大學生理財教育體系構建研究

摘 要：大學生理財教育給高校思想政治教育工作帶來了新的挑戰。分析當代大學生消費理財的現狀并探討理財教育的必要性，得出大學生理財教育的措施如下：應完善思想政治教育課程建設，加強財富觀教育;提高學生工作隊伍的素質，指導學生開展理財創業實踐;以課外活動為載體，營造理財氛圍。對促進大學生全面發展和提高高校思想政治教育工作的實效性具有深遠的現實意義。

關鍵詞：大學生;理財;思想政治教育

中圖分類號：G41 " 文獻標志碼：A " 文章編號：1002-2589（2015）05-0145-02

21世紀我國市場經濟穩步發展，人民生活水平不斷提高，人均可支配收入逐年遞增，但我國國民理財教育仍處在起步階段，與西方發達國家相比較為落后，這在一定程度上制約了我國經濟社會的發展和進步。大學生作為社會主義事業的建設者和接班人，亟待沖破傳統財富觀念的束縛和現行教育體制的制約，全面掌握理財知識和技能。高校思想政治教育也應結合時代要求重新審視教育目標和內容，逐步將理財教育納入思想政治教育體系，引導大學生樹立科學、健康的財富道德觀念。

一、大學生理財現狀

理財是指個人應用金融學原理，根據財務狀況做出合理的財務決策，以實現資產的保值增值或特定的經濟目標。個人理財的目的在于學會在賺錢、花錢和管錢之間取得平衡，使個人財務狀況處在健康運行的狀態，從而提高生活質量。經濟全球化時代背景下，理財能力的高低不僅反映個人對金錢駕馭能力的強弱，同時也體現了個人在經濟社會中生存能力的高低。根據校園調查發現，當代大學生的理財意識普遍淡薄，理財能力整體水平較低。

（一）消費無計劃

大學生是一個沒有正式且固定收入的群體，經濟收入主要依靠家庭、獎助學金或兼職打工。隨著生活水平的不斷提高，大學生消費結構不斷優化升級，主要集中在基本生活資料（食品、衣物、交通、通訊）、發展資料（書籍、培訓）、享受資料（休閑娛樂、人情社交）三個方面。由于缺乏理財的知識和家長的監督，大學生掌握“財政大權”后往往難以擺脫商家打折促銷的誘惑和社會炫耀攀比、吃喝玩樂不良風氣的影響，從而產生沖動消費、盲目消費、高消費的行為，導致收支失衡。大學生消費狀況調查顯示，僅有7%的學生制定并執行消費計劃，有相當比例的同學沒有制定消費計劃，往往是隨心消費，結果導致“月初寬綽，月末窘迫”。有些大學生甚至向他人借債度日或透支信用卡，成為名副其實的“負翁”。

（二）理財觀念存在誤區

大學生理財觀念出現偏差，主要表現為三種不合理的觀念。第一種觀念，認為大學生生活費有限，每月除去基本生活花銷之后就所剩無幾，將每月微薄的結余積攢起來進行理財收效甚微，所以沒必要“錙銖必較”，因此忽視了金錢的時間累積效應。第二種觀念，認為理財領域只有專業人士才能涉足，沒有經過專業的實踐訓練或對期貨、基金等金融工具和市場走向沒有十足的把握就進行理財極有可能血本無歸。第三種觀念，將理財單方面理解為儲蓄或投資，沒有正確利用金錢的時間價值或片面夸大金融投資的“滾雪球”效應。

（三）理財方式單一

調查發現，大學生群體中的理財行為多只停留在機械的記賬層面。除非嚴重超支，他們一般不會主動分析賬單并做出消費結構調整。而相當比例的大學生將定期儲蓄和投資視為“彈性目標”，大多抱有“有則為佳，無則加勉”的心態。理財方式選擇上，大學生大多青睞收益穩定的銀行儲蓄，但儲蓄方式較為單一。也有少數大學生會適當進行投資，但投資心理保守，投資項目選擇單一，投資組合欠缺靈活性。大學生群體主流上認同理財的重要性，但理財技能匱乏和意志力薄弱迫使他們無法進行深入、全面的理財。

二、大學生理財教育的必要性

（一）理財教育是弘揚社會主義榮辱觀的必然要求

目前，我國高校存在一些不良現象，大學生盲目消費、鋪張浪費的行為并不鮮見，“炫富拼爹”、“啃老”等畸形現象屢見報端，“干得好不如嫁得好”、“寧坐寶馬車上哭，不愿自行車上笑”等荒誕婚戀觀飽受非議。究其原因，是享樂主義、消費主義等不正之風的盛行導致的文化價值觀和消費觀發生嚴重扭曲。扭轉不良風氣，需要全面貫徹社會主義榮辱觀，將理財教育納入思想政治教育體系，大力弘揚艱苦奮斗、勤儉節約的傳統美德，指導學生制定實施科學合理的理財計劃，引導他們正確認識勞動創造與財富積累之間的關系，形成理性健康的是非榮恥觀念。

