OBD端口的商業(yè)價(jià)值有沒(méi)有含金量？

汽車與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系越來(lái)越緊密是不爭(zhēng)的事實(shí)。蘋果推出了CarPlay，安卓則啟動(dòng)了車載平臺(tái)。在這個(gè)“全民皆網(wǎng)”和“汽車進(jìn)入尋常百姓家”的時(shí)代，如何將互聯(lián)網(wǎng)與汽車兩者有機(jī)結(jié)合起來(lái)，就成為一個(gè)非常重要的課題。在國(guó)內(nèi)上，車聯(lián)網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)還處于藍(lán)海階段，沒(méi)有約定俗成的品牌力，每個(gè)企業(yè)正處于布局狀態(tài)。這也就讓國(guó)內(nèi)的車聯(lián)網(wǎng)行業(yè)呈現(xiàn)出了高度碎片化的狀態(tài)，這種碎片化呈現(xiàn)出兩種形式，一種是車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的碎片化；另一種是客戶需求的碎片化。而在前、后裝市場(chǎng)，在繼車載多媒體平臺(tái)之后，OBD成為下一個(gè)可能的車聯(lián)網(wǎng)的入口而備受關(guān)注。但是OBD端口是否具有商業(yè)價(jià)值，在行業(yè)內(nèi)也有截然不同的看法。

OBD技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是否可控？

汽車上，OBD（車載診斷系統(tǒng)）作為標(biāo)配是前幾年政府強(qiáng)制要求的行政產(chǎn)物，作為可以直接進(jìn)入原車通訊網(wǎng)絡(luò)的端口，OBD本為快速調(diào)取原車信息提供了更為快捷的接入方式，同時(shí)，也為這些數(shù)據(jù)的應(yīng)用提供了可能。后裝市場(chǎng)的OBD產(chǎn)品從提供的功能來(lái)看，一般分為1.0時(shí)代和目前的2.0時(shí)代。直觀的說(shuō)，1.0時(shí)代的OBD產(chǎn)品對(duì)原車信息“只讀不寫”，也就是通過(guò)OBD端口讀取溫度、速度等信息，并不將外部命令“寫入”原車通訊網(wǎng)絡(luò)。2.0時(shí)代的OBD是“既讀又寫”，也就是說(shuō)，在1.0基礎(chǔ)上，通過(guò)OBD端口向行車電腦發(fā)出指令，如控制溫度、自動(dòng)點(diǎn)火、控制照明系統(tǒng)、防盜功能等等。

“車載局域網(wǎng)”無(wú)論在模型上還是實(shí)際中，都是一套非常復(fù)雜的系統(tǒng)，并且更要命的是，這套系統(tǒng)和行車安全又息息相關(guān)，換而言之，“只讀不寫”存在風(fēng)險(xiǎn)，“既讀又寫”的安全風(fēng)險(xiǎn)更不言而喻。而目前國(guó)內(nèi)的很多OBD研發(fā)生產(chǎn)廠家，在銷售此類產(chǎn)品時(shí)，只告訴了大家好處，沒(méi)有提示風(fēng)險(xiǎn)，一旦產(chǎn)品上市后出現(xiàn)問(wèn)題，毫無(wú)疑問(wèn)的是不單給自己下了一個(gè)套，也給行業(yè)挖了個(gè)“大坑”。

目前，絕大多數(shù)的乘用車，都配備了汽車電子系統(tǒng)，涉及到測(cè)試診斷系統(tǒng)，動(dòng)力系統(tǒng)、舒適系統(tǒng)、底盤系統(tǒng)和車身系統(tǒng)等等，都是通過(guò)遍布全車的各類傳感器，如溫度、速度、門鎖、照明等，各類傳感器的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)信息被不斷傳遞到ECU，ECU再根據(jù)各單元的運(yùn)行情況發(fā)送指令，這樣的數(shù)據(jù)傳輸形成了一套完整的“車載局域網(wǎng)”，進(jìn)而讓整車形成一個(gè)系統(tǒng)，來(lái)輔助行車安全。

