商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理策略研究

郭曦鵬

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行在市場中所占的份額越來越多，銀行業(yè)已經(jīng)逐漸的步入了大數(shù)據(jù)的初級階段，對數(shù)據(jù)的整體分析和利用將成為了眾多商務(wù)銀行的競爭核心。因?yàn)榇髷?shù)據(jù)在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中起著至關(guān)重要的作用，在運(yùn)作方面能夠全面的負(fù)責(zé)客戶營銷和產(chǎn)品創(chuàng)新以及詳細(xì)的管理等眾多領(lǐng)域。商業(yè)銀行通過利用大拘束進(jìn)行優(yōu)化經(jīng)營管理。本文主要是針對商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理策略進(jìn)行展開深入的研究，對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和數(shù)據(jù)的技術(shù)分析以及數(shù)據(jù)的儲存等眾多方面存在的問題進(jìn)行分析，盡快的研究出具體措施，進(jìn)而促進(jìn)數(shù)據(jù)分析的科學(xué)準(zhǔn)確，符合實(shí)際情況。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；大數(shù)據(jù)優(yōu)化；管理策略

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)的普及以及信息化建設(shè)的不斷深入，信息技術(shù)不斷完善創(chuàng)新，數(shù)據(jù)儲存更為安全、方便，大數(shù)據(jù)時(shí)代由此展開。時(shí)代的進(jìn)步，信息化建設(shè)的深入，大數(shù)據(jù)的發(fā)展是必然趨勢。數(shù)據(jù)能夠客觀的反映企業(yè)生存發(fā)展信息，其重要性被國內(nèi)外專家學(xué)者以及各個(gè)領(lǐng)域所認(rèn)可。大數(shù)據(jù)所包含的信息能夠展現(xiàn)事物的發(fā)展聯(lián)系和客觀規(guī)律，對其深入分析、研究，并且應(yīng)用在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中，為某一企業(yè)的經(jīng)營管理提供數(shù)據(jù)支持，進(jìn)而提升企業(yè)市場競爭實(shí)力。由此，大數(shù)據(jù)的研究能夠有效的推動企業(yè)經(jīng)營管理完善，將其應(yīng)用在各個(gè)領(lǐng)域，促使企業(yè)獲得更好的發(fā)展前景。在該背景下，本文從大數(shù)據(jù)的基本概述出發(fā)，從而深入探討大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應(yīng)用，并根據(jù)其中存在的問題進(jìn)一步提出解決措施。

一、大數(shù)據(jù)的概念及表現(xiàn)特點(diǎn)

一般人們會認(rèn)為，根據(jù)字面理解大數(shù)據(jù)應(yīng)該是具有一定的規(guī)模，內(nèi)部結(jié)形成較為麻煩、復(fù)雜。以往各個(gè)領(lǐng)域所使用的數(shù)據(jù)處理方法過于落后，無法在現(xiàn)今的企業(yè)發(fā)展中合理的成本來進(jìn)行數(shù)據(jù)的處理和存儲。大數(shù)據(jù)通過爆發(fā)式的數(shù)據(jù)源頭，在一定時(shí)期內(nèi)突然出現(xiàn)快速增長，其中主要的核心理念都可以數(shù)據(jù)化。

目前很多國際數(shù)據(jù)公司都將大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)總結(jié)為4V，在一定程度上數(shù)據(jù)的整體規(guī)模很大，通常數(shù)據(jù)都是屬于PB的級別，大數(shù)據(jù)的種類比較多，一般有結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)等，相比之下，數(shù)據(jù)增長的速度比較快，所擁有的數(shù)據(jù)量也相對大，這時(shí)要想達(dá)到有效的處理，必須具備較為快速，能夠處理大量數(shù)據(jù)的技術(shù)來滿足；另外數(shù)據(jù)中所包含的價(jià)值大，數(shù)據(jù)密度較低，在對大數(shù)據(jù)分析后，能夠有效的找出具有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息。

二、商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中應(yīng)用大數(shù)據(jù)存在的局限