（二）理財教育是素質教育的必然要求

素質教育指一種以提高受教育者諸方面素質為目標的教育模式。它重視思想道德素質的培養、能力的開發、個性的塑造和身心的協調發展。市場經濟條件下，人們不再忌諱談錢，理財已成為現代人習以為常的經濟行為，Engauge雜志甚至將財商列為21世紀數字化時代人才應具備的基本素質。由此可見，理財教育將成為21世紀高等院校開展素質教育的新課題。

1.理財教育有利于培養大學生的責任感和誠信意識

理財教育的目的是使大學生在管理金錢、勞動創造的過程中感受金錢的來之不易，從而學會珍惜和感恩父母的辛勞付出，樹立良好的社會責任感和正確的消費意識。隨機抽樣調查發現，部分大學生曾享受助學貸款、信用卡消費、按揭購置等信用機制帶來的消費便利。隨著商品經濟的迅猛發展，個人信用平臺在未來社會將會進一步開放，信用報告將會成為公民在經濟領域的身份證。不良的信用記錄會給大學生未來置房購車、創業貸款等財務生活帶來難以估計的負面影響。正確的理財教育應該使大學生在享受超前消費帶來的便利的同時了解信用破產會產生的不利影響。

2.理財教育有利于提升大學生綜合能力

理財是一種綜合性的經濟行為，需要理財者結合個人經濟需求并在職業生涯規劃、金融投資、保險規劃、債務控制等許多方面做出改善個人財務狀況的決策。理財行為涉及法學、心理學、會計學、社會學等多個領域，要求理財者具備管理、決策、精算、溝通等多方面的能力。由此可見，理財教育是對大學生綜合素質的一種考驗和訓練。

3.理財教育是創業教育的重要內容

理財活動貫穿創業過程的始終。創業實踐表明，財務決策失誤，資金斷流是創業項目失敗的重要原因之一。大學生創業不乏新穎可行的好項目，但創業的關鍵不僅在于項目的選擇，還要考慮資金的籌措使用、循環流轉和收益的評價分配等。通過理財教育，大學生創業者可以學習籌措資金、管理財務和規劃稅收等資金控管技能，以實現資金的合理配置和財務風險的有效規避，為成功創業掃清資金障礙。

4.理財教育是學生成長成才的必然要求

物價上漲、住房商品化、利率波動的市場環境下，大學生步入社會后終將面臨成家立業所帶來的各種經濟壓力，因此實現財富的增值保值將成為大學生未來關注的焦點之一。理財教育幫助大學生認識基金、股票、房產、外匯、保險等投資工具，指導他們了解并掌握匯率、利率的計算方法，引導他們樹立反欺詐和防風險意識。理財知識的涉獵和理財技能的習得會使大學生在未來的家庭生活和職業發展中獲益良多。

三、大學生理財教育新策略

（一）完善思想政治教育課程建設，加強財富觀教育

市場經濟轉型時期，利益主體多元化，非貨幣形式財富的擴大使人們的價值取向呈現多元化，價值評判標準日漸復雜化。因此，引導大學生抵御消費主義、享樂主義等功利化思想主張的侵蝕，正確認識勞動創造與財富獲得的關系，理性對待貧富差距，傳承勤儉節約、自力更生的優良傳統已成為高校思想政治教育當前緊迫的任務。思想政治理論課程作為高校開展思想政治教育的主渠道，應以馬克思主義理論為基礎，深化課程改革，重視對社會經濟現象的關注和研究，確保提高大學生道德修養和法律意識的同時將財富觀教育滲透其中，啟發大學生正確認識社會財富分配制度和金錢運動規律并樹立健康和諧的勞動觀和財富觀。

（二）提高學生工作隊伍的素質，指導學生開展理財創業實踐

學生工作隊伍是學生教育、管理和服務的主力軍，是大學生健康成長的指導者和引路人。學生工作隊伍素質的高低直接影響高校人才培養的質量。新形勢下，激烈的市場競爭和嚴峻的就業壓力導致創業理財成為大學生日益關注的焦點之一。但從各高校普遍來看，學工隊伍的一線人員輔導員和班主任大多只具備零散、樸素的創業理財知識和技能，難以滿足大學生日益增長的創業理財需求。因此，高校必須加強學工隊伍建設，鼓勵學生工作相關人員參加創業投資、金融理財等課程培訓，學習掌握經濟、法律、創業、職業規劃等方面的知識技能，以更好地指導學生班級、社團開展形式多樣的創業理財實踐活動，全面提升大學生的綜合素質。

（三）以課外活動為載體，營造理財氛圍

校園文化活動是高校開展思想政治教育的重要載體。指導各類學生社團、組織開展內容豐富、形式多樣的理財活動，可以有效促進理財知識和財富道德規范在校園的傳播，例如通過知識競賽、主題班會、辯論賽等形式促使學生展開關于財富道德規范的討論，鼓勵和支持大學生成立社團共同學習和交流理財知識和經驗，邀請金融機構或社會組織機構進校舉行關于消費、儲蓄、投資等專題講座，利用校園廣播、校刊雜志、宣傳欄、校園網等傳播媒介進行財富觀教育和理財知識傳播，組織大學生理財技能模擬大賽等。

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