互聯(lián)網(wǎng)第三方支付發(fā)展的制約因素及化解——基于政府、用戶(hù)層面的分析

楊翾 彭迪云

自2003年后，我國(guó)電子商務(wù)高速發(fā)展，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)因較好地解決互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)網(wǎng)絡(luò)交易的資金支付問(wèn)題而迅速成長(zhǎng)。2013年，堪稱(chēng) “互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技思維全方位沖擊著傳統(tǒng)行業(yè)，驅(qū)動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。第三方支付市場(chǎng)以此為契機(jī)加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付的轉(zhuǎn)型升級(jí)，逐漸將網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用場(chǎng)景從單純的支付渠道，向跨境結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)代銷(xiāo)等領(lǐng)域快速滲透，并利用自身的整體優(yōu)勢(shì)，加速改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)從線上向線下轉(zhuǎn)移，拓展了支付的空間。基于支付的金融增值服務(wù)，前景廣闊。第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展，將直接決定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的質(zhì)量效益和用戶(hù)體驗(yàn)。然而，必須清醒地看到，第三方支付市場(chǎng)在快速成長(zhǎng)的同時(shí)也面臨了諸多因素的制約，這些因素的存在將導(dǎo)致該市場(chǎng)成長(zhǎng)減緩、停頓甚至下滑。

關(guān)于第三方支付問(wèn)題，國(guó)外學(xué)者主要圍繞市場(chǎng)監(jiān)管[1]、定價(jià)方式[2]、盈利[3]等方向進(jìn)行研究。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)該問(wèn)題的研究則主要圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)分析[4]、沉淀資金的法律性質(zhì)[5]、市場(chǎng)監(jiān)管[6]、法律監(jiān)管[7]、收入分配[8]等方面。 然而，雖然大部分學(xué)者以安全監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)理論檢驗(yàn)為視角，在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域形成了比較豐富的研究成果，但鮮有涉及抑制第三方互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展問(wèn)題與對(duì)策求解。在國(guó)家高度重視并于2014年“兩會(huì)”期間正式提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的宏觀政策背景下，研究這一問(wèn)題具有重要的學(xué)術(shù)價(jià)值和實(shí)踐意義。

一、我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）政府宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)，技術(shù)安全環(huán)境趨于完善

2015年，美日歐等發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)有望進(jìn)一步轉(zhuǎn)好，世界經(jīng)濟(jì)保持復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。依托國(guó)際市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體基本平穩(wěn)，逐步釋放利好政策效應(yīng)，這為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的發(fā)展提供了積極的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

近年來(lái)，隨著IT技術(shù)的提升和網(wǎng)銀系統(tǒng)的頻繁升級(jí)換代，第三方支付企業(yè)在銜接升級(jí)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)積極研發(fā)更為安全的技術(shù)手段，不斷提供更好的處理效率。同時(shí)，支付企業(yè)加強(qiáng)與銀行的深入合作，引入國(guó)際知名安全標(biāo)準(zhǔn)體系，確保安全指標(biāo)明顯提升。

（二）行業(yè)整體交易規(guī)模高速攀升，但增速放緩

目前，第三方支付行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷完“工具化”、“產(chǎn)業(yè)化”階段，到了“基于理財(cái)”高速發(fā)展的第三階段。艾瑞咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)10104.8億元，2011年為22038.0億元，2012年為36589.1億元，2013年為57152.1億元，到2014年互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)80767.0億元，整體市場(chǎng)持續(xù)高速增長(zhǎng)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要性進(jìn)一步增強(qiáng)。從圖1可知，我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)增長(zhǎng)率2010年為100.1% ，2011年為118.1% ，2012年為66% ，2013年達(dá)56.2%，互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)基本趨于成熟，支付企業(yè)規(guī)模和業(yè)態(tài)格局基本劃定，增速持續(xù)放緩。

