理財博覽會上的金融騙局

辛黃劍

一場理財博覽會引出一個驚天騙局，一對落魄夫妻演繹一場豪門盛宴。800余名投資者，1.3億元資金，究竟是什么讓他們信以為真，是錢之罪？人之罪？還是心之罪？

誘人的全球煉金術(shù)

2011年2月的一個下午，在浙江省杭州市的一個理財博覽會上，可謂高朋滿座，人頭攢動，每個人都渴望著在此找到投資增值的良機，畢竟銀行利率太低，股市低迷，房市高漲。想到這里，來自杭州的陳紹因握緊雙拳，暗暗下定決心，“這次一定能碰到好機會”。此時的他已經(jīng)坐在博覽會講座區(qū)，認真聆聽來自講臺上那頗具吸引力的聲音。

“我們是做組合投資的，這樣能確保穩(wěn)健對抗危機。2007年次貸危機爆發(fā)后，全球市場動蕩不安，各種產(chǎn)品平均收益率下降，出現(xiàn)大批企業(yè)的倒閉現(xiàn)象。孔子國際運用‘全球煉金術(shù)，一年內(nèi)先后在全球投資10多個項目，項目大多數(shù)實現(xiàn)重復(fù)贏利，有石油、黃金、歐元、澳元、美國大豆、玉米、小麥、棉花……”

此時站在臺上侃侃而談的人名叫章玲玲，是位面目清秀、氣質(zhì)典雅的女性，35歲上下，一頭披肩長發(fā)，穿著一身白色職業(yè)裝，戴著一副眼鏡，看似文靜嫻雅的她談起投資理財卻是一副叱咤風云的樣子，讓人隱隱在財富的吸引力外又萌生出一份特殊的好感。

“10年收益率保持在30%，甚至可以實現(xiàn)10萬元20年的復(fù)利，將達到3億元。簡單推算一下，若以我們募集的1億元資產(chǎn)計算，20年后將達到3000兆資產(chǎn)，以中國2010年的GDP比較，恐怕到20年后僅是孔子國際創(chuàng)造出資產(chǎn)的小零頭而已。”章玲玲似乎說得有些激動，略施粉彩的臉上顯出一絲紅暈，不知道這是因為對美好明天的陶醉，還是潛意識中的那一絲心虛和恐懼。

陳紹因全程聽完了章玲玲對孔子國際控股有限公司及其旗下恒順環(huán)球復(fù)利產(chǎn)品的介紹，作為一名68歲的退休老教師，他所關(guān)心的是手中的50萬元，在當前股票市場低迷、房價居高不下，銀行儲蓄利息微薄的情況下，能否實現(xiàn)最大的增值與收益。

而在此前，陳老師早已在網(wǎng)上查閱過有關(guān)孔子國際的信息：獲得中國資產(chǎn)管理行業(yè)十大標志性品牌、中國復(fù)利理財行業(yè)最具影響力品牌、建國60年中國企業(yè)誠信特別貢獻獎、中國企業(yè)誠信經(jīng)營示范單位等榮譽。甚至有比較知名的會議、論壇的一些冠名合作和獎項，如國際金融論壇“大會唯一指定復(fù)利投資理財顧問機構(gòu)”、中國最佳金融創(chuàng)新獎、國際理財博覽會“最受歡迎服務(wù)金獎”等。

更令人驚艷的是，公司法人代表、董事長古海一，可謂光環(huán)圍繞、榮譽等身：2008和諧中國年度十大人物、2008中華十大財智人物、2008中國國際投資十大影響力人物……這又是怎樣的一位成功人士、商界翹楚啊！

陳老師終于“有幸”與章玲玲坐在一起，經(jīng)過商談，他了解了恒順環(huán)球復(fù)利6號產(chǎn)品的收益率、封閉期等情況，最終決定出資50萬元，贖回期是三年，遞交申請表后，錢款被折合成港元匯入孔子國際在香港渣打銀行的銀行賬戶內(nèi)，隨后又收到了兩份恒順環(huán)球的復(fù)利合同，簽字后一份還給孔子國際。這筆50萬元的投資款，是他一輩子做家教攢下的養(yǎng)老費，幻想著能夠利滾利供給孫女將來出國用。

與他情況類似的還有不少人，他們或是通過網(wǎng)絡(luò)上的介紹，或是通過理財博覽會的形式，也有的通過口口相傳的途徑，自2007年起，共有800多名投資者走進孔子國際的投資旋渦。

“我們一開始認為這家公司的投資回報實在是太好了，也是不可信的。而且開始它的網(wǎng)站是暗紅色的，不上檔次，我一直沒敢投錢。后來看了兩年，媒體的報道越來越多了，像有一個知名的理財博覽會，它每年都參加的。后來看看沒什么事，就開始投錢了。”來自上海的阿強一共買入30萬元，贖回期是三年。

但是，也有人曾經(jīng)有過不祥的預(yù)感。來自無錫的投資者老馬說：“我第一次去孔子國際上海辦公室考察，其實當時給我的感覺并不好。接待我的投資顧問的毛衣袖口還破了好幾個口子，我心里就涼了一截，感覺這個公司不好。”

