改革和完善中國金融監管體系探析

[摘要]本文對世界各國金融監管體系的變化趨勢和演變進行了分析和比較，同時對我國金融監管體制中存在的各種問題進行了介紹，從而對我國金融監管體系進行改革與完善的必要性進行了進一步的闡述。立足于長遠發展的角度而言我國必須要將傘型管理、分工協作以及統一監管的金融監管體系建立起來，我國的金融監管體系應該將這樣的一個改革目標確定下來，就是必須要將一個統一的金融監管機構建立起來，開展綜合金融管理。

[關鍵詞]金融監管；金融監管體系；金融監管協調委員會

在經濟全球化的今天，每一個國家的金融市場都屬于國際金融市場的一個組成部分；現在出現了越來越多的跨國銀行和金融機構；同時也出現了不斷發展壯大的跨國界的金融集團，很多保險銀行以及其他金融機構的的業務中有很多都屬于國際業務，如果一旦有問題出現在一國的銀行或者金融市場當中，就會使其他國家的金融機構金融市場受到嚴重的沖擊和影響。因此必須要采取有效的措施，從國際金融風險進行積極地防范。在這種情況下，大家開始越來越普遍的關注金融監管的重要作用。

1.我國金融監管體系的現狀

由于受到政治因素的影響。我國在改革開放之前，一直都是實施的嚴格的計劃經濟管理體制，在這種體制下我國幾乎沒有金融市場，所有的信用都歸銀行處理，我國在相當長的一段時間之內只有一家銀行是中國人民銀行，中國人民銀行除了從事信貸業務之外，同時還具備金融監管的職能，因此當時的金融監管體制帶有很強烈的集中統一的性質，與此同時這種監管業帶有嚴格和簡單的色彩。中國的金融體系在八十年代以后出現了非常大的變化，中國開始分出或者成立了中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行等，隨后中國人民銀行逐漸的發展成為獨立的中央銀行。我國當時的金融市場機構從整體上來說這么不發達中國的金融體系在九十年代以后出現了更大的改變，逐漸的出現了多層次的資本市場，除了傳統的四大國有商業銀行之外，紛紛出現了很多其他股份制商業銀行，同時中國還出現了非常多的外資銀行，而且非銀行金融機構發展的也越來越快，在這種情況下，只是單純地依靠人民銀行實施金融管理工作開始出現了越來越多的問題。九十年代我國成立了證監會、保監會以及銀監會等，而中國人民銀行的主要工作則變成了對貨幣政策進行制定和執行，同時監督和管理貨幣市場和外匯市場，而銀監會的主要負責對全國的信托投資公司、金融資產管理公司以及各個銀行存款類的金融機構進行統一監督和管理，證監會則統一監督管理全國的期貨市場以及證券市場，保監會則對全國的保險市場進行統一的監督和管理，從而能夠對保險業的穩健以及合法運行起到有效的維護作用。這種格局的形成對于加強對保險行業、證券行業以及銀行行業的專業化管理具有十分重要的作用，同時也能夠有效的避免由于戶業經營而導致的各種金融風險[1]。

2.中國現行金融監管體系的不足

1.1由于交叉監管以及多頭監管而造成的監管效率低下和監管沖突

首先是由于多機構監管造成的監管沖突問題，現在我國分別由保監會、證監會以及銀監會對保險公司證券公司以及銀行金融機構和非銀行金融機構進行監管，而現在金融控股公司的出現嚴重的威脅到了這種分業監管的模式。因為各個監管機構具有不同的監管目標，與此同時在操作方式以及指標體系上也存在著較大的差異，所以監管機構的監管結果也有非常大的不同[2]。

2.2對金融控股公司的監管盲區

在我國金融混業經營不斷發展的今天，中國金融組織的主要形式現在已經逐漸的變成了金融控股公司，自從誕生以后，中國的金融控股公司已經得到了非常大的發展。然而現在由于我國采取的是嚴格的分業監管的體制，所以很難有效的監管金融控股公司及其金融業務。由于交叉持股是金融控股公司下屬機構的一個重要特點，所以很容易導致其出現法人結構復雜化的情況。由于跨國經營以及較大的集團規模導致金融控股公司出現復雜的內部管理部門層次；由于較多的集團業務導致金融控股公司的經營情況也變得越來越復雜。這樣就使得信息的不對稱得以加劇，使得金融監管體系很難有效的監管金融控股公司。