圖1 2010—2014年第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模增長(zhǎng)率

（三）優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)多元化，用戶(hù)潛在需求仍需深入挖掘

在我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)高速發(fā)展的過(guò)程中，企業(yè)依托現(xiàn)有資源，充分發(fā)揮各項(xiàng)產(chǎn)品之間、系統(tǒng)平臺(tái)與業(yè)務(wù)之間的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用場(chǎng)景從單純的支付渠道，向跨境結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)代銷(xiāo)等領(lǐng)域快速滲透，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)多元化、差異化等發(fā)展趨勢(shì)。這一階段，由于主流支付業(yè)務(wù)逐漸成熟并廣泛被消費(fèi)者認(rèn)知和使用，推動(dòng)現(xiàn)階段企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素不再是單純的技術(shù)和產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)，而是基于用戶(hù)滿(mǎn)意的需求推動(dòng)。只有更加注重用戶(hù)需求，通過(guò)對(duì)個(gè)人用戶(hù)和潛在細(xì)分市場(chǎng)需求的充分挖掘，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和完善，才能充分提高用戶(hù)滿(mǎn)意程度，提升用戶(hù)粘性，真正激發(fā)企業(yè)動(dòng)力，從而更好地引領(lǐng)行業(yè)走向輝煌。

二、制約第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展的外部因素分析

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展同樣受到多方面因素的影響，既有來(lái)源于企業(yè)內(nèi)部的因素，也有來(lái)自于企業(yè)外部的因素。所謂外部制約因素是指外部環(huán)境給企業(yè)運(yùn)營(yíng)帶來(lái)的制約企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的因素[9]，包括政府宏觀干預(yù)、社會(huì)人才供給不足、用戶(hù)滿(mǎn)意度不高等。本文側(cè)重從政府和用戶(hù)層面，分析限制第三方互聯(lián)網(wǎng)支付持續(xù)發(fā)展的因素。

（一）政府監(jiān)管力度加大，互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模增速放緩

黨的十八大報(bào)告指出，進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)改革，擴(kuò)大新型信息科技在金融服務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)用。該報(bào)告肯定了第三方支付，對(duì)豐富和完善金融組織體系內(nèi)在結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和提高金融資源配置效率方面的重要作用，為行業(yè)拓展市場(chǎng)空間予以政策鼓勵(lì)。與此同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模和客戶(hù)數(shù)量的不斷攀升，諸如準(zhǔn)入管理、信用擔(dān)保、沉淀資金性質(zhì)和客戶(hù)權(quán)益保護(hù)等方面的問(wèn)題不斷出現(xiàn)，這對(duì)支付乃至金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行造成了沖擊，從而引發(fā)政府高度關(guān)注。目前，政府已初步建立針對(duì)第三方支付的監(jiān)管框架，加快實(shí)施了有效的監(jiān)管措施，先后出臺(tái)了一系列管理辦法。如擬對(duì)個(gè)人支付賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)額度設(shè)限等，這為支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，打擊了第三方支付企業(yè)提升支付便利性和提高支付效率的積極性，也難以滿(mǎn)足消費(fèi)需求，從而將放慢互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模增長(zhǎng)速度。

(二)互聯(lián)網(wǎng)的普及難度加大，易轉(zhuǎn)化人群基本實(shí)現(xiàn)飽和

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)成熟，各類(lèi)支付企業(yè)通過(guò)細(xì)分應(yīng)用方式，能夠吸引更多的用戶(hù)使用并產(chǎn)生較好的口碑。但是,政府無(wú)法在全國(guó)范圍內(nèi)全面部署互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源，互聯(lián)網(wǎng)普及率增長(zhǎng)速度開(kāi)始放緩。《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》指出，截至2013年底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.18億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為45.8%，普及率增長(zhǎng)幅度與2012年情況基本一致，但整體網(wǎng)民規(guī)模增速持續(xù)放緩（如圖2所示）。另一項(xiàng)調(diào)查顯示，2011年已有65.0%的非網(wǎng)民表示近半年內(nèi)不會(huì)上網(wǎng)，而到2012年底，這一比例竟上升至77.3%[10]。不懂電腦和缺少上網(wǎng)設(shè)備依舊是不能上網(wǎng)的主要原因，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的普及難度會(huì)加大，潛在用戶(hù)轉(zhuǎn)換難度的增大也會(huì)減少互聯(lián)網(wǎng)支付使用群體的覆蓋面積。