OBD設(shè)計(jì)之初，初衷是通過(guò)各種與排放有關(guān)的部件信息，聯(lián)接到ECU，ECU檢測(cè)和分析與排放相關(guān)故障的功能。當(dāng)出現(xiàn)排放故障時(shí)，ECU記錄故障信息和相關(guān)代碼，并通過(guò)故障燈發(fā)出警告，告知駕駛員。以往，后裝市場(chǎng)在開(kāi)發(fā)專車專用主機(jī)或原車升級(jí)時(shí)，都首先要經(jīng)過(guò)對(duì)原車總線進(jìn)行解碼，即破解，這個(gè)過(guò)程就意味著將原車多媒體等相關(guān)信息接駁到加裝的系統(tǒng)之上，并且二者運(yùn)行不沖突。1.0版OBD對(duì)原車的信息僅限于讀取，在原車的“車載局域網(wǎng)”中，OBD扮演的是一個(gè)節(jié)點(diǎn)或端口，數(shù)據(jù)流經(jīng)這個(gè)節(jié)點(diǎn)或端口時(shí)，將其數(shù)據(jù)拷貝抓取，一般來(lái)講，并不會(huì)對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)造成多大危害。

而2.0版OBD產(chǎn)品，在拷貝抓取的動(dòng)作之外，還要通過(guò)這個(gè)節(jié)點(diǎn)向整個(gè)網(wǎng)絡(luò)加入具體的動(dòng)作指令，這就存在一定風(fēng)險(xiǎn)。道理很簡(jiǎn)單，目前多數(shù)車內(nèi)局域網(wǎng)絡(luò)的傳輸線束帶寬僅為10幾Mb，一臺(tái)車搭載的各類傳感器少則上百，多則上千，且不說(shuō)指令有可能造成沖突，甚至因傳輸堵塞而造成個(gè)別傳感器對(duì)ECU指令識(shí)別遲緩，或者根本無(wú)法識(shí)別時(shí)，問(wèn)題就出來(lái)了。

從消費(fèi)的角度來(lái)看，消費(fèi)者不需要對(duì)任何一件商品“知其所以然”，他們大概“知其然”就可以了，而從目前絕大多數(shù)的OBD產(chǎn)品來(lái)看，多數(shù)產(chǎn)品都已邁過(guò)1.0版，走向了2.0版，并且中斷零售價(jià)大都在1000元上下，如果這類產(chǎn)品得到車主廣泛接受，整個(gè)行業(yè)每月出貨已十萬(wàn)量級(jí)計(jì)，產(chǎn)品一旦出問(wèn)題，就絕對(duì)不是小問(wèn)題。

OBD數(shù)據(jù)在車聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的應(yīng)用

據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)，2013年中國(guó)車聯(lián)網(wǎng)相關(guān)IT投資規(guī)模為1.3億美元，預(yù)計(jì)到2017年將達(dá)到5.6億美元，年均增長(zhǎng)率44.4%。為此，包括汽車廠商、互聯(lián)網(wǎng)公司、電信運(yùn)營(yíng)商和通信設(shè)備商在內(nèi)的眾多企業(yè)都開(kāi)始紛紛研發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，意在切分車聯(lián)網(wǎng)“蛋糕”。而一向引領(lǐng)行業(yè)動(dòng)向的Google、蘋果更是不惜血本，前者推出安卓開(kāi)放聯(lián)盟，后者公布CarPlay，大有火拼之勢(shì)。 正如手機(jī)已經(jīng)不再僅僅是打電話和發(fā)短信的功能，今后，汽車的功能也不僅僅是代步，而會(huì)與生活的聯(lián)系越來(lái)越緊密，從而實(shí)現(xiàn)人與車的交互。比如現(xiàn)在語(yǔ)音搜索功能，你只要語(yǔ)音發(fā)送一條指令，車聯(lián)網(wǎng)就可以有選擇性的播放音樂(lè)、幫你搜索附近餐廳和加油站等地方，甚至還可以自動(dòng)泊車、自動(dòng)駕駛等，而如今，OBD如何與龐大的車險(xiǎn)份額之間產(chǎn)生關(guān)聯(lián)？保險(xiǎn)業(yè)與車聯(lián)網(wǎng)界，在OBD這個(gè)端口碰撞出了激情與火花。