2.3無法有效的監管金融創新

金融業由于金融創新而不斷的發展，而放松金融監管不是也是導致金融創新產生的一個非常重要的因素。現在我國的金融創新發展的越來越快，然而與之相對應的風險監管以及風險管理卻遠遠滯后，因此導致現在的金融監管體系很難有效的監管金融創新。從某種程度上來說，美國出現的次貸危機就是由于過快的金融創新以及之后的金融監管而導致的。

3.改革和完善我國金融監管體系的有效思路

3.1確定金融監管體系改革的目標

從長遠的角度來看，我國必須要實施金融綜合監管或者金融統一監管的方法，用統一監管的方式取代現在的分業監管，從而最終將傘型管理、分工協作以及統一監管的金融監管體系建立起來。我國必須要將自身的金融監管體系改革的目標確定下來，也就是首先要將一個統一的金融監管機構建立起來，通過這一個金融監管機構實施綜合金融管理，對我國金融業的發展規劃進行統一制定，對金融法律法規進行通盤考慮和制定，并且對監管標準和監管政策與有效的協調，對金融部門的整體風險進行積極的監測和評估，對監管信息進行集中收集，最終的國家監管資源統一的調動起來。利用統一的監管機構能夠有效的監管保險業、證券業銀行業以及其他相關金融部門的發展，最終使金融的穩定發展得以維持。該金融監管機構可以以金融監管中存在的真空為根據有效地采取相應的措施予以解決，對各金融監管機構的職責范圍進行明確的劃分，對各監管機構的監管歸屬以及利益沖突進行有效的協調[3]。

3.2分階段進行金融監管體系改革

在短時間內很難有效的用統一監管的方式取代分業監管的方式，所以必需要以及我國金融發展的實際情況為根據，分階段的進行金融監管體系的改革。首先要對我國現行的金融監管體系進行進一步的改進和完善，分業管理體制是我國目前實施的金融監管體系，在整體上而言其仍能夠與現階段金融發展的需要相適應，但是其中存在著監管效率不高、監管成本高、監管套利、監管漏洞、監管重疊以及職責不清等各種問題，因此必須要將各監管機構的職責明確下來；逐步地采用金融監管的方式取代當前的金融機構監管方式。

3.3積極的推進完善金融監管體系的配套改革

①要將健全的金融機構內部控制制度建立起來，首先要將內部稽核機構設置出來；其次要對金融機構內部的稽核評價制度進行不斷的完善；再次要對內控設施進行改善，并且將高效的金融管理信息系統建立起來。②要構建金融同業自律機制。必須要立足于資源以及自發的基礎將金融業同業公會建立起來，并且可以一不同的地區以及不同的金融機構類型為根據構建不同的金融同業公會，并且要使金融同業工會具備行業合作與交流、行業監管、行業協調以及行業保護等各項職能[4]。

3.4積極的推進金融監管的國際合作

現在國際金融監管和跨境金融監管就越來越重要的作用，要想使我國的金融監管具備國際化的水平，必須要與金融全球化的需要相適應，積極的參與到雙邊、區域以及國際等多層面的金融監管合作中，從而能夠積極地推進金融監管的國際合作，有效的提升我國金融監管的水平。

4.結語

本文對中國金融監管體系目前存在的各種問題進行了分析，要想使我國建立完善的金融監管體系必須要采取以下措施：確定金融監管體系改革的目標；分階段進行金融監管體系改革；對完善金融監管體系的配套改革進行積極的推進；積極的推進金融監管的國際合作。

參考文獻

[1]薛艷.我國金融監管體系存在的問題及完善對策[J].遼寧師專學報（社會科學版），2012（06）

[2]鄭曉燕，樊麗娜，黃海林.美德日農村合作金融監管體系的比較[J].江西農業大學學報（社會科學版），2011（04）

[3]張小麗.在金融全球化背景下完善我國金融監管體系的立法建議[J].今日南國（理論創新版），2012（06）

[4]易憲容.美國金融監管體系改革中幾個重大理論問題[J].江蘇社會科學，2010（01）