還有一位從事管理咨詢的王先生曾在微博上談道：“數(shù)年前，曾經(jīng)參加過孔子國際的幾次活動，見過章玲玲。感覺怪怪的，她也不談國際國內(nèi)經(jīng)濟走勢，就只是‘儒龍情懷，復(fù)利世界。對我們這些對投資金融稍有些了解的人提出的問題，一般都很簡略回答，不做正面回應(yīng)。當時，我們一些朋友就感覺很神秘，不能投資。我也覺得孔子國際會有問題。”

就這樣被你“征服”

時間倒回至2006年的4月，章玲玲在上海虹橋路的家中，看著懷里的孩子，與丈夫古海一規(guī)劃著未來的人生。此時的章玲玲，早已不再從事服裝設(shè)計師的職業(yè)，更不是那個曾在安源煤礦歌舞團紅極一時的舞蹈演員，曾經(jīng)的美貌和身材在歲月的蹉跎下逐漸褪色，只留下對未來的深深憂慮。而坐在對面的古海一，盡管2002年就在香港注冊成立了孔子國際控股有限公司，并擔任董事長，可是生意慘淡、入不敷出，也讓這個名牌大學自動控制系畢業(yè)的碩士研究生欷歔不已。古海一大學畢業(yè)后棄理從商，干了10多年的國際貿(mào)易、證券外匯，目的就是以財富改變?nèi)松墒茄劭粗呀⒅辏沼续欩]之志，卻無伸展之時。

古海一其實這段日子也一直在彷徨，他想利用自己這幾年在金融界、投資界摸爬滾打積累的經(jīng)驗，做一筆“大買賣”，為此，他其實已經(jīng)開始籌備，在香港注冊的孔子國際控股有限公司，就是這宏大計劃的第一步。古海一準備在上海先成立一個孔子國際上海代表處，然后以公司名義對外開展復(fù)利項目。所謂復(fù)利項目，就是利滾利，一些銀行、保險證券等機構(gòu)都有自己的理財復(fù)利產(chǎn)品，就是把利息投入本金繼續(xù)投資，號稱收益驚人。

躊躇滿志的古海一和章玲玲說了自己的設(shè)想。章玲玲雖然不懂金融知識，但她至少也懂得投資有風險的道理，加之古海一所說的要為公司運行開展一系列的虛假包裝，再去花錢買一些投資金融界的所謂榮譽稱號時，她猶豫了。但是在古海一軟硬兼施的攻勢下，章玲玲為了年幼的孩子，也為了身邊這個深愛的男人，最終還是接受了古海一的安排——由她擔任上海辦事處總經(jīng)理一職，對外拋頭露面，吸引投資，管理公司，而古海一則躲在幕后操控全局，決定進退。

2006年6月，古海一、章玲玲在上海注冊成立了香港孔子國際控股有限公司上海代表處，還在英屬維京群島成立了同名公司，意在彰顯其國際背景和投資規(guī)模，也為今后規(guī)避內(nèi)地法律作了鋪墊。

古海一行動的第一步是設(shè)計“恒順環(huán)球宏觀基金”，以每股為單位、人民幣為計價單位、具有面值、投資起點、管理人、分紅、存續(xù)期、封閉期、開放期等特征，同時規(guī)定贖回及退出、管理費用、投資收益及分配等事項，并在合同中約定基金采用封閉式方式運作。2009年6月后改名為“恒順環(huán)球復(fù)利產(chǎn)品”。這個轉(zhuǎn)變看似平常，實際上是古海一故意將基金轉(zhuǎn)變?yōu)閺?fù)利產(chǎn)品的形式，目的正在于避開國內(nèi)法律對發(fā)行基金的審批要求，后來的事實證明，這純粹是一個自作聰明、掩耳盜鈴的假動作。

古海一行動的第二步是通過孔子國際網(wǎng)站刊登福利產(chǎn)品信息、提供網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)和公布復(fù)利專線；通過杭州、上海等地的理財博覽會設(shè)立展臺散發(fā)宣傳資料；通過一些金融論壇宣傳復(fù)利理念。

古海一行動的第三步是由孔子國際代表處復(fù)利顧問采用網(wǎng)站電話回訪、理財博覽會等方式在境內(nèi)招攬客戶。有意向的投資者在填寫開戶申請表、確認投資品種后，客戶將資金匯入經(jīng)章玲玲核實的資金賬戶，上海代表處即向客戶郵寄兩份合同。

對此，曾跟孔子國際有過較深接觸的業(yè)內(nèi)人士金先生談起：“我在2009年的時候接觸過這家公司。當時公司除章玲玲外，僅有六七名工作人員。這些人員的頭銜均是投資顧問，但卻都不是真正懂金融投資的人。如果是真正懂行的人，便不會招進去。這些投資顧問就是銷售，而且想法比較單純，容易被洗腦成愚忠的人。”

通過上述方法，古海一、章玲玲以孔子國際名義，自2007年2月至案發(fā)，先后與全國30個地區(qū)的共計800余名投資人簽訂合同，認購恒順環(huán)球復(fù)利產(chǎn)品，發(fā)行基金份額1.2億余元，實際募集資金1.3億余元。然而，由于疏于經(jīng)營，資金分散，最終，有8000多萬元的錢款無法贖回，受害者達700余人。