(三)電子商務(wù)人才缺口巨大，阻礙支付模式創(chuàng)新

圖2 2005—2013年中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量情況

支付行業(yè)的急劇擴(kuò)張導(dǎo)致電子商務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)巨大的人才缺口。政府雖然從2000年起陸續(xù)批準(zhǔn)了 339所本科高校和650多所高職高專(zhuān)設(shè)置電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)，但人才存量的不足難以匹配行業(yè)發(fā)展速度。而且，新型產(chǎn)業(yè)的知識(shí)體系建設(shè)需在實(shí)踐中不斷更新和完善，但高校人才教育缺乏實(shí)踐指導(dǎo)，最終輸出質(zhì)量難以符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的人才，致使支付業(yè)務(wù)拓展難度加大。

(四)用戶(hù)群體偏年輕化，第三方支付業(yè)務(wù)難以做大做強(qiáng)

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付用戶(hù)主要分布在18～35周歲左右的年輕群體中。這類(lèi)群體多表現(xiàn)為受教育水平較高，愿意嘗試新鮮事物，可以自我支配和調(diào)整使用習(xí)慣，成為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)游戲等多種互聯(lián)網(wǎng)行為的重要參與者。但這部分用戶(hù)收入較低，難以構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的主力軍。其他類(lèi)型用戶(hù)較少甚至拒絕使用互聯(lián)網(wǎng)支付，使得支付產(chǎn)業(yè)鏈的延伸難以全面覆蓋整體用戶(hù)。

(五)用戶(hù)產(chǎn)生信任危機(jī)，導(dǎo)致用戶(hù)大規(guī)模流失

隨著互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的普及，各種消費(fèi)糾紛相伴而生，消費(fèi)者權(quán)益面臨安全威脅的問(wèn)題也日益突出，如交易欺詐、竊取用戶(hù)隱私信息、資金損失等。用戶(hù)易對(duì)損害自身利益的行為產(chǎn)生恐慌，質(zhì)疑服務(wù)的安全性和可靠程度。用戶(hù)對(duì)支付行為爆發(fā)不滿(mǎn)情緒，將直接動(dòng)搖用戶(hù)粘性，也會(huì)負(fù)面影響潛在用戶(hù)的體驗(yàn)，極有可能造成用戶(hù)的大規(guī)模流失，從而進(jìn)一步損害第三方支付企業(yè)利益。

(六)同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，挖掘用戶(hù)潛在需求難度大

互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇，第三方支付企業(yè)憑借各自?xún)?yōu)勢(shì)紛紛占領(lǐng)一定市場(chǎng)份額。由于單純支付業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)門(mén)檻、復(fù)制難度低，交易結(jié)構(gòu)基本集中在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、航空客票、電信繳費(fèi)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，因此該行業(yè)難以長(zhǎng)期發(fā)揮先發(fā)優(yōu)勢(shì)。倘若企業(yè)無(wú)法創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域，探索新的支付結(jié)構(gòu)，將難以滿(mǎn)足用戶(hù)不斷增長(zhǎng)的異質(zhì)需求。這時(shí)用戶(hù)期望價(jià)值減弱，感知價(jià)值差異較大，從而容易引發(fā)用戶(hù)滿(mǎn)意程度降低，影響支付服務(wù)新一輪的創(chuàng)收，不利于互聯(lián)網(wǎng)支付的長(zhǎng)期發(fā)展。