在資本時(shí)代，商業(yè)模式的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于產(chǎn)品創(chuàng)造的價(jià)值，蘋果手機(jī)、小米手機(jī)、淘寶網(wǎng)，無(wú)一不是靠一個(gè)完美的商業(yè)模式出奇制勝，而在車聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，誰(shuí)能第一個(gè)將小米營(yíng)銷（價(jià)格、渠道與營(yíng)銷方式）、蘋果一致化的極致用戶體驗(yàn)與品位、Android開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)三者合一，誰(shuí)就會(huì)成為下一個(gè)三年車聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式締造者。那么，商業(yè)模式有多重要？據(jù)說(shuō)，只要是做過(guò)路寶盒子的人，被車聯(lián)網(wǎng)企業(yè)挖出來(lái)的時(shí)候薪水至少翻了1倍，甚至3倍。

OBD從2012—2014年，迎來(lái)了大發(fā)展，尤其是在國(guó)內(nèi)后裝市場(chǎng)，致力于OBD制造研發(fā)、商業(yè)應(yīng)用的廠家迅速擴(kuò)容，各類單向、雙向控制的OBD接口應(yīng)用類產(chǎn)品迅速搶占車載電子市場(chǎng)。與之相對(duì)應(yīng)的是，市場(chǎng)或者車主，尚不明白OBD到底是什么，能干什么。

如果說(shuō)此前、后裝實(shí)驗(yàn)的車聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，如語(yǔ)音導(dǎo)航、代駕、緊急救援等，還停留在表象服務(wù)之上，那么，作為車內(nèi)唯一對(duì)外開(kāi)放數(shù)據(jù)的接口，OBD接口在某種程度上扮演著即車聯(lián)網(wǎng)的深層入口。上海博泰昉達(dá)推出的iVokaMINI X，其目的就在于用戶在使用這一設(shè)備后則可以享受當(dāng)下的日常車況監(jiān)測(cè)、汽車故障診斷、個(gè)性車旅生活、汽車安全防護(hù)等服務(wù)。未來(lái)也可以通過(guò)軟件升級(jí)實(shí)現(xiàn)更豐富的功能，并將在智能性和交互性方面實(shí)現(xiàn)更多的突破。甚至云端服務(wù)完全可以通過(guò)讀取數(shù)據(jù)挖掘數(shù)據(jù)，幫助汽車擁有主動(dòng)安全功能，擁有和用戶主動(dòng)溝通的功能。

這里有必要對(duì)這家公司的背景予以交代，上海博泰就是此前為上汽榮威開(kāi)發(fā)inkaNet的公司，而上汽收回inkaNet之后，上海博泰昉達(dá)又開(kāi)發(fā)出了iVokaMINI X。在2012年本刊與上海博泰總裁應(yīng)宜倫互動(dòng)時(shí)，他認(rèn)為車聯(lián)網(wǎng)未來(lái)將極度重視用戶需求與體驗(yàn)。事實(shí)上，國(guó)內(nèi)盯上OBD產(chǎn)品的，并非只有后裝企業(yè)，真正具有互聯(lián)網(wǎng)思維的生力軍，如百度推出了車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品CarNet，騰訊也推出了智能硬件路寶。此外，據(jù)悉阿里巴巴OS事業(yè)部也早就已經(jīng)開(kāi)始調(diào)研OBD，并且針對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行整合。

由此可見(jiàn)，這場(chǎng)車聯(lián)網(wǎng)OBD入口之爭(zhēng)，方才興起，便進(jìn)入白熱化，如果說(shuō)以往后裝企業(yè)依然抱守車載多媒體認(rèn)為車聯(lián)網(wǎng)將是他們快速崛起的基石，那么，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)們的介入，讓這場(chǎng)用戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)瞬時(shí)便無(wú)前沿與后方之分。

