淺談新型城鎮化建設中的金融困境及其突破

[摘要]新型城鎮化建設是我國的一項重大戰略，新型城鎮化建設能夠推動我國的現代化建設，而新型城鎮化建設的核心就是城鎮金融。在新型城鎮化建設的過程中，住房、農民權益保障和公共基礎建設都離不開資金支持。然而我國的新型城鎮化建設面臨著金融困境，本文對新型城鎮化建設面臨的金融困境及其原因進行了分析，并提出了突破金融困境、推動新型城鎮化建設的具體對策。

[關鍵詞]新型城鎮化建設；銀行信貸；金融困境

我國的新型城鎮化建設指的全面提高我國的城鎮化質量和水平，推動城鎮向生態化和現代化發展，以工業化為動力、堅持以人為本，搞好大中小城市和諧發展、走友好和諧、城鄉一體、功能全面、集約經營、健康發展的道路，解決二元經濟，推動國民經濟的平穩發展。在這個過程中離不開資金的支持，因此金融問題，是新型城鎮化建設的核心問題。當前我國的新型城鎮化建設中面臨著一些金融困境，必須采取有效的措施，打破金融困境，推動新型城鎮化的建設。

1.當前我國新型城鎮化建設中面臨的金融困境

1.1單一的建設資金來源

在新型城鎮化建設的過程中，需要建設大量的公共服務設施和基礎設施，這就離不開財政的投資。然而由于新建的融資渠道具有較高的融資門檻，很多民間資本難以得到融資的機會，造成了城鎮中大量的民間資本不能得到有效的利用，對金融市場造成了限制[1]。

與此同時由于收益期較長，農村金融機構對城建項目的興趣不大，沒有創新產品的積極性，造成新型城鎮化建設的資金需求難以得到有效的滿足。

1.2沒有規范的利用資金

在建設新型城鎮的過程中，由于缺少統一機構的整體規劃，一些城鎮化項目建設在條件困難群眾的安置、居民拆遷補助等方面缺乏統一的資金決算和預算。這也造成了新型城鎮建設過程中的很多問題，例如缺乏對資金發放和使用的有效監管、財務管理混亂、沒有對款項實行專項管理、核算不規范。特別是在資金的計劃執行過程中，沒有按照公正、透明和公開的原則向社會進行公示，導致了一些違規使用資金的情況出現。很多新城鎮化建設中使用普通收據來代替費用報銷的票據，特別是一些大筆支出都采用收據入賬的方式，工程項目結算和購買原材料等，缺少規范的票據證明。

1.3社會保障機制建設的落后

在城鎮化推進的過程中，離不開健全的社會保障體系，二者相輔相成，呈良性正相關關系。也就是說隨著城鎮化水平的不斷提高，必須相應地提高所在地區的社會保障程度。而我國的新型城鎮化建設的過程中，社會保障機制的建設卻比較落后，存在著區域劃分嚴格、管理分散、城鄉二元化等問題。我國很多城鎮社會保險的保額過少、商業保險覆蓋率都比較低，存在著養老保險支付極度不足的問題[2]。

1.4地方金融服務水平較低

城鎮化的資金借貸、農村信用社的三種功能定位，受到了國有商業銀行的借貸限制，造成了其資金流向不符合城鎮化建設的需要。我國大部分農村金融機構都存在著金融缺乏創新、金融服務水平較低、服務意識淡薄、服務手段單一等情況。這也對新型城鎮化的資金流動和供給造成了嚴重的限制，制約了當地地方金融服務的發展。

2.造成新型城鎮化建設中的金融困境的主要原因

2.1金融工具的創新較少

當前由于農村金融的排斥，只有很少的金融工具能夠為農村城鎮化服務，服務的領域也僅限于資金借貸，提供非常有限的資金。隨著農民市民化的過程不斷推進，在理財、消費、居住、就業等領域都需要更高層次的金融服務。然而當前的金融機構卻沒有積極有效地調整，難以提供多樣化的金融服務和產品。當前我國信貸之外的金融手段量很少，例如保險、信托、基金等，具有單一的融資體系，金融資源的配置效率不高[3]。

2.2資金濫用現象屢禁不止，監管執行不力不足

在新型城鎮化的建設中，必須保障財政撥款的專款專用，才能提高資金的使用效率，杜絕資金濫用的現象。而由于很多城鎮建設資金的用款單位的投資意識不足，沒有對新型城鎮化建設的資金進行有效的監管，導致了城建資金多部門投放，甚至被濫用和挪用。監管部門也沒有實行有力的監管工作驗收、項目效率和資金下撥等環節。往往只是將款項下撥出去，沒有對款項的實際用途進行有效的監管。這也導致了資金的投入無重點、無規劃，沒有形成合力，具有較低的使用效率，資金濫用的現象屢禁不止[3]。

