農村金融對減少貧困的作用研究

[摘要]本文對我國農村金融發展對減少農民貧困的作用進行了分析和介紹，通過分析我們發現，在減少農民貧困的時候，我國農村金融發展農村金融發展起到了一定的作用，其中不僅具有直接的效應，其實也存在的很多間接效應，然而相對于直接效益而言，間接效應的作用明顯要高。所以政府在對農村金融在未來的發展政策進行制定的時候，必須要將促進農村金融作用的間接效應作為重點，并不能夠只對直接效應進行片面的強調，只有這樣才能夠使農村金融發展得到充分的保證，并且保證減少農村貧困戰略目標的實現。

[關鍵詞]農村金融；農村貧困；作用

雖然我國以往的農村反貧困戰略已經取得了非常明顯的成就，然而如果要想將農村貧困問題徹底解決掉，仍然存在著很多的問題。現在已經證明發展農村金融能夠使農村貧困的有效減少，盡管現在國家已經在農村金融體系的發展和改革中付出了很大的努力，然而直到現在為止，包括農村信用社以及銀行在內的很多正式的金融機構仍然不愿意向最貧困的農戶以及最貧困的地區提供貸款，所以現在農民致貧的一個非常重要的因素仍然是缺乏融資機會。

1.我國農村金融發展的現狀分析

作為農民融資的重要支撐系統，農村金融體系屬于各種農村金融機構的的有機整體，同時其也屬于我國整個金融體系中非常重要的組成部分。我國現在的農村金融體系主要包括一些非正規金融機構、非銀行金融機構以及銀行金融機構等。現在我國的銀行金融機構主要包括中國農業銀行以及中國農業發展銀行，非銀行金融機構主要包括中國郵政儲蓄以及農村信用社。盡管我國在改革開放以來不管是在業務轉變還是在制度變遷上都經歷了巨大的變化，而且在相當程度上已經改善了農村的金融，然而直到現在為止我國金融體系中最為薄弱的環節之一真的是農村地區，在這個金融體系當中存在著很多的問題。特別是現在很多農村金融機構已經普遍地脫離農村，就算是一些縣級以下的金融網點現在也不具備貸款決定權，而在很大程度上變成了單純的吸收儲蓄的窗口。總之，我國銀行涉農信貸資金投放嚴重缺乏，很多農村金融機構在對貸款進行發放的時候出現了明顯的脫農化傾向，并且造成大量的農村閑置資金外流，這種情況加劇了本來就匱乏的農村金融資源問題。所以現在除了農村正規金融機構不會將足夠的金融服務提供給農村經濟之外，同時已經形成了非常嚴重的農村資金外流的情況。相關的統計顯示，現在我國只有江蘇、天津、上海及北京等四個省份已經全面覆蓋了銀行業機構網點，其余的大部分地區都具有金融機構空白的情況，其中金融空白鄉鎮最多的就是云南、湖南、陜西、青海、浙江、貴州、新疆、西藏以及四川等幾個省份[1]。由于各種因素的影響，現在大幅的撤銷了很多縣級的金融機構，因此使得農村的金融體系變得越來越薄弱，同時大項目、大客戶、大企業、大行業以及大城市已經成為了金融營業機構和網點的經營重心，這樣也對農村金融邊緣化起到了有效的催化作用。現在很少有國有銀行分支機構仍然在農村開展業務，在廣大的農村地區郵政儲蓄機構一般只吸收儲蓄，而并不對貸款進行發放。所以現在整個農村地區只有農村信用社，而且由于各種原因的影響，在向三農提供金融服務的時候農村信用社也具有非常有限的金融服務能力。由于我國農村地區具有貧乏的金融資源，同時在金融生態環境當中也具有非常多的問題。一些商業銀行盡管將金融服務提供給了農村地區然而其卻具有較突出的風險、較高的運營成本以及非常低下的效率。立足于商業性的原則，很多銀行都會對區域間的金融服務進行選擇。一些中小型商業銀行由于自身具有較小的規模，所以剛開始成立的時候就將城市作為自己的主要服務對象，因此其具有極少的縣域網點，就算是有也基本上分布發達地區的縣域。中國農村滯后的金融發展直接導致農村地區嚴重的缺乏金融服務供給，還有一些農村地區的金融完全被邊緣化，很多金融機構在農村地區具有非常低的覆蓋率，因此很難有效地配置農村的金融資源[2]。