OBD的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

在醫(yī)藥界，不管是西藥還是重要，都在藥性說(shuō)明里會(huì)注明其副作用，其它行業(yè)如消費(fèi)類電子產(chǎn)品領(lǐng)域也有諸如此類的消費(fèi)告知，事實(shí)上，從民法的角度來(lái)看，這些消費(fèi)告知屬于“免責(zé)條款”。不管從技術(shù)角度還是商業(yè)角度，OBD產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)存在，并且遠(yuǎn)遠(yuǎn)會(huì)高于車載多媒體產(chǎn)品（車載多媒體僅僅是對(duì)原車多媒體系統(tǒng)進(jìn)行解碼，并不涉及其深層網(wǎng)絡(luò)），但遍看好幾個(gè)廠家產(chǎn)品，這類產(chǎn)品尚沒(méi)有人意識(shí)到，這樣的免責(zé)條款，有可能在關(guān)鍵時(shí)刻就是自己的救命稻草。

筆者和不少致力于研發(fā)在探討過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，很多開(kāi)發(fā)OBD類產(chǎn)品的廠家在長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃中會(huì)涉及到車主駕駛習(xí)慣的數(shù)據(jù)，而這個(gè)原始數(shù)據(jù)基于不同需求的加工，會(huì)產(chǎn)生更實(shí)際的意義。是的，這可能是車聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一個(gè)方向。以往，車聯(lián)網(wǎng)行業(yè)經(jīng)常會(huì)說(shuō)到，“車聯(lián)網(wǎng)的人要有互聯(lián)網(wǎng)思維。”筆者認(rèn)為，車聯(lián)網(wǎng)可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，但絕不是需求互聯(lián)網(wǎng)思維，車聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)是兩個(gè)概念，車聯(lián)網(wǎng)是基于車的安全和駕駛的安全需求，而互聯(lián)網(wǎng)明顯不是基于安全。很多廠家在談及OBD的遠(yuǎn)景時(shí)，他們更多的是關(guān)注擁有100萬(wàn)用戶以后怎么給車廠、保險(xiǎn)公司帶來(lái)利潤(rùn)，那么誰(shuí)去解決100萬(wàn)用戶產(chǎn)生的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)？

有車廠認(rèn)為，如果OBD可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)被不斷放大，那么，車廠為了避免集體召回事件的發(fā)生，就有可能封鎖這些數(shù)據(jù)，不讓OBD拿到。OBD在工作過(guò)程中要持續(xù)供電，汽車熄火后，OBD還在持續(xù)工作，這樣就會(huì)個(gè)汽車的網(wǎng)絡(luò)始終處于喚醒狀態(tài)。雖然OBD有排放的要求，但實(shí)際上大部分OBD產(chǎn)品取的并不是排放數(shù)據(jù)，而是排放以后的其它數(shù)據(jù)，并且很多廠家把不完全屬于OBD排放的數(shù)據(jù)也放上去了，這實(shí)際上是用于開(kāi)發(fā)的，就是為了實(shí)時(shí)監(jiān)控車主動(dòng)作，但是一旦產(chǎn)生隱患，車廠就可能封鎖這些數(shù)據(jù)，這就可能把OBD的整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)堵了。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)原理中，“口紅效應(yīng)”是一種有趣的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。“口紅效應(yīng)”也叫“低價(jià)產(chǎn)品偏愛(ài)趨勢(shì)”。在美國(guó)，每當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，口紅的銷量反而逆勢(shì)增長(zhǎng)，這是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，人們?nèi)匀粫?huì)有強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，而口紅作為一種比較廉價(jià)的消費(fèi)品，可以對(duì)消費(fèi)者起到一種心理慰藉的作用，因而就暢銷起來(lái)。