目前在我國，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，并且取得了一定的效果。但是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)銀行使用的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)未能跟隨時(shí)代腳步，在實(shí)際應(yīng)用中產(chǎn)生了較多的問題，需要合理有效的改善措施予以解決。

1.大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用理念存在不足

商業(yè)銀行在戰(zhàn)略的規(guī)劃當(dāng)中，大數(shù)據(jù)給銀行帶來了一定的幫助，但是商業(yè)銀行在戰(zhàn)略上還沒有實(shí)行對大數(shù)據(jù)細(xì)致的規(guī)劃，應(yīng)對大數(shù)據(jù)的帶來的各種挑戰(zhàn)無法應(yīng)對，在一定程度上還未形成數(shù)據(jù)驅(qū)動的合理方法。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用促使商業(yè)銀行在進(jìn)行重大決策時(shí)，進(jìn)行重大的轉(zhuǎn)型，從以往的被動式變的更為主動，能夠提前進(jìn)行預(yù)測、評估。但是由于我國商業(yè)銀行自身的局限性，在對重大事件進(jìn)行決策時(shí)，大多數(shù)通過定性的方式，極少使用定量的方法對其進(jìn)行分析。決策多數(shù)依靠財(cái)務(wù)報(bào)表和調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行決策，存在較大的缺陷。商業(yè)銀行在借貸業(yè)務(wù)經(jīng)營上，存在的問題較為突出，并為形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。大部分商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)并不僅僅依靠傳統(tǒng)的擔(dān)保和低壓來保證自身利益。就以信用評價(jià)為例子，大數(shù)據(jù)依靠機(jī)器設(shè)備進(jìn)行收集信息和分析信息，將客戶的財(cái)務(wù)和行為數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合的利用，從而更為符合實(shí)際業(yè)務(wù)信用辦理情況。盡管我國商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益在不斷提升，但是要想通過數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還存在著明顯的不足。

2.數(shù)據(jù)積累不夠

目前很多商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)積累方面還不夠重視，大多數(shù)的銀行對大數(shù)據(jù)應(yīng)用才剛剛起步，大數(shù)據(jù)的基本標(biāo)準(zhǔn)和整體產(chǎn)業(yè)格局還未形成，大部分的商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)積累還沒實(shí)行有效的措施；并且數(shù)據(jù)的類型較為單一，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化擁有的數(shù)據(jù)相對少。在一定情況下銀行積累數(shù)據(jù)相對很多，但是在大數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)上還存在著較為顯著的不足，投入的方向大多集中在結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在，而忽視半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)儲存中的應(yīng)用。即使擁有了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行在應(yīng)用和分析水平往往還存在不足。

內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享機(jī)制還需要進(jìn)一步的加強(qiáng)，目前在商業(yè)銀行內(nèi)部，仍然缺乏有效的跨部門溝通，在處理不同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)，部門職責(zé)劃分較為模糊。根據(jù)以往我國商業(yè)銀行同其他金融機(jī)構(gòu)合作經(jīng)驗(yàn)上來看，忽視商業(yè)銀行的真正需求和移動互聯(lián)網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)社交媒體，同樣會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)誤差問題，然而隨著專業(yè)化分工合作和金融業(yè)務(wù)外放的不斷完善，其中大量各種類型數(shù)據(jù)會被不同的機(jī)構(gòu)進(jìn)行采用，在一定程度上很難擁有全面的數(shù)據(jù)。所以商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)積累方面時(shí)刻關(guān)注市場變化，同其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，進(jìn)而拓寬數(shù)據(jù)的來源渠道。

