車險續保，怎樣最劃算

為什么別人的車險價格會逐年下降？

也許你常常有這樣的疑惑，和鄰居老李家的車型差不多，為什么他的保費會逐年降低呢？真相只有一個，那就是你還沒有完全了解車險。

1.險種差別

我們都知道，交強險是必須要買的，除此以外，還有種類繁多的商業險供我們選擇，如車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上責任險、自然損失險等，車主選擇的車險種類越多，自然花費越高。反之，只投保必要的幾個險種，價格自然就能便宜不少。

2.車價折舊

車輛折舊的概念大家都知道，例如一輛十萬元的轎車，五年后，該車的實際價值大概只值六萬多元了，那么車輛折舊對車輛的投保來說，有什么影響呢？通常為舊車投保車損險時，我們可以選擇按實際價值（即折舊價值）投保，這樣可以讓車損險保費降低。

3.出險次數

續保價格還跟車主自身的駕車習慣密切相關，也就是通常所說的出險理賠次數。通常出險次數少，或者沒有出過險，續保便會有一定程度的優惠。

保監會規定：若在一個保單年度，出險一次，在有責任而不涉及傷亡的情況下，那么不管以前交強險的價格優惠了多少，來年都會恢復到原值;出險兩次，同樣在有責任而不涉及傷亡的情況下，上浮10%;若出現了傷亡事故，更會上浮30%。相反，若一年沒有出險，來年交強險的價格可下浮優惠10%;若連續兩年沒有出險，下浮優惠20%;若連續三年沒有出險，更可下浮30%，可以說節省了一大筆錢。

以上是交強險，而商業險的保費和“費率”息息相關。大部分保險公司規定：一輛車保費的多少，主要取決于車險費率的大小，而費率的大小會根據該車上一個保單年度的出險情況與賠款金額來浮動。

有的車主在一個保單年度多次出險后，可能會想到更換保險公司進行投保來回避保費提高，其實更換保險公司也無濟于事，因為目前大部分保險公司的系統已經聯網，對車主的出險記錄一目了然，如果多次出險，車主將被列入到保險公司的“黑名單”中。

怎樣續保省錢？

技巧一：合理選擇險種

車主要想續保省錢，首先要考慮險種的選擇問題，要把上一年的投保重新核查，看一下需要增加哪些險種，哪些不需要的險種可以減掉。其中要遵循一條規律：冷門險種可不買，以折舊后車價為基準購買。

總之，車主需要根據自己的實際情況進行選擇，比如自己的車停放在地下車庫或是容易浸水的地方等，就要考慮購買車損險和涉水險。如果是新手司機，開車技術不是很熟練，可以考慮投保車損險，避免因磕磕碰碰造成經濟損失，增加自己的經濟負擔。

技巧二：充分利用優惠

現在越來越多的人都享受到了網上團購的實惠，其實車險也是可以團購的，通常十人以上可享受20%～30%的優惠;如果出險次數少，出險總費用額度低，第二年團購則會有更多優惠。

還有一點就是選擇合適的續保渠道，電話車險相對于其他續保渠道而言，由于沒有中間代理人多收費用，車主可以節省很多保費。根據保監會規定，商業車險費率最多可以打七折，但電話車險可在七折的基礎上再優惠15%。此外，通過網絡、4S店等渠道購買車險也會有不同的折扣優惠。

需要提醒的是，提前續保通常會得到更多的優惠。

技巧三：小事故自己弄

既然保險費率和出險率息息相關，平時有個小刮小蹭的就不要驚動保險公司了，費時費力不說，還留下個出險案底。當然，小事故的度得自己把握好，千萬不要因小失大。

編輯 陳陟 "czmochou@163.com