國(guó)內(nèi)汽車小電子領(lǐng)域的跟風(fēng)也可以看作“口紅效應(yīng)”的一種體現(xiàn)，從電子狗、記錄儀到OBD，大家都想嘗試用廉價(jià)策略打開(kāi)一片藍(lán)海市場(chǎng)，卻沒(méi)有考慮產(chǎn)品可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。如記錄儀產(chǎn)品，很多記錄儀是配備了鋰電池的，在夏天高溫酷暑下，掛在擋風(fēng)玻璃前的記錄儀極有可能因鋰電池高溫發(fā)生爆炸，這種事情如果放在律師行業(yè)高度的美國(guó)，廠家極有可能因此傾家蕩產(chǎn)。而OBD產(chǎn)品也類似，都有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上， OBD類產(chǎn)品實(shí)際上是市場(chǎng)縫隙中的小眾產(chǎn)品，從國(guó)外的情況來(lái)看，OBD的應(yīng)用也是僅限于“讀”而不涉及“寫”，可能就是考慮到風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。也正是基于此，非常希望更多廠家不要無(wú)節(jié)制、無(wú)底線的開(kāi)發(fā)OBD類產(chǎn)品，最起碼，在消費(fèi)者告知時(shí)，一定要提示可能引起的風(fēng)險(xiǎn)及后果，這不僅是對(duì)自身的保護(hù)，也是對(duì)行車安全的基本尊重。

OBD給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

在保險(xiǎn)里面，車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)統(tǒng)稱UBI。如果將車聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)比作像彩虹，UBI不過(guò)是多種服務(wù)中的一種，但UBI在所有的車聯(lián)網(wǎng)服務(wù)當(dāng)中比較特別，它和資訊、導(dǎo)航都不一樣。不一樣的原因在于保險(xiǎn)是一個(gè)非常成熟的行業(yè)，其商業(yè)模式非常成熟，因此，UBI在車聯(lián)網(wǎng)所有能提供的服務(wù)里面，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較特別，這也是緣何保險(xiǎn)業(yè)愿意率先通過(guò)OBD試水車聯(lián)網(wǎng)的原因。

在國(guó)外，車聯(lián)網(wǎng)也沒(méi)有固定的商業(yè)的模式，在英國(guó)，它是一個(gè)通訊商，是它在領(lǐng)導(dǎo)和主推車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)。美國(guó)情形不同，相對(duì)來(lái)說(shuō)有些是保險(xiǎn)公司整合了各個(gè)環(huán)節(jié)，當(dāng)然美國(guó)也有一些純粹的TSP，它整合了其他的服務(wù)，然后給保險(xiǎn)公司提供UBI方案。在國(guó)內(nèi)，大的保險(xiǎn)公司傾向于將所有關(guān)鍵資源抓在自己手里，再進(jìn)行整合。值得注意的是，UBI并非國(guó)內(nèi)大保險(xiǎn)公司提出，而是中小型保險(xiǎn)公司提出來(lái)的，很大原因在于國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是車險(xiǎn)產(chǎn)品面臨同質(zhì)化的問(wèn)題，中小型的保險(xiǎn)公司跟三大保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)時(shí)處于弱勢(shì)地位，他們希望通過(guò)UBI得到競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)在過(guò)去幾年增長(zhǎng)非常快，但車載保費(fèi)的增長(zhǎng)速度大大放慢，很大原因是汽車銷量開(kāi)始走停，壓力傳導(dǎo)到了保險(xiǎn)銷售，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)車聯(lián)網(wǎng)的預(yù)期值更高。

那么，他們看到了什么？首先大數(shù)據(jù)，盡管這是一個(gè)幾近泛濫的概念，但就保險(xiǎn)而言，現(xiàn)在的保險(xiǎn)特別是車險(xiǎn)的定價(jià)，其實(shí)很不完善。現(xiàn)在車險(xiǎn)的定價(jià)主要問(wèn)駕駛者年齡、性格，車型，事實(shí)上，這些跟真正出險(xiǎn)沒(méi)多大關(guān)系，最少?zèng)]有直接關(guān)系。真正影響保險(xiǎn)理賠，應(yīng)該是駕駛習(xí)慣、駕齡、所在地以及經(jīng)常開(kāi)車的時(shí)間段，但正是這些真正的關(guān)鍵數(shù)據(jù)拿不到的，所以，大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，不是空談，而是很實(shí)際的應(yīng)用。

