從死亡線掙扎到盈利增幅近兩倍 唐山銀行貸款退出“兩高一剩”見成效

曾經痛失城商行崛起時機的唐山銀行，利用貸款結構調整的機會，在經濟新常態下得以快速發展。

同時，在利率市場化的推動下，唐山銀行今年下半年將成為全國首家全免手續費的銀行

在多數銀行深陷不良貸款攀升泥潭難以抽身之際，唐山銀行去年不良貸款率只有0.16%。而此前的2011年～2013年不良率都是零。

《投資者報》上期在《百家銀行大體檢》專題中提到，唐山銀行不僅能獨善其身，更重要的是在全行業盈利增速下滑的背景下，去年盈利7.05億元，增速達到194%，在國內百家銀行中排名第二；總資產達到572.6億元，同比增長59%，增速排名第三。

這家地處唐山地區的城商行為何能獨樹一幟，成為城商行逆勢發展的先進典型呢？

通過采訪該行高管，記者了解到，唐山銀行曾經是一家在死亡線上掙扎的銀行。過去4年，唐山銀行經過一系列脫胎換骨的改革，從一家銀監會關注的弱小銀行走上了健康發展之路。

“我們沒有強大的人員支持，但是我們有寬廣的市場，相信隨著京津冀一體化協同發展戰略的實施，唐山銀行未來會有更大的發展空間。” 該行一位高管在接受《投資者報》記者采訪時如此表示。

刮骨式改革重獲生機

成立于1998年的唐山銀行，在成立后的十個年頭里案件頻發，很長時間在低谷徘徊，沒有趕上2000年后城商行崛起良機。

2009年至2011年，唐山銀行最主要的一件事就是處置問題資產。2009年普華永道審計的結果是：40多億貸款中，有將近一半的是不良貸款，后來剝離出6.5億不良資產。正是這次不良資產處置，使唐山銀行卸下了沉重的歷史包袱，為唐山銀行的發展贏得了時機。

時間步入2011年，國際金融危機影響逐步加深，經濟下行，壓力不斷加大，金融領域同業競爭加劇，盡管剝離了大量的不良資產，但是基礎差的唐山銀行依然體弱。

要治病救命，要擺脫死亡陰影，唯有改革。為此，他們以壯士斷腕的勇氣，大刀闊斧地對唐山銀行進行刮骨療傷，脫胎換骨式的改革。

對體制機制進行改革，樹立管理權威。消滅干部終身制，干部能上能下，要勇者能者上。當時全行1100多名員工隊伍中有500多人在機關，結果他們向一線分流了300多人。

2011年，該行銀行員工1100多人，4年過去仍不足1200人，期間還引進了幾批重點高校應屆畢業生。人員沒有增加多少，但是改革的成果有目共睹。2011年初唐山銀行資產不足130億元，存款不足120億元。到今年4月末，總資產799億元，存款625億元。

在經過一系列的內部改革后，唐山銀行得以重獲生機。

提早結構調整轉向比較優勢

由于宏觀經濟下行，銀行深受不良貸款增加困擾，唐山銀行雖然身處“兩高一剩”行業集中的唐山地區，但并沒有這方面的擔憂。

2013年，唐山銀行進行了貸款結構調整，對“兩高一剩”行業進行收縮，退出鋼鐵、水泥、焦化等貸款企業200多家，只留下了部分優質骨干企業，避免了唐山銀行深陷不良泥潭。

前3年，市場上的聲音是地方融資平臺債務風險高，但唐山銀行卻能夠撥開浮云堅定轉向，事實上成功了。

“我們背靠100多平方公里的曹妃甸，它有著國內龐大的工地，我們將信貸結構主攻方向轉向曹妃甸以及沿海一線。眼下隨著京津冀協同發展，曹妃甸巨大的發展潛力和投資價值更為世人關注。”上述高管稱。

從“兩高一剩”行業退出，是否有擔心唐山銀行會失去這塊份額？他們認為，金融系統是分層的，與其他銀行在一個平臺競爭是沒有多大出路，必須錯位發展，努力尋找比較優勢。唐山銀行的比較優勢是什么，是它所在的區位有著國內最大的工地建設（曹妃甸工程建設），說白了推動經濟增長，他們更看重投資。

“如今，京津冀協同發展戰略已經在逐步推動落實之中，未來唐山銀行的空間會很大。” 上述高管說道。

利率市場化是彎道超車時機

如今銀行腹背受敵，除了宏觀經濟下行的壓力外，利率市場化以及互聯網金融也極大沖擊了銀行業固有的利潤。

不過唐山銀行認為，這是給了他們彎道超車的機遇。“唐山銀行此前的利差達到4.3%，我們今年的目標是要逐步壓縮利差空間。” 上述高管說，我們不怕利潤下降，我們整體規模在上升，我們只有拿出這樣的魄力，才能參與市場競爭。

唐山銀行正在加快產品創新的步伐，去年6月，唐山銀行開辦理財業務，不到一年的時間，靈活、實惠的“盛唐理財——穩贏”、“盛唐理財——智贏”和“盛唐理財——尊享”便成為理財產品市場中耳熟能詳的品牌。與此同時，今年3月初推出第一款個人協議存款產品后到此次采訪結束時，唐山銀行在短短的兩個月的時間內，已經推出了70款新的存款產品，用創新來迎接利率市場化的挑戰已然成為唐山銀行的一張王牌。

記者了解到，唐山銀行今年還要大范圍地推進普惠金融，提出從今年下半年將全部減免對公、個人、銀行卡、網銀等數50多項銀行服務收費，這可以說是國內首家公開提出全部減免銀行服務收費的銀行，雖然體量小，但是免去的這些收入占到了該行中間業務收入的近70%。

“我們相信在各種改革舉措的推動下，唐山銀行已經開始進入了新的發展階段，我們的目標是朝著千億資產出發。”采訪結束時，一位高管的話傳遞的是信心，是勇氣，也是對未來唐山銀行發展美好藍圖的描繪。