2.3滯后的社保體系

雖然我國已經基本在全社會范圍內實現了城鎮養老保險覆蓋，將國家、企業和個人共同承擔的統籌模式建立了起來。然而在農村地區，養老保險和醫療保險僅在有條件的區域進行改革試點，其保障水平在整個生活保障、醫療保障和養老保障中也處于最低水平。很多經濟落后的農村地區的社保體系非常落后，對新型城鎮化建設造成了制約。政府必須投入更多的資金，建設農村社會保障體系，將更適合于城鎮化居民的失業、養老和醫療保障方式設計出來，避免城鎮化過程中造成的社會不穩定。

2.4商業銀行沒有發揮應有的作用

在新型城鎮化的建設中，商業銀行發揮的作用十分有限，僅限于地方政府的資金借貸。商業銀行沒有認識到隨著城鎮化建設，當地的金融需求也會發生變化，必須提供新的金融衍生產品。當前的商業銀行多地將資金貸放給了工程項目和工商企業，導致城鎮化建設的資金供給得不到滿足。

3.打破新型城鎮化建設中的金融困境的對策

3.1對多元化的融資渠道進行探索

在新型城鎮化建設的過程中，不僅要依靠銀行貸款融資和政府財政，還要積極使用多種金融工具，例如債券、基金和信托等。在風險控制的基礎上，對各種民間資金進行有效的利用，當地政府還可以根據需要發行政府債券，推動融資渠道的多元化和投資主體的多元化，滿足城鎮化建設中的資金需求[4]。

3.2加強資金監管，杜絕資金濫用的行為

在新型城鎮化建設的過程中必須杜絕資金濫用的行為，提高資金的使用效率。首先，必須確保資金的專款專用，將項目資金專用賬戶建立起來，并做到款項清楚、定期審核、信息透明，一旦發現濫用、挪用項目資金的情況要堅決查處。與此同時還可以通過民主選舉的方式，成立新型城鎮化建設的項目監管委員會，由項目監管委員會負責監督項目建設的各個環節，從而提高監督的有效性。

3.3對城鎮化建設中的社會保障體系進行完善

在城鎮化建設的過程中有一些與群眾利益和公共安全息息相關要保障必須首先得到落實，比如意外事故、食品安全、食品保險和安全生產等等，以應對城鎮化建設過程中出現的社會糾紛，避免其影響社會和諧和穩定。與此同時要大力建設居民社會保障體系，當地政府要投入大量的資金，對農村居民的社會保障體系進行完善。以城鎮化的發展水平和進程為依據，以居民收入的變化為基礎，對政府投入保障金的比例進行及時的調整，促進城鄉保險一體化的進程。

3.4對金融機構的定位進行調整

先建立一批在于城鎮化的骨干金融機構，例如中國信合、農村銀行和中國農行等，并對項目資金的投放、籌集和使用進行嚴格的監管和規范，確保資金的使用公開透明。同時要以城鎮化的進程開發為依據，不斷推出新的金融衍生工具，促進城鎮化過程中的資金流動。例如銀行貸款的證券化，可以有效地實現資金的高效運作、轉嫁資金風險。隨著城鎮居民可支配收入不斷提高，金融機構應該不斷開發新的理財產品，活躍農村金融市場。

4.結語

我國正處于城市化建設的關鍵時期，在新型城鎮化建設的過程中金融困境是一個重要的制約因素，也是當前新型城鎮化建設必須解決的問題。城鎮主體、金融機構、地方財政和當地政府要形成合力，采取有效的對策對新型城鎮居民的金融服務問題和城鎮化中的金融問題進行解決，突破金融困境，推動我國的新型城鎮化建設。

參考文獻

[1]陳一非.廣東新型城鎮化的成本測算及金融支持[J].廣東科技，2013（18）

[2]張暉，張超.新型城鎮化背景下安徽省農村金融發展研究[J].赤峰學院學報（自然科學版），2014（10）

[3]蔡書凱.新型城鎮化下地方政府融資可持續機制構建[J].當代經濟管理，2013（12）

[4]曹進冬.特色金融服務新城鎮化建設[J].青海科技，2013（03）