保險(xiǎn)公司都是以產(chǎn)品進(jìn)行管理，意即保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)部和非車險(xiǎn)部，每個(gè)產(chǎn)品都有配套的承包、理賠、服務(wù)的體系和流程。平安、泰保等大型保險(xiǎn)公司都在以客戶為中心進(jìn)行轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型的原因是保險(xiǎn)業(yè)面臨困境，大多數(shù)人認(rèn)為買車險(xiǎn)4000-5000元，保險(xiǎn)公司肯定賺了很多，但其實(shí)從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，整個(gè)行業(yè)來(lái)處于臨界點(diǎn)，有些公司賺錢，但是整體來(lái)說(shuō)大公司賺的錢都被小公司虧掉了。因此，保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型，意味著以后保險(xiǎn)公司將不是按照險(xiǎn)別進(jìn)行管理，可能按照人群進(jìn)行管理，高價(jià)值客戶可能有配套管理的手段。而這個(gè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中要有一些具體的落地方式，而UBI其實(shí)是一個(gè)專門以客戶為中心思路設(shè)計(jì)出來(lái)的產(chǎn)品，UBI基本上就是按照每個(gè)人的需求量身定制。

OBD保險(xiǎn)應(yīng)用限于數(shù)據(jù)分析

在UBI領(lǐng)域，美國(guó)Progressivs推出名為Snapshot的解決方案。其通過(guò)OBD收集三類的數(shù)據(jù)：急剎車、行車距離，還有就是凌晨到4點(diǎn)開(kāi)車的次數(shù)，這三個(gè)數(shù)據(jù)他們認(rèn)為是對(duì)理賠最有影響的三大數(shù)據(jù)。

他們的商業(yè)模式是免費(fèi)提供這個(gè)設(shè)備裝到車?yán)镏谎b6個(gè)月，采集6個(gè)月的數(shù)據(jù)，按照6個(gè)月的數(shù)據(jù)給駕駛員評(píng)分。此后，他們會(huì)給駕駛員一個(gè)折扣，這個(gè)折扣在Progressivs可以享受終生。所以只要堅(jiān)持好好駕駛6個(gè)月，這個(gè)折扣一輩子跟著車主，他們折扣率最高達(dá)到30%。因?yàn)樗麄兪窃诿绹?guó)市場(chǎng)比較早推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，他們深知這個(gè)市場(chǎng)對(duì)隱私要求較高，所以他們沒(méi)有在設(shè)備里裝GPS，同時(shí)他會(huì)告訴客戶，你不會(huì)因?yàn)槟悴缓玫鸟{駛行為，而有保費(fèi)的上漲，最多就是沒(méi)折扣，也不會(huì)追蹤具體去了哪里。截止2013年，此項(xiàng)業(yè)務(wù)占Progressivs車險(xiǎn)保費(fèi)的13%，盡管還遠(yuǎn)沒(méi)有到大眾消費(fèi)階段，但已經(jīng)是美國(guó)最好的了。

另外一家美國(guó)公司的做法不太一樣。首先使用的行為數(shù)據(jù)稍微多，有加速、左右轉(zhuǎn)彎，何時(shí)超過(guò)80英里的時(shí)速。它的設(shè)備永久裝在車?yán)铩Ｋ漠a(chǎn)品相對(duì)較為豐富，不但賣保險(xiǎn)，也賣服務(wù)，它賣一些道路救援，賣一些監(jiān)控服務(wù)，服務(wù)費(fèi)從每個(gè)月7美金到12美金不等，所以他們這邊最高的折扣可以到50%，最低也得到5%。

從商業(yè)模式的角度來(lái)看，這兩家保險(xiǎn)公司代表了不同的商業(yè)模式。第一家公司的定位是通過(guò)UBI快速贏取新客戶，所以設(shè)備就放6個(gè)月，他想很快速找到目標(biāo)客戶，然后將其鎖定。而第二家公司則是怎么樣通過(guò)服務(wù)維持客戶，如何增加客戶的忠誠(chéng)度和黏度。

