蘇北中小企業(yè)依托上海自貿(mào)區(qū)解決融資難問題的策略分析

張竣翔+紀(jì)峰

摘 要：本文先是對(duì)蘇北地區(qū)中小企業(yè)融資狀況的分析，引出其融資難的這一主題，在到上海自貿(mào)區(qū)的概況和融資政策的研究，闡述其政策對(duì)蘇北中小企業(yè)的融資帶來有利的機(jī)會(huì)。接著在解決蘇北地區(qū)中小企業(yè)在上海自貿(mào)區(qū)融資問題中提出幾點(diǎn)建議，希望能幫助蘇北地區(qū)中小企業(yè)拓寬融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。

關(guān)鍵詞：蘇北中小企業(yè)；上海自貿(mào)區(qū)；融資

一、蘇北地區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

1.蘇北地區(qū)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

目前，蘇北地區(qū)80%的企業(yè)是中小企業(yè)，中小企業(yè)是蘇北地區(qū)經(jīng)濟(jì)的重要支柱，社會(huì)發(fā)展的主要力量，也成為解決就業(yè)的主要途徑。然而，受到各方面因素的影響，蘇北地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展面臨著許多自身難以克服的經(jīng)濟(jì)、制度等方面的問題，其中最突出的就是融資難的問題，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（1）中小企業(yè)融資的成本過高。中國人民銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿表示，目前我國中小企業(yè)的融資成本高達(dá)20%，有的甚至更高，相比之下我國大型的國有企業(yè)融資成本是6%到7%，兩者間相差13個(gè)百分點(diǎn)，在其他國家，正常的水平是大型企業(yè)與中小型企業(yè)之間的借貸成本僅相差5到6個(gè)百分點(diǎn)。民間借貸的資金來源于自己本身，而不是銀行，或者是來自于二手市場，最后才轉(zhuǎn)交給中小企業(yè)，期間的鏈條過長，增加了中小企業(yè)融資的成本

（2）中小企業(yè)融資渠道缺乏。企業(yè)融資的途徑一般是內(nèi)源融資和外源融資，內(nèi)源融資主要包括企業(yè)主自有資金、向親友借的資金和企業(yè)正常運(yùn)營后積累的資金等資金來源。而外源融資主要有直接性融資、間接性融資和政策性融資這三種方式。因?yàn)閮?nèi)源融資不會(huì)產(chǎn)生融資費(fèi)用，其融資成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外源融資成本因而成為中小企業(yè)的首選。

二、上海自由貿(mào)易區(qū)的概況及金融政策的特點(diǎn)

1.上海自由貿(mào)易區(qū)的概況

上海設(shè)立的自由貿(mào)易區(qū)是區(qū)域性的貿(mào)易園區(qū)，是指在領(lǐng)土內(nèi)運(yùn)入的任何貨物就進(jìn)口關(guān)稅及其他各稅而言，被認(rèn)為在關(guān)境以外，并免于實(shí)施慣常的海關(guān)監(jiān)管制度。上海自由貿(mào)易區(qū)面積為28.78平方公里，實(shí)行"徹底開放化、安全高效關(guān)注和區(qū)域貨物自由流通"創(chuàng)新監(jiān)管模式。自由貿(mào)易區(qū)的政策優(yōu)勢(shì)在于"金融政策創(chuàng)新、貿(mào)易便利化"。

2.上海自由貿(mào)易區(qū)金融政策的特點(diǎn)

（1）自由貿(mào)易區(qū)寬松的金融環(huán)境。融資和集資是企業(yè)在上海自由貿(mào)易區(qū)注冊(cè)的首要目標(biāo)，為企業(yè)的發(fā)展提供了重要資源。通過設(shè)立上海自由貿(mào)易區(qū)改善政府與市場的關(guān)系，優(yōu)化資源配置，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)體制改革和擴(kuò)大改革深入的試驗(yàn)區(qū)。在其營造的金融環(huán)境下，企業(yè)可以根據(jù)相關(guān)的制度和金融改革政策尋找自身發(fā)展的機(jī)會(huì)，根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)部門對(duì)上海自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟(jì)改革方案的制定，在自貿(mào)區(qū)往后的發(fā)展中將會(huì)促進(jìn)金融、運(yùn)輸、對(duì)外貿(mào)易和文化等領(lǐng)域開放范圍。

