宜信云平臺探路金融扶貧

馬麗文+張民析

眼下，為了解決貧困地區金融“缺血”的難題，以農民專業合作社及扶貧資金互助社為主體的農村“草根金融”風生水起，通過這些平臺，可以使貧困地區的產業發展扶持到戶，滿足貧困農民小額度貸款的需求。但是，在大量農民專業合作社快速發展的同時，也面臨著不少成長中的煩惱。雖然，央行最新一輪的降準，鼓勵金融機構發放“三農”貸款，但由于農村經營分散、農戶缺乏征信記錄和可抵押資產，依然有超過7成的農戶貸款需求無法滿足，這就為一些新型的互聯網金融機構提供了自身發展與助力貧困地區金融發展的機會。

4月20日，正值谷雨時節，互聯網金融企業宜信將其“互聯網金融——谷雨戰略”首家試點落戶河南蘭考，與當地的農民專業合作社開展合作。據宜信高級副總裁劉大偉介紹，宜信將用“互聯網+農村”模式扶持農村實體經濟，對蘭考首期投資2000萬元搭建農村專業合作社，進行產業鏈金融扶貧，其中信用貸款不低于500萬元。

“互聯網+管理”解決合作社發展困境

為農要知農，知農才能助農。與傳統金融不同的是，當很多涉農金融機構，對農民專業合作社還有諸多疑惑時，宜信就已經在滿足農民資金需求的同時，為農民專業合作社提供了能力建設服務，關心他們的生產運營問題。如通過提供產業發展咨詢、生產培訓、組織致富經驗交流等一系列增值服務，助力廣大農民專業合作社的發展成長。

據國家工商總局統計，截至2014年12月底，中國的農民專業合作社已達128.88萬家。與這一龐大數據對應的則是，眾多農民專業合作社在剝離政策扶持資金，完全進入市場后，管理水平、市場競爭力及融資渠道都存在明顯不足的嚴峻現實。

“‘谷雨戰略的目標之一是為農村實體經濟發展服務，”宜信高級副總裁徐秀玲告訴記者，“我們首站選擇農民專業合作社，是因為合作社立足產業化經營，宜信用‘愛社員平臺來扶持合作社，就是用‘互聯網+農村的模式扶持農村實體經濟。我們運用互聯網金融方式，像云技術、大數據營銷、移動支付等應用，幫農戶解決經營難題，促進農民增收，從而從根本上解決貧困農民貸款難問題。”

宜信在調研過程中發現，由于缺乏人才和先進的管理理念，農民專業合作社，尤其是偏遠貧困地區的農民合作社在社務和財務等方面的管理十分粗糙，這導致外部資源在為合作社提供服務時，很難評估其運營能力。因此，針對農民專業合作社現存問題，宜信開發了“愛社員——云管理服務平臺”，該系統基于互聯網開發，為合作社提供云管理服務平臺，有效解決農民專業合作社目前存在的融資難、銷售難、管理難三大問題。合作社法定代表人在“愛社員”系統注冊成功后，其本人及員工便可使用該系統實現社員、股金、財務及交易的便捷管理。

“我們用‘互聯網+管理的方式幫助合作社實現有效運營。所有的用戶信息都通過云平臺提供和儲存，保證用戶數據安全的同時，實現了移動式管理，方便用戶隨時隨地掌握本合作社動態，及時處理工作。”徐秀玲介紹，宜信借助大數據技術快速幫助農民專業合作組織分析社務管理、財務管理、交易管理方面的問題與優勢，對癥下藥，幫助農民專業合作組織了解自身發展問題，實現快速成長。

牽手合作社，在探索中繼續成長

實踐證明，互聯網可以使金融變得更加平民化、個性化、實用化，也更能體現農民投資人的價值觀。同樣，以農民專業合作社為產業鏈的金融扶貧，在不斷探索與發展的基礎上，更要在“精準”上下功夫，“造血”上謀長遠，要以“接地氣”的項目和方式為支點，充分發揮信貸資金的撬動作用，放大扶貧效果。

因此，宜信在助力合作社規范管理之外，利用“愛社員”系統基于互聯網平臺為其提供金融對接服務，用“互聯網+農村金融”模式拓寬合作社的融資渠道。2014年，宜信攜手蘭州大學，在甘肅進行農村金融調研。據劉大偉介紹，調研發現，即便是在經濟落后的甘肅農村地區，農戶的電腦和手機等終端設備也已經非常普及，互聯網金融已經滲入到農戶生活的各個角落。

“以此現實為基礎，‘愛社員系統運用互聯網云平臺，將合作社及其社員的借款需求快速傳遞到宜信，宜信借助自身先進的征信技術及完善的風險管理機制，為廣大合作社及其社員提供針對性的金融對接服務，比如宜農貸、融資租賃、農業保險等，幫助廣大農村人口積累信用數據，釋放信用價值，快速成長。”劉大偉說。

此外，“愛社員”系統還將合作社生產的優質農產品與市場進行有效對接。如何幫助農戶獲取資訊，如何幫助農戶把生產出來的東西賣出去？“愛社員”用互聯網金融的方式就能輕松地解決這些問題。據悉，“愛社員”未來將逐步為合作社對接眾籌、電商、商超、線下展銷等多元化銷售渠道，使合作社及其社員在享受金融服務的同時，打開產品銷售渠道，盤活現金流，有效規避農業風險。endprint