3.數(shù)據(jù)分析技術(shù)研究和技術(shù)人員水平不夠高

在以往的數(shù)據(jù)技術(shù)分析方面，數(shù)據(jù)的分析研究大多數(shù)停留在儲存和構(gòu)建完整系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面，結(jié)合實(shí)際情況來分析數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)的應(yīng)用過于忽視。我國商業(yè)銀行在班里業(yè)務(wù)時(shí)大多通過結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的方式進(jìn)行合理有效的業(yè)務(wù)開展，針對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的理論分析和實(shí)際應(yīng)用仍存在較大的不足之處。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)大多數(shù)是單獨(dú)形式呈現(xiàn)，并為同其他數(shù)據(jù)相結(jié)合。造成這種現(xiàn)象的原因大多數(shù)是因?yàn)樯虡I(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，能夠真實(shí)準(zhǔn)確的反映客戶的實(shí)際信息，需要銀行等金融機(jī)構(gòu)為其保密，禁止泄露的。其本職特征是數(shù)據(jù)資源不可共享，受到其他監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，由此導(dǎo)致在數(shù)據(jù)管理方面存在較大的制約，難以有效的數(shù)據(jù)資源共享。商業(yè)銀行未來的房展方向，需要面臨更大的挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)的管理技術(shù)對銀行發(fā)展提除了更大的要求。

在數(shù)據(jù)分析人才培養(yǎng)方面，我國的商業(yè)銀行大多數(shù)成立相應(yīng)的信息管理部門，并且培養(yǎng)了較為充足的信息技術(shù)人才。但是應(yīng)時(shí)代需求，我國的商業(yè)銀行仍然缺少具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，能夠?qū)Υ髷?shù)據(jù)進(jìn)行分析的技術(shù)人才，人才的培養(yǎng)成為目前最為主要的任務(wù)需求。

三、商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理策略

充分的利用好商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)的利用，進(jìn)而有效的優(yōu)化經(jīng)營管理，在商業(yè)銀行不斷發(fā)展中，應(yīng)轉(zhuǎn)變大量數(shù)據(jù)的處理和應(yīng)用的認(rèn)知觀念，進(jìn)一步的提高對數(shù)據(jù)技術(shù)人員的培養(yǎng)，使商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理由很大的改善。

1.轉(zhuǎn)變數(shù)據(jù)的認(rèn)知和應(yīng)用

在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大數(shù)據(jù)分析需要以不同角度開展，并且需要注重?cái)?shù)據(jù)的整體利用效率，能夠利用數(shù)據(jù)之間潛在的聯(lián)系，發(fā)掘其中的客觀規(guī)律。由此，商業(yè)銀行應(yīng)對數(shù)據(jù)應(yīng)用認(rèn)知觀念進(jìn)行創(chuàng)新優(yōu)化，緊跟市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在數(shù)據(jù)的認(rèn)識方面，大數(shù)據(jù)的重要核心理念可以數(shù)據(jù)化，一般數(shù)據(jù)分析可以數(shù)據(jù)化，數(shù)據(jù)分析過程中可以得出更多不為人知的結(jié)論。就目前我國商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀來看，對數(shù)據(jù)的認(rèn)知觀念仍然存在局限，特別是對半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用，認(rèn)知觀念更加匱乏，對于這些數(shù)據(jù)過于忽視其存在價(jià)值。針對此類現(xiàn)象，我國商業(yè)銀行需要及時(shí)的調(diào)整銀行發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，有效的構(gòu)建更為智能的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，明確大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的核心建設(shè)地位，強(qiáng)化軟環(huán)境建設(shè)力度，進(jìn)而重視起數(shù)據(jù)的文化內(nèi)涵提升。

大數(shù)據(jù)的實(shí)際應(yīng)用中，由于數(shù)據(jù)量較大，大數(shù)據(jù)分析對單個(gè)數(shù)據(jù)的精確性就會相對的降低。由此看來，大數(shù)據(jù)需要完整的信息，更加注重分析數(shù)據(jù)的過程。在數(shù)據(jù)的分析過程中，保持大量數(shù)據(jù)的完整是主要任務(wù)。通過建立喝血課例的模型，進(jìn)而深入發(fā)掘其中有價(jià)值的信息數(shù)據(jù)。所以，商業(yè)銀行在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)著重建設(shè)大數(shù)據(jù)的整體分析。在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用中，商業(yè)銀行不需要假設(shè)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式，而是通過對數(shù)據(jù)的分析，得出發(fā)展模式的可行性。直接的通過數(shù)據(jù)所呈現(xiàn)的信息分析。在數(shù)據(jù)分析過程中，充分合理的分析方式能夠得出準(zhǔn)去的結(jié)果，為決策提供參考價(jià)值。

