互聯網金融對傳統金融體系的影響

羅軍

金融行業的互聯網模式的出現對金融行業發展有著極大的促進作用，同時也對傳統金融行業帶來了沖擊，便捷的互聯網模式恰好適合金融業的實際需求，因此，互聯網金融是金融業發展的必然趨勢。本文主要通過對傳統金融與互聯網金融的對比，分析互聯網金融發展的現狀，找到其對傳統金融體系的影響。

互聯網金融給傳統金融帶來了重要的發展機遇，金融業在互聯網時代得到了長足的發展。雖然互聯網金融造成了對傳統金融體系的沖擊，但是，相對來說，帶來的發展比沖擊要更加突出。因此，在互聯網時代，傳統金融業如何應對與互聯網金融有機結合起來形成共贏才是重要問題。

互聯網金融發展的現狀

相對于其他國家，我國的互聯網金融起步較晚，而且在其出現初期遭受到了強烈的不理解和抵制，國家政策方面也沒有得到足夠的支持，因此，影響了互聯網金融的發展速度。現階段，這一情況有所改善，但是由于我國的法律制度以及監管體系尚未成熟，缺乏監管導致金融犯罪呈現出高發的趨勢，給互聯網金融的發展帶來了負面影響。由此可見，互聯網金融在我國的發展缺乏足夠的法律約束以及信譽認證，就目前而言，國家已經開始加大對互聯網金融的管理和檢查力度，由于隱蔽性犯罪層出不窮，監管尚未起到良好的效果，信用體系的不完善，使得互聯網金融中的信用衡量標準缺失，對于互聯網金融操作的規范性有所影響。

互聯網金融對傳統金融體制的影響

互聯網金融使融資的難度大大降低。傳統金融體系中融資難是中小型企業面臨的主要問題，小額短期貸款在傳統金融領域很難被中小型企業得到。另外，中小型企業在信用和償還能力等方面都受到傳統金融的質疑，因此造成了放貸周期的延長。在互聯網金融體制下，中小型企業的融資難度極具減小，更加簡單易行，投資的公開化使融資者的信心更加堅定。

互聯網金融拓寬了支付渠道。電腦支付和手機支付已經成為現階段重要的支付手段，使支付效率大大提升，生活成本明顯降低。我國手機支付用戶數量已經超過3.5個億，而且還呈現出穩步增加的趨勢，個人生活的各個方面都可以利用手機銀行進行支付和結算，避免了外出的麻煩。

互聯網金融使金融風險增加。互聯網金融對比傳統金融而言，雖然帶來了很多的益處，同時也增加了金融風險。現階段，互聯網金融中出現了很多用以規避金融風險的金融工具和金融項目。對于投資者來說，利用最小的風險來收取最大的收益是投資者的愿望，但是金融工具對風險的規避不代表消除了風險，而是對風險進行了轉嫁。風險沒有憑空消失，依然在市場中潛伏，爆發后必然產生金融市場的危機，給金融系統帶來嚴重的影響。

互聯網金融對銀行制度有所沖擊。銀行制度是針對傳統金融開展的，所以，銀行業務規定嚴格，工作方式僵化。但是隨著互聯網金融的出現和發展，銀行必須對其業務進行流程和制度上的放寬，借以迎合互聯網金融帶來的巨大變化。互聯網金融使利率的市場化進程越發的明顯。

傳統金融體系的應對措施

調整金融戰略。要充分與互聯網金融進行聯合，從金融戰略方面進行提高，開展電子銀行等相關業務，借以滿足用戶對于互聯網金融的需求。互聯網金融是勢在必行不可抗拒的，傳統金融不應完全抗拒互聯網金融，而是要與其融合，達到互利共贏，共同成長。

明確自身的定位。在定位上，傳統金融必須有所改變，由于傳統金融的實體性特點，給客戶帶來更強的心理安全度和安全性。所以，傳統金融必須充分發揮自身的優勢，走差異化戰略的路線，通過改變自身定位來尋找和穩定客戶來源，彌補客戶損失，鞏固發展。

完善自身的服務機制。在客戶方向上，傳統金融與互聯網金融有很大的區別，大中型企業是傳統金融客戶的主要來源。因此，傳統金融必須完善服務機制，提供給客戶更加周到優質的服務，借以維護客戶關系，增加服務項目，發展中小型企業的服務項目，充分發揮自身的身后基礎，為客戶實現綜合性服務。

發展網絡金融。大型企業對互聯網金融并不是沒有需求，如果傳統金融業可以實現類似的服務，會增加傳統金融行業的服務效果。信息化發展對于傳統金融是其發展的必然趨勢，不但能夠方便客戶，而且也可以使操作流程變得簡化，提高運作效率，對于傳統金融的發展來說是一個很大的進步，數據化是傳統金融發展的必然趨勢。

綜合以上，互聯網金融發展尚未成熟，但是趨勢和前景是好的。互聯網金融對傳統金融造成的沖擊是有目共睹的，但是并不代表傳統金融沒有發展空間，厚重的積累是傳統金融的優勢，單純憑借互聯網金融無法滿足金融市場的需求，因此，傳統金融必須虛心接受自身的不足，積極改革，利用自身優勢，充分發揮潛力，與互聯網金融進行融合，實現合作，達成共贏的局面，共同推動我國經濟的發展。

（作者單位：重慶青年職業技術學院）