中小企業國際貿易融資問題

周峻峰

我國現階段正處在全面改革的深化階段，中小企業在這一發展過程中面臨著巨大的挑戰，尤其在國際貿易融資方面的發展成了中小企業長久成本的關鍵。基于此，本文主要就國際貿易融資的主要特征以及方式進行簡要闡述，并對中小企業國際貿易融資的重要性及問題詳細分析，最后探究中小企業國際貿易融資的優化策略。

中小企業在我國當前的經濟發展中起到的作用愈來愈重要，但在實際的發展過程中最為常見的問題就是融資，雖然我國在這一方面采取了諸多的措施，但從整體的發展情況來看，中小企業的融資依然是老大難的問題，加強這一領域的理論研究就有著實質性意義。

國際貿易融資特征及其方式

國際貿易融資的主要特征體現。從國際貿易融資的特征體現來說，主要體現在國際貿易融資業務周轉相對較快以及自償性較強，國際貿易和國際貿易融資是相互依存的，國際貿易融資業務的自償性相對較強并在業務特點上較為鮮明，主要體現在融資期限短和業務流動性比較強等。另外就是國際貿易融資有著多樣融資方式以及靈活的融資形式及手段。

國際貿易融資的方式。國際貿易融資的方式從傳統的方式來說，信用證是國際貿易結算比較常用的支付方式，是以銀行信用來代替商業信用，從而成為國際貿易當中買賣雙方較為優良的結算方式。另外還有進出口押匯以及保函的融資結算方式。而在新興的融資階段方式上就比較的多樣和靈活，這其中就涵蓋著出口商業發票融資貸款以及信用保險項下貸款等。

中小企業國際貿易融資的重要性及問題

中小企業國際貿易融資的重要性。中小企業的國際貿易融資能夠對銀行的業務發展起到重要促進作用，主要體現在商業銀行中國際貿易融資業務對國際結算業務的發展比較有利，由于貿易融資的業務有著自償性的鮮明特征，所以在銀行面臨的風險方面就相對較小。再者就是中小企業的國際貿易融資能對宏觀的經濟發展起到有效促進作用，可以結合國家宏觀政策對經濟的架構進行改善以及對國民財富進行積累，這樣對推動我國經濟健康發展就比較重要。還有是能對國家貿易發展起到促進作用。

中小企業國際貿易融資的問題。從我國中小企業國際貿易融資的發展狀況來看，在諸多層面還存有問題有待解決，這些問題主要體現在中小企業的融資形式相對比較單一化，由于貨幣市場的缺乏完善就很難提供充分發展以及功能完善的貨幣市場。另外就是提供融資的金融機構的數量也比較少，能夠提供融資的工具不多，在資金的供給后勁也不是很充足，還有是國家開發銀行自身資本金比較有限，國際貿易融資的對象比較單一化，現有融資工具的流動性還不充足。與此同時也比較缺少較為有效的對國際貿易融資風險加以防范的有效措施，國際貿易融資的業務量和市場的潛力沒有得到有效匹配。

中小企業國際貿易融資的優化策略

對中小企業國際貿易融資的優化策略實施要能從多方面進行考慮，首先最為基礎的就是要能構建保障中小企業貿易融資發展的政府支持體系，從具體的措施實施上來看主要就是要對國外比較有經驗的國際貿易融資的國家的相關法律進行借鑒，并要能夠大力發展政策性以及地方性的中小企業金融機構的體系，創新發展專門面向中小型外貿企業的金融機構。還需創建系統全面的中小企業國際貿易融資服務信用擔保體系，繼續大力發展政策性信用擔保機構，并著力于構建多層次及多方參與的中小企業融資信用擔保體系。

可以從商業銀行層面進行加強，對中小企業國際貿易融資體系有效的改善，主要就是對銀行機制的改革步伐要加快以及深化，構建靈活的獎勵機制，對高層的管理人員國際業務素質進一步加強。針對中小企業的實際需求來積極的開發國際結算業務新品種，以及構建完善的融資風險控制機制和產品評價系統將定性和定量有效結合并形成最終結果，如此便能有效將防范工作得以完備。

還有就是要能夠將內控機制進一步完善，從具體的內容上來看就是要制定覆蓋所有國際計算和貿易融資業務崗位業務等內控制度體系。在內控制度的核心方面就是對交易從業人員控制加以有效強化，并要能夠制定規范化的崗位制度以及嚴格操作程序及工作標準。商業銀行要能在國際階段業務的新品種方面進行積極開發，對國際貿易的融資業務范圍進一步開拓，還要能介入商品交易的全過程來形成供應鏈融資新理念。

對中小企業貿易融資傾斜力度以及系統化管理的實施進一步強化和完善，對中小型的對外貿易企業國際融資業務要能保證融資的時效性以及和業務相匹配。再者要能夠構建國際貿易融資產品體系，對業務人才的培養進一步加強，為能高效為中小型貿易企業融資進行服務以及有效控制信貸風險，就要在高技術水平的人才培養層面進一步加強。還要能有效拓寬中小企業直接融資的渠道構建多元化的直接融資體系。

對中小企業的綜合實力的國際貿易融資發展體系的構建進一步加強，主要就是要能有效提升小型貿易企業的整體素質，對財務管理建設也要進一步加強，具體的措施就是要能使得中小型進出口貿易企業的內部治理結構進行規范化，對家族式的管理方式進行及時的解除，進而構建完善企業的內部管理制度和控制體系。還要能從外向型的中小企業進行著手，進一步的發展國際貿易的融資，中小企業要能夠盡快轉變觀念樹立風險成本的意識，加強對客戶資信的管理和調查，中小企業應該建立健全出口風險內控體系。中小企業應該加強對應收帳款風險的防范。中小企業應該充分利用政策性出口信用保險和其他規避風險的途徑。

總而言之，對中小企業國際貿易融資問題的解決要從多角度全方位進行解決，由于中小企業在我國的經濟發展中占有重要地位，所以要能對其貿易融資的問題充分重視。通過此次的理論研究能從一定程度上提供發展的思路，希望能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。