2.明確數(shù)據(jù)的積累過程

為了進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行能夠利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行重大決策，需要從根本上明確對大數(shù)據(jù)技術(shù)的認(rèn)知和數(shù)據(jù)積累所帶來的優(yōu)勢，進(jìn)而真正的將內(nèi)外部資源合理應(yīng)用，以獲取更多的數(shù)據(jù)。

在數(shù)據(jù)積累過程中，應(yīng)首先對其結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善，符合商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展情況。同時(shí)對業(yè)務(wù)辦理所帶來的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行積累，促進(jìn)數(shù)據(jù)的全面準(zhǔn)確。進(jìn)一步強(qiáng)化分析效果，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理有著較為深遠(yuǎn)的影響。與此同時(shí)，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的積累需要緊跟步伐，不斷更新完善。商業(yè)行業(yè)銀行在一定情況下，明確數(shù)據(jù)的來源渠道，以便于充分掌握信息數(shù)據(jù)分析技術(shù)，并且充分利用微博和微信等網(wǎng)絡(luò)社交平臺，收集更多新型數(shù)據(jù)。拓寬數(shù)據(jù)來源渠道，以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)作為分析起始點(diǎn)。同時(shí)注重平時(shí)的活動行為數(shù)據(jù)積累，通過詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析來評估客戶所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行應(yīng)注重對客戶隱私的保護(hù)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，在商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)來源的積累，充分明確重要性的認(rèn)知觀念，不同機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)利用方面一定要進(jìn)行合作，從而達(dá)到更多數(shù)據(jù)的積累，這是未來發(fā)展的重要趨勢。

3.注重大數(shù)據(jù)分析技術(shù)人才培養(yǎng)

在對大量數(shù)據(jù)分析技術(shù)方面的建設(shè)上，需要強(qiáng)化對數(shù)據(jù)分析技術(shù)的全面學(xué)習(xí)能力。大數(shù)據(jù)在分析上要通過研究很多數(shù)據(jù)，并通過研究獲得其中右價(jià)值的信息數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行在不斷的創(chuàng)新完善中，尋找出更為符合自身發(fā)展的數(shù)據(jù)分析方式，隨時(shí)代發(fā)展而改進(jìn)，提升商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析能力，促進(jìn)其健康持續(xù)發(fā)展。而且，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)分析和技術(shù)學(xué)習(xí)的同時(shí)，更要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)保密的工作。在數(shù)據(jù)的存儲和管理方面，利用大量現(xiàn)代化設(shè)備進(jìn)行支持。另外銀行業(yè)需要全面的對內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，從而形成完整數(shù)據(jù)鏈條，進(jìn)一步的提高數(shù)據(jù)整合能力。

在人才培養(yǎng)方面，商業(yè)銀行需要注重對數(shù)據(jù)分析人才的培養(yǎng)，要想更好的提高對大數(shù)據(jù)分析的人員的培養(yǎng)，一定要對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，在培訓(xùn)的過程當(dāng)中增加人員對多學(xué)科知識的掌握和專業(yè)素質(zhì)的提升，有助于新技術(shù)的吸收來完善自身基本素質(zhì)。因此商業(yè)銀行加大對技術(shù)人才的培養(yǎng)非常必要，因?yàn)椋@樣會更有效的提升商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)優(yōu)化，從而為增強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)營管理奠定基礎(chǔ)，在一定程度上為商業(yè)銀行的未來發(fā)展提供有利依據(jù)。

四、結(jié)論

在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景之下，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理制度不斷健全，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，為我國經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展提供了必要的金融保障。與此同時(shí)，信息技術(shù)和存儲技術(shù)的快速發(fā)展使得我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理和大數(shù)據(jù)管理產(chǎn)生了密切的、不可分割的聯(lián)系。通過上文中的論述可以發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)下商業(yè)銀行經(jīng)營管理還存在著一些難以避免的問題，亟需解決。在該背景下，針對商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代優(yōu)化經(jīng)營管理的問題提出了一系列的解決對策，為商業(yè)銀行經(jīng)營管理制度的完善做出努力，以期促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

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