā)展，從而使國家信貸支農(nóng)政策得到全面落實。

二、新時期支農(nóng)再貸款政策面臨的主要問題

（一）制度性缺陷影響政策效果

一是額度分配未充分考慮地區(qū)差異性，不能根據(jù)實際情況進行動態(tài)調(diào)整，對中西部貧困地區(qū)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主導(dǎo)地區(qū)沒有給予重點傾斜，導(dǎo)致區(qū)域性支農(nóng)資金大量閑置、需求不足和挪作他用等諸多問題；二是農(nóng)信社支農(nóng)貸款利率浮動政策不明確，隨意上調(diào)用再貸款發(fā)放的農(nóng)戶貸款利率，增加農(nóng)民貸款成本，同時支農(nóng)貸款利率高于同業(yè)拆借利率，影響信用社申請再貸款積極性。

（二）執(zhí)行落實機制有待完善

一是由于農(nóng)村信用體系建設(shè)不完善、農(nóng)戶信用程度參差不齊，使得農(nóng)戶貸款呈現(xiàn)出分散化和高風險的特點，在信用社比較嚴厲的信貸責任追究制度下很多信貸員采取謹慎態(tài)度辦理貸款，不利于支農(nóng)貸款發(fā)放；二是信用社在發(fā)放支農(nóng)貸款時沒有體現(xiàn)對農(nóng)戶的利率優(yōu)惠政策，往往執(zhí)行規(guī)定利率最高上限，將支農(nóng)政策性資金視同自有資金進行商業(yè)化運作，形成的高額利息負擔使信貸支農(nóng)能力大打折扣。

（三）政策效益考評體系不健全

目前，支農(nóng)再貸款政策缺乏嚴格的執(zhí)行考核、評估管理和違規(guī)處罰體系，對信用社發(fā)放支農(nóng)專項貸款投向范圍和使用情況沒有完整、全面的對照標準和評估依據(jù)，使其真實性、合規(guī)性和貸款質(zhì)量難以得到準確把握，直接影響了政策傳導(dǎo)效果。

三、提高支農(nóng)再貸款政策效益的幾點建議

（一）加強規(guī)范化管理，消除制度性弊端

一是改進管理模式，以涉農(nóng)貸款余額為支農(nóng)再貸款額度分配依據(jù)，結(jié)合地區(qū)需求差異區(qū)別對待、科學分配，適當向中西部貧困地區(qū)和農(nóng)牧業(yè)主產(chǎn)區(qū)傾斜，充分發(fā)揮支農(nóng)作用，提高資金使用效率；二是將支農(nóng)再貸款政策對象擴展到全部涉農(nóng)法人和農(nóng)村集體經(jīng)濟實體，放寬再貸款的條件，適用范圍調(diào)整為大口徑的“三農(nóng)”經(jīng)濟，從而促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，拓寬農(nóng)民增收途徑；三是適當下調(diào)支農(nóng)再貸款利率，并明確規(guī)定農(nóng)村信用社向農(nóng)民發(fā)放支農(nóng)貸款的利率上浮幅度，充分調(diào)動農(nóng)信社和農(nóng)民使用支農(nóng)再貸款的積極性。

（二）深化農(nóng)村金融改革，提高政策執(zhí)行效能

一是通過政策扶持和專項資金投入等措施深入推進農(nóng)村信用社改革，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)明晰、科學管理的同時逐步剝離和核銷不良資產(chǎn)，消除歷史包袱并提高資金籌集能力，使之在科學的經(jīng)營發(fā)展理念下不斷成長壯大，逐漸弱化對支農(nóng)再貸款的依賴思想；二是逐步建立健全以農(nóng)信社為主、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行等機構(gòu)為輔的農(nóng)村金融體系，尤其要在欠發(fā)達農(nóng)村地區(qū)打破農(nóng)信社壟斷使用信貸支農(nóng)政策的局面，通過行業(yè)競爭獲得相應(yīng)支農(nóng)再貸款扶持額度，提高資金使用效率；三是賦予基層人民銀行靈活調(diào)配支農(nóng)再貸款額度職能，在綜合評估和充分調(diào)研基礎(chǔ)上使有限的支農(nóng)資金從資金充裕聯(lián)社流向資金匱乏聯(lián)社，從使用不當?shù)霓r(nóng)村金融機構(gòu)流向規(guī)范使用的農(nóng)村金融機構(gòu)。

（三）制定政策考評體系，完善監(jiān)督檢查機制

一是成立由地方政府牽頭、地方金融辦、縣級人民銀行共同參與的政策考評小組，建立考核工作機制，對與支農(nóng)再貸款相關(guān)的“三農(nóng)”發(fā)展指標、貸款覆蓋面、發(fā)放率、不良率等指標進行定期考核評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出相關(guān)解決建議；二是人民銀行作為支農(nóng)再貸款的發(fā)放者、管理者和考核者，應(yīng)加強對支農(nóng)再貸款使用監(jiān)督檢查，合理使用非現(xiàn)場監(jiān)管指標確保資金投向、利率、期限符合《支農(nóng)再貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定，確保支農(nóng)資金全部用于扶持“三農(nóng)”發(fā)展；三是將支農(nóng)再貸款發(fā)放與農(nóng)信社支持和服務(wù)“三農(nóng)”實際效果相掛鉤，并在額度分配上給予傾斜，強調(diào)支農(nóng)再貸款對地方農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)民增收的促進作用。

[1]鄭兆敏.支農(nóng)再貸款運作中的矛盾與化解.《金融理論與實踐》2005年第二期.

[2]吳曉杰.新形勢下改善支農(nóng)再貸款制度思考.《青海金融》2010年第4期.

[3]周貴武.對支農(nóng)再貸款政策調(diào)整的思考《區(qū)域金融研究》2007年第10期.