在英國(guó)，目前最成功的公司叫Insure the box，這家公司針對(duì)年輕男性客戶，他們?cè)O(shè)計(jì)了一個(gè)保險(xiǎn)充值的概念。他們的保險(xiǎn)產(chǎn)品剛開(kāi)始是買里程數(shù)，比如說(shuō)3000公里，如果3000公里一年用不完，第二年可以繼續(xù)用，和手機(jī)充值一個(gè)概念。而這個(gè)概念，讓國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)看了非常興奮。

那么，在保險(xiǎn)業(yè)界，UBI產(chǎn)品的價(jià)值主張到底在什么地方？傳統(tǒng)的做法是，多數(shù)保險(xiǎn)公司會(huì)提出“買產(chǎn)品給折扣”，同時(shí)提供增值服務(wù)的模式。正如上文所述，保險(xiǎn)業(yè)目前保費(fèi)的定價(jià)算法是沒(méi)有任何可靠性的，保險(xiǎn)賣出去后無(wú)法掌控保單是賺還是虧，但是借助UBI，讓成本稍微能精確算出來(lái)，這就是非常大的優(yōu)勢(shì)，也是保險(xiǎn)業(yè)對(duì)OBD如此熱衷的原因所在。

那么，UBI會(huì)成為車險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品？在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，1/3的人覺(jué)得5年會(huì)成為主流產(chǎn)品，1/3的人覺(jué)得7年會(huì)成為主流產(chǎn)品，20%的人覺(jué)得永遠(yuǎn)不可能主流產(chǎn)品。美國(guó)UBI推了10年，現(xiàn)在做的最好的公司占比13%，因此，國(guó)內(nèi)行業(yè)的自身評(píng)估要好于美國(guó)。其實(shí)說(shuō)到底，UBI對(duì)保險(xiǎn)公司的價(jià)值體現(xiàn)在提高準(zhǔn)確度，為優(yōu)質(zhì)客戶提供折扣，其次提高其忠誠(chéng)度，并改善其駕駛行為。

OBD產(chǎn)品商業(yè)價(jià)值的核心是什么？

如果單純將國(guó)外市場(chǎng)的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)照搬到中國(guó)，也許會(huì)出現(xiàn)水土不服的情況，畢竟中國(guó)市場(chǎng)的有其現(xiàn)實(shí)的運(yùn)營(yíng)規(guī)則。如果非要選擇一個(gè)免費(fèi)的產(chǎn)品送給車主，或者說(shuō)用什么渠道落地最快，那么，OBD相對(duì)來(lái)說(shuō)比傳統(tǒng)的車載多媒體更能接觸到核心數(shù)據(jù)，同時(shí)具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，如果在借助保險(xiǎn)業(yè)的同時(shí)，推動(dòng)傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商，也不失為一種更為扁平的落地方式。

但是，在OBD的開(kāi)發(fā)及應(yīng)用方向上，國(guó)內(nèi)的技術(shù)走向更為激進(jìn)，這體現(xiàn)在對(duì)OBD數(shù)據(jù)一定程度上的“濫用”。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)成熟車型，甚至一個(gè)車載電子產(chǎn)品，成熟應(yīng)用到汽車上，大概需要3—5年的研發(fā)、測(cè)試周期，才能保證其安全、穩(wěn)定的應(yīng)用于汽車。而現(xiàn)實(shí)的情況是，以防盜、定位為核心的OBD類產(chǎn)品，3—6個(gè)月就能完成從研發(fā)設(shè)計(jì)到上市，功能很明顯，副作用卻完全不清楚。相比車載多媒體，OBD對(duì)車內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的介入程度更深，影響更大，直接調(diào)用原車的功能模塊。

因此，OBD類產(chǎn)品，可能具有一定的商業(yè)價(jià)值，并且其作為原車的數(shù)據(jù)型端口，其最核心的價(jià)值在于數(shù)據(jù)及其分析，而不是過(guò)渡開(kāi)發(fā)衍生出來(lái)的功能。也正是基于這個(gè)原因，相信隨著OBD在市場(chǎng)上一定的“冷遇”對(duì)其核心價(jià)值的最終實(shí)現(xiàn)，大有裨益。