三、消除外部制約因素的對(duì)策

（一）政府層面

1.以適當(dāng)監(jiān)管促和諧發(fā)展，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)支付跨界創(chuàng)新。市場(chǎng)完全有效時(shí)，參與者可以捕捉完整信息而采取理性行為，實(shí)施自由放任的監(jiān)管。但是，隨著支付企業(yè)深耕金融領(lǐng)域，在積極拓展交易邊界的同時(shí)也可能觸及監(jiān)管紅線，而且廣泛涵蓋大量曾被忽視的草根群體（表現(xiàn)出非理性特征）。鑒于各種隱性風(fēng)險(xiǎn)的存在，強(qiáng)制性的、以專(zhuān)業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)的、時(shí)間持續(xù)的金融監(jiān)管不可或缺[11]，但絕不是為了遏制支付業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和阻止跨市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。政府應(yīng)當(dāng)尊重市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，肯定第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)對(duì)激發(fā)新的消費(fèi)需求所做出的貢獻(xiàn)，鼓勵(lì)它們?cè)趧?chuàng)新中發(fā)展、在創(chuàng)新中競(jìng)爭(zhēng)、在創(chuàng)新中規(guī)范。強(qiáng)化“準(zhǔn)入設(shè)置、放開(kāi)創(chuàng)新、活動(dòng)留痕、事后追責(zé)”的監(jiān)管理念，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，擇機(jī)進(jìn)行審慎評(píng)估、協(xié)調(diào)監(jiān)管，既把可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可預(yù)期和可承受的范圍內(nèi)，又營(yíng)造了更為寬松的開(kāi)放環(huán)境，規(guī)范開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，做強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)市場(chǎng)。

2.重視寬帶普及提速工程建設(shè)，拉近互聯(lián)網(wǎng)城鄉(xiāng)普及率差距。近年來(lái)，我國(guó)寬帶網(wǎng)絡(luò)發(fā)展取得了一定成績(jī)，超出全球平均水平，但網(wǎng)速或覆蓋率仍然落后。因此，政府應(yīng)制定“建光網(wǎng)、提速度、促普及、擴(kuò)應(yīng)用、降資費(fèi)、惠民生”的總體目標(biāo)，統(tǒng)籌安排寬帶基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，吸引更多的二三線城市及農(nóng)村地區(qū)的潛在用戶(hù)了解、熟悉和使用互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用[12]。具體措施是：重點(diǎn)加強(qiáng)光纖網(wǎng)絡(luò)的城市覆蓋能力，提高寬帶網(wǎng)絡(luò)的接入速率，提升網(wǎng)絡(luò)信息安全保障能力，改善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量；加快農(nóng)村寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，宣傳互聯(lián)網(wǎng)的使用優(yōu)勢(shì)，改善貧困地區(qū)的寬帶網(wǎng)絡(luò)接入條件并適當(dāng)給予資金扶持，逐步縮小城鄉(xiāng)、發(fā)達(dá)地區(qū)與貧困地區(qū)的寬帶發(fā)展差距；鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)共同參與提速工程，加大自主研發(fā)力度，加快科學(xué)技術(shù)有效投入市場(chǎng)；打破電信、移動(dòng)、聯(lián)通三大通信運(yùn)營(yíng)商的壟斷格局，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，降低寬帶資費(fèi)。

3.加大科技環(huán)境的支持力度。首先，政府應(yīng)充分發(fā)揮高等院校在人才培養(yǎng)中的龍頭作用，完善配套設(shè)施建設(shè)包括舉辦案例研討會(huì)、開(kāi)設(shè)嵌入式課程、搭建電子商務(wù)實(shí)訓(xùn)室等，讓學(xué)生在實(shí)踐中真實(shí)體會(huì)互聯(lián)網(wǎng)支付的基本原理和操作技術(shù)。其次，打造校企合作一體化平臺(tái)，聘請(qǐng)工作經(jīng)驗(yàn)豐富者擔(dān)任老師，聯(lián)合企業(yè)共同制定人才培養(yǎng)方案。最后，全面地將多學(xué)科知識(shí)融入課程設(shè)置中，加大對(duì)師資的投入力度，提高交叉性學(xué)科的教學(xué)質(zhì)量。