（2）進(jìn)入貿(mào)易區(qū)門檻的便捷。上海自由貿(mào)易區(qū)允許中小企業(yè)擁有合法、平等的地位是企業(yè)取得融資的第一步。各企業(yè)可以在其區(qū)域內(nèi)自由、公平的競爭，平等地享受各種優(yōu)惠政策。自貿(mào)區(qū)實(shí)行的是"一表申報(bào)、一口受理"的工作機(jī)制，累計(jì)新注冊(cè)企業(yè)800多家，各股份制金融機(jī)構(gòu)、外資銀行和民間資本等金融機(jī)構(gòu)都被鼓勵(lì)在區(qū)域內(nèi)進(jìn)行融資服務(wù)，這為自貿(mào)區(qū)的企業(yè)融資提供了一個(gè)自由、平等的平臺(tái)。只要企業(yè)自身的經(jīng)營管理能力和發(fā)展?jié)摿ψ銐騼?yōu)秀，利用自貿(mào)區(qū)的融資政策，就能夠獲得更多的融資機(jī)會(huì)和融資服務(wù)。

三、上海自由貿(mào)易區(qū)對(duì)于蘇北中小企業(yè)融資政策的提供

在上海自貿(mào)區(qū)金融改革政策中，融資租賃成為上海自貿(mào)區(qū)金融改革的亮點(diǎn)之一。融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與科技為一體的型新金融產(chǎn)業(yè)，2013年10月實(shí)施的《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》中指出融資租賃直接服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對(duì)促進(jìn)裝備制造業(yè)發(fā)展、中小企業(yè)融資、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造、設(shè)備進(jìn)出口、商品流通等方面有重要作用。由于融資租賃是融資和融物相結(jié)合，企業(yè)可以根據(jù)自身的需求到租賃公司進(jìn)行融資或者融物，定期的支付租賃費(fèi)，這樣可以減少企業(yè)的成本，可以在短時(shí)間內(nèi)資金得到周轉(zhuǎn)，而且在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信、擔(dān)保和抵押要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。

四、解決蘇地區(qū)中小企業(yè)在上海自貿(mào)區(qū)融資問題的幾點(diǎn)建議

1.蘇北中小企業(yè)提高產(chǎn)品創(chuàng)新技術(shù)水平，形成品牌競爭力

中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模往往是比較小的，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)相比，生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)落后，產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)薄弱，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。其形成不了市場競爭力，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力低。企業(yè)要想從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資，必須要接受商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)等各方面的評(píng)價(jià)，并且對(duì)企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展能力進(jìn)行評(píng)估，得出銀行給企業(yè)的貸款是否能獲得利潤，上海自貿(mào)區(qū)的金融機(jī)構(gòu)也不例外，由此看來，中小企業(yè)獲得融資的關(guān)鍵之一在于提高創(chuàng)新發(fā)展技術(shù)能力和產(chǎn)品的質(zhì)量。

2.蘇北地區(qū)中小企業(yè)加強(qiáng)提升自身綜合素質(zhì)

從上海自貿(mào)區(qū)融資也是需要蘇北地區(qū)中小企業(yè)從提升自身的綜合素質(zhì)做起，中小企業(yè)應(yīng)該建立起現(xiàn)代化管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部管理，注視引進(jìn)和培養(yǎng)技術(shù)型人才。注重產(chǎn)品的研究與開發(fā)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部文化建設(shè)，提高的企業(yè)信用意識(shí)，中小企業(yè)法人要不斷地學(xué)習(xí)先進(jìn)的企業(yè)管理知識(shí)，對(duì)企業(yè)的發(fā)展存有長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目光。

上海自貿(mào)區(qū)出臺(tái)的創(chuàng)新金融政策，在一定程度上緩解甚至解決中小企業(yè)的融資困難問題。上海自貿(mào)區(qū)也為蘇北中小企業(yè)帶來了優(yōu)越的融資環(huán)境。目前，我國金融體系有所完善，中小企業(yè)融資難問題受到各方的注意，中小企業(yè)可以利用上海自由貿(mào)易區(qū)的平臺(tái)，再加上中小企業(yè)自身綜合素質(zhì)的完善，政府和金融機(jī)構(gòu)的支持鼓勵(lì)，中小企業(yè)融資難的問題終將會(huì)解決的。

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作者簡介：張竣翔（1995.6-），江蘇省鹽城市，男，漢族，本科生，會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)；紀(jì)峰（1975.9-），江蘇省鹽城市，男，漢族，研究生，副教授，研究方向：財(cái)務(wù)管理、公司戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理、公司理財(cái)