只有農村經濟得以發展才能夠極大地提升農民收入，只有將更多鮮活的資本注入到農村經濟當中，才能夠使農村經濟重新煥發活力，而對農民貧困起到舒緩作用對農村經濟發展起到推動作用的重要因素就是穩定的農村金融體系，在制度變遷的不同階段郵政儲蓄銀行、農業發展銀行、農村信用社以及農業銀行等都將自身不同的作用發揮了出來，從而導致現在農村金融體系的一個非常重要的特征就是不穩定性。所以要想真正地構筑農村金融體系仍然非常曲折和艱難。

2.我國農村地區的貧困現象分析

盡管現在農村居民的收入變得越來越高，然而與城鎮居民比起來，農村居民具有遠遠要小的收入增長幅度，因此現在農村居民鄉鎮居民之間的貧富差距仍然在持續的增加，所以事實上我國的農村地區正在逐漸的朝著相對更加貧困的方向發展。

立足于宏觀的層面進行分析，我們可以發現。現在仍然有很多因素對農村居民收入的增長起到明顯的制約作用，而且還沒有真正地化解對農民增收起到制約作用的深層次矛盾，同時現在一些對農民增收目標產生影響的不確定因素和不利因素還是比較多。比如，我國農民收入的增加非常關鍵的一個原因就是國國國家政策的效應，我國積極推行的醫保、養老以及糧食補貼等措施取得了較為良好的效果，但是由于我國的政策性增收部分現在基本上進入到了基數極端，已經具有非常有限的增收余地，因此政策性的增收作用已經變得越來越弱。其次，由于我國工業企業經濟效益的不斷波動，導致農民非農收入的不確定非常大。市場效應在市場經濟不斷發展的今天對于企業的經濟效益會產生直接的作用，同時也會使農村居民的收入受到一定程度的影響[3]。雖然最近幾年我國由于采取了積極有效的措施，極大地拓寬了農民的增收渠道，在農村居民收入中工資性收入占的份額正在不斷的下降，但是從整體上來說在農民收入中工資性收入仍然占有非常高的比重。所以如果不能保證具有平穩較快的工資性收入，要想實現農民增收具有非常大的難度。所以使農民收入得以確保的中心工作仍然是積極地促進工業經濟的穩步快速增長[4]。

3.研究結論

本文對我國農村金融發展對減少農民貧困的作用進行了分析和介紹，通過分析我們發現，在減少農民貧困的時候，我國農村金融發展農村金融發展起到了一定的作用，其中不僅具有直接的效應，其實也存在的很多間接效應，然而相對于直接效益而言，間接效應的作用明顯要高。也就是說，農村金融的發展促進了本地區經濟發展，為農民提供了更多就業機會，增加了農民的工資性收入，并且經濟發展帶來的稅收增加也保證了轉移支付和涉農補貼的增加，甚至經濟發展還出現了“先富帶動后富”的涓滴效應，這些都最終有效地間接減少了農村地區的貧困[5]。只有農村經濟得以發展才能夠極大地提升農民收入，只有將更多鮮活的資本注入到農村經濟當中，才能夠使農村經濟重新煥發活力，同時，要想實現農民增收具有非常大的難度。所以使農民收入得以確保的中心工作仍然是積極地促進工業經濟的穩步快速增長。

4.結語

作為農民融資的重要支撐系統，農村金融體系屬于各種農村金融機構的的有機整體，同時其也屬于我國整個金融體系中非常重要的組成部分。然而現在農村金融體系在減少貧困中的作用并沒有充分發揮出來，因此必須要采取有效的措施，將更多鮮活的資本注入到農村經濟當中，全面的提升農村經濟發展水平。

參考文獻

[1]陸宇嘉，楊俊，王燕.中國農村減貧機制的區域差異——基于2000-2007省際面板數據的實證研究[J].江西財經大學學報，2011（01）

[2]陳銀娥，師文明.中國農村金融發展與貧困減少的經驗研究[J].中國地質大學學報（社會科學版），2010（06）

[3]楊小玲.中國農村金融發展與貧困減少的實證研究[J].金融教學與研究，2012（06）

[4]李銳，朱喜.農戶金融抑制及其福利損失的計量分析[J].經濟研究，2011（02）

[5]張立軍，湛泳.金融發展與降低貧困——基于中國1994～2004年小額信貸的分析[J].當代經濟科學，2011（06）