（二）用戶(hù)層面

1.深化用戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分，制定差異化的營(yíng)銷(xiāo)策略。建議首次操作時(shí)系統(tǒng)先彈出年齡段選擇提示框，經(jīng)過(guò)年齡識(shí)別后提供適合的服務(wù)。例如，面對(duì)青年用戶(hù)，根據(jù)他們的使用頻率和交易額設(shè)計(jì)不同標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)惠活動(dòng)包括參與有獎(jiǎng)競(jìng)猜、小游戲賺積分、積分兌換等。通過(guò)制定充滿(mǎn)活力、富有激情的廣告策略和促銷(xiāo)方案，提高固定用戶(hù)的喜好程度，增加對(duì)支付服務(wù)的好印象。面對(duì)成年、老年用戶(hù)，設(shè)置字體自動(dòng)放大功能，并在交易每個(gè)環(huán)節(jié)主動(dòng)提示可能的潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)記憶這類(lèi)用戶(hù)的操作，再次使用時(shí)自動(dòng)提供快捷方式，盡可能縮短交易流程。此外，加強(qiáng)對(duì)支付工具的正面宣傳和關(guān)鍵人物在評(píng)價(jià)上的指導(dǎo)作用，培養(yǎng)他們使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行支付的習(xí)慣，提高他們的使用意愿。

2.維護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，增強(qiáng)用戶(hù)信任。首先，規(guī)范合同格式。目前，用戶(hù)在交易時(shí)通常會(huì)被動(dòng)簽訂一份格式協(xié)議，由于內(nèi)容冗長(zhǎng)復(fù)雜，他們?cè)谖撮喿x或忽視第三方支付免責(zé)條款的情況下直接簽署同意，這間接侵犯了用戶(hù)合法權(quán)益。為保護(hù)用戶(hù)弱勢(shì)地位，也為避免第三方支付強(qiáng)加責(zé)任和義務(wù)，政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)需公平、公正地編寫(xiě)適合雙方的服務(wù)合同文本，保障互聯(lián)網(wǎng)支付在不損害用戶(hù)權(quán)益的基礎(chǔ)上高速發(fā)展。其次，豐富互聯(lián)網(wǎng)支付保密技術(shù)，營(yíng)造安全高效的支付環(huán)境，提高總體服務(wù)質(zhì)量。支付平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)安全技術(shù)的開(kāi)發(fā)，銜接國(guó)外先進(jìn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)防范系統(tǒng)漏洞和黑客攻擊，完備安全事故發(fā)生應(yīng)急預(yù)案。使用安全防護(hù)措施收集、堵塞假冒網(wǎng)站，增加用戶(hù)和網(wǎng)站的識(shí)別能力[13]。最后，在交易過(guò)程中任何可能涉及用戶(hù)隱私的信息，都應(yīng)受到法律保護(hù)。未經(jīng)用戶(hù)授權(quán)，擅自使用相關(guān)資料或利用資料牟取經(jīng)濟(jì)利益的行為，都將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。同時(shí)，用戶(hù)在操作過(guò)程中應(yīng)提高自我防范意識(shí)，及時(shí)終止一切非法交易行為。

3.充分挖掘潛在市場(chǎng)需求，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)支付與增值服務(wù)協(xié)同方式。經(jīng)過(guò)多年市場(chǎng)培養(yǎng)，支付企業(yè)努力建立新商業(yè)形態(tài)，吸引更多傳統(tǒng)領(lǐng)域加快完善電子商務(wù)平臺(tái)。深入醫(yī)藥生物保健、旅游等行業(yè)，公開(kāi)發(fā)布藥品信息，提供策劃電視節(jié)目同款旅游路線等優(yōu)質(zhì)服務(wù)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付向更廣、更高、更深的領(lǐng)域發(fā)展，充分實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付與傳統(tǒng)企業(yè)在信息流、資金流和物流上的集合統(tǒng)一。加快互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融業(yè)的跨界融合，不斷探索新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。為此，第三方支付企業(yè)需在金融規(guī)范管制的引導(dǎo)下積極構(gòu)建金融增值服務(wù)，構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)壁壘。迎合利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，合法有序地進(jìn)軍基金、保險(xiǎn)、信托、券商理財(cái)?shù)冉鹑陬I(lǐng)域，加強(qiáng)金融、信息、工具、產(chǎn)品需求的交叉協(xié)作和發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸。

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