“暈輪效應(yīng)”：李逵與李鬼難辨

“孔子國際”案的一個重要特征就是以假亂真的廣告攻勢。

有受害者表示，孔子國際打著“中國企業(yè)誠信經(jīng)營示范單位”、“建國60年中國企業(yè)誠信特別貢獻獎”的光環(huán)，還連續(xù)兩屆在中國國際金融論壇上大出風頭，甚至與世界銀行副行長、APEC經(jīng)濟委員會主席、亞洲開發(fā)銀行副行長、韓國金融委員會副主席等人同臺演講，不得不讓投資者眼前一亮，不得不信。

而實際上，經(jīng)過檢方和警方的查證，其實古海一和孔子國際的這一層層光環(huán)，都是靠白花花的銀子買來的，這也被稱作在媒體發(fā)軟文（付錢做廣告的文章）。作為孔子國際雇用的員工，趙軍回憶，當時他也受聘做過一陣復(fù)利大講壇的講師，并且在一年內(nèi)組織100場復(fù)利大講壇，要聯(lián)系媒體、報刊等對孔子國際以及他們公司的產(chǎn)品進行宣傳報道，還要撰寫軟文在知名網(wǎng)站上做排名，后來越來越感到不對頭，因此提出了不同意見，便被孔子國際除名了。

不過據(jù)這位并不走運的講師披露，網(wǎng)絡(luò)和論壇，確實讓孔子國際成為公關(guān)史上的“成功范例”。同時，古海一通過一些社會團體，施以錢財，一夜之間搖身一變成為行業(yè)大佬、業(yè)界良心，更是通過出錢贊助論壇的形式，獲取發(fā)言機會，至于那些金融界的領(lǐng)袖，自然是不知道還曾與這樣一個“李鬼”同過臺，而坐在臺下的觀眾，自然是將這一切都聯(lián)系在一起，走進了心理學的“暈輪效應(yīng)”，而這恰恰也是古海一等人的“高明”之處。

看守所里，當檢察官問道：“恒順基金的投資人可以獲取什么利益？”古海一突然變得非常激動，他提高聲調(diào)強調(diào)：“首先我要說明，沒有什么‘投資人，我們做的不是投資項目，而是復(fù)利項目。我們的復(fù)利人沒有權(quán)利去了解資金的去向，如果他們要問所謂的投資項目，他們就應(yīng)該退出。”

古海一聲稱：“其實，我們做的不是投資項目，而是一個偉大的工程，就是‘一部論語完勝世界性危機。”古海一停頓了一下，繼續(xù)對檢察官發(fā)表起他的財富觀，宛如此時手中拿的不是手銬而是話筒：“我們的環(huán)球復(fù)利項目是全球創(chuàng)新項目，是文化創(chuàng)業(yè)，我做的是‘大象行業(yè)，而你們糾纏的是‘雞毛，你們就犯了邏輯錯誤了……”

在訊問結(jié)束時，古海一竟還以檢察官不能分清“大象”和“雞毛”的關(guān)系，要求承辦檢察官回避。

對此，上海市黃浦區(qū)人民檢察院金融檢察科的檢察官作出這樣的分析：孔子國際在大談復(fù)利思維的時候，卻在做著一件和復(fù)利相悖的事情——分紅。有證據(jù)表明，“恒順復(fù)利1號”曾在不到10個月的時間中，分紅八次，其他產(chǎn)品也有年度分紅次數(shù)規(guī)定。按照金融常識，頻繁分紅自然會影響復(fù)利的增長。可以想見，古海一等人正是以給前期投資者可觀的分紅來吸引新的投資者進來，而如果投資的收益不能滿足分紅的需要，那么也不排除用新進來的資金滿足分紅的需要。

而古海一之所以反復(fù)強調(diào)他做的是高雅的文化產(chǎn)業(yè)，是文化復(fù)利產(chǎn)品，其實質(zhì)恰恰是出于一個非常現(xiàn)實的需要，就是他明知香港孔子國際控股有限公司及其個人均未經(jīng)國家有關(guān)部門批準，不得從事公開發(fā)售基金份額，因此以全球投資、復(fù)利增長為投資主題，以獲取穩(wěn)定回報為誘餌，公開招攬不特定投資人認購孔子國際恒順環(huán)球產(chǎn)品。

實際情況是，他們將境內(nèi)募集的部分投資資金用于證券、期貨、外匯等各類金融產(chǎn)品的投資操作，最后造成大額投資虧損；部分資金被二人用于孔子國際上海代表處的公司經(jīng)營支出、員工工資提成等；另有部分資金被用于上述復(fù)利產(chǎn)品的贖回、分紅等。也正是基于這樣的事實和理由，最后法院認定二人犯有非法經(jīng)營罪，因為基于證據(jù)，雖然古海一、章玲玲有虛構(gòu)事實的行為，尚不能反映二人在作案時有非法占有他人錢財?shù)脑p騙主觀故意。