易通貸：在風(fēng)口保護(hù)自己

金夢(mèng)媛

站在“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)口，P2P網(wǎng)貸正一路高歌猛進(jìn)。然而，在風(fēng)生水起的背后，行業(yè)發(fā)展也有待加強(qiáng)監(jiān)管與自我規(guī)范。

監(jiān)管前夕：設(shè)立底線法則

據(jù)多家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)透露，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的草案已擬定。根據(jù)該草案，P2P首先被定位為信息中介平臺(tái)，并以此作為P2P各項(xiàng)監(jiān)管的基礎(chǔ)。雖然部分條款還在討論中，但不可否認(rèn)的是，P2P行業(yè)監(jiān)管細(xì)則落地已進(jìn)入快車道。

相關(guān)規(guī)則的出臺(tái)必將加速互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的洗牌與變革。監(jiān)管細(xì)則落地前夕，P2P行業(yè)充滿挑戰(zhàn)。在當(dāng)前股市大牛的形勢(shì)下，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的表現(xiàn)毫不遜色。數(shù)據(jù)顯示，截至4月30日，正常運(yùn)營的P2P企業(yè)共計(jì)1893家；4月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體交易額達(dá)551.45億元，環(huán)比3月上升了11.95%。

中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，P2P行業(yè)監(jiān)管應(yīng)該設(shè)立底線監(jiān)管。會(huì)上，他以某平臺(tái)信息不透明為例，建議制定信息披露制度。他認(rèn)為，之所以有幾百家P2P企業(yè)出現(xiàn)問題，其核心原因就是這些企業(yè)的借款信息是虛假或者部分是虛假的。P2P平臺(tái)的本質(zhì)就是作為中介機(jī)構(gòu)雙向提供借貸信息服務(wù)。然而，很多企業(yè)卻通過虛構(gòu)借款標(biāo)的騙取投資者的資金，這違背了P2P行業(yè)的本質(zhì)。因此P2P企業(yè)應(yīng)該對(duì)借款信息及平臺(tái)運(yùn)營信息做到公開透明，給投資者以正確的參考。此外，設(shè)立平臺(tái)退出與破產(chǎn)清算制度，建立第三方數(shù)據(jù)存管機(jī)構(gòu)及底線監(jiān)管法則對(duì)于P2P行業(yè)的發(fā)展同樣尤為重要。如今，P2P行業(yè)在中國尚處于發(fā)展初期，曲折是必經(jīng)之路，但方向始終向前。設(shè)立底線監(jiān)管法則，為金融創(chuàng)新保留適度發(fā)展空間，有利于對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的良性運(yùn)行和制度規(guī)范優(yōu)化。

此前，銀監(jiān)會(huì)也曾表示，希望P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能健康穩(wěn)步發(fā)展，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。

信息安全：網(wǎng)貸應(yīng)設(shè)立安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

自2013年P(guān)2P行業(yè)火速發(fā)展以來，P2P平臺(tái)的信息安全始終是繞不過去的話題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年起，全國已有超過150家網(wǎng)貸平臺(tái)因遭到攻擊導(dǎo)致系統(tǒng)癱瘓。加上近年來網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)象橫行，各種與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的欺詐行為日益盛行。加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)安全，減少系統(tǒng)漏洞，提高技術(shù)實(shí)力，提防網(wǎng)絡(luò)欺詐，成為P2P平臺(tái)又一亟待建設(shè)的“防火墻”。

本次論壇上，同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO馬駿驅(qū)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)詐騙具有團(tuán)伙性和地域性特點(diǎn)，且欺詐形式不斷翻新。馬駿驅(qū)建議，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合起來，做到跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，這樣才能有效抵抗互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)欺詐。此外，他還表示，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的浪潮下，P2P企業(yè)在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維降低運(yùn)營成本、降低整體風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不能忽視用戶體驗(yàn)，企業(yè)應(yīng)始終將用戶放在首位。

網(wǎng)貸315首席分析師李子川在會(huì)上表示，在今年的兩會(huì)上，李克強(qiáng)總理提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念，把互聯(lián)網(wǎng)金融提到了一個(gè)絕對(duì)的制高點(diǎn)。但是“互聯(lián)網(wǎng)+”與互聯(lián)網(wǎng)化是兩個(gè)不同的概念，“互聯(lián)網(wǎng)+”是指互聯(lián)網(wǎng)加上一個(gè)傳統(tǒng)實(shí)業(yè)的模式，是一種結(jié)合，可以理解為把線下的東西搬到線上。互聯(lián)網(wǎng)化包括企業(yè)的渠道、產(chǎn)品、營銷等各個(gè)方面，是按照新的互聯(lián)網(wǎng)形式來發(fā)展。而P2P網(wǎng)貸行業(yè)最終的狀態(tài)應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)化的形式，是一種新的業(yè)態(tài)。

此外，他認(rèn)為，安全技術(shù)是P2P網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展的保障基礎(chǔ)。根據(jù)監(jiān)管層釋放的信號(hào)，監(jiān)管層對(duì)P2P行業(yè)更傾向于間接監(jiān)管，其中安全技術(shù)能力會(huì)成為硬性條件之一。部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)倉促卡位，在IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面投入不足，極易遭受外界攻擊，平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部系統(tǒng)建設(shè)，共同推動(dòng)行業(yè)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)建立，以進(jìn)一步促進(jìn)自身及行業(yè)發(fā)展。

風(fēng)控是核心

凡是涉及金融的行業(yè)都應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)防控。P2P作為金融信息服務(wù)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制尤為重要，而平臺(tái)安全建設(shè)就是P2P風(fēng)險(xiǎn)防控過程中不可忽視的一環(huán)。易通貸CEO康文在本次論壇上表示：“對(duì)所有P2P從業(yè)者來說，風(fēng)險(xiǎn)防控就是最前面的那個(gè)1，其余的都是后面的0。”

康文表示，P2P平臺(tái)應(yīng)通過商業(yè)模式、平臺(tái)制度、系統(tǒng)建設(shè)和交易安全等方面來保障風(fēng)險(xiǎn)防控。作為“成熟投資人首選P2P平臺(tái)”，易通貸通過產(chǎn)融結(jié)合模式、制度管理和系統(tǒng)技術(shù)三重維度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，保證平臺(tái)的安全運(yùn)行。而在本次論壇上，易通貸全新全“e”新版標(biāo)志和官網(wǎng)宣布啟用，這正是易通貸在系統(tǒng)技術(shù)上的又一次升級(jí)。

易通貸新版標(biāo)志突破以往，選擇“e”變形，音同“易”字，寓意“易于理財(cái)”“用小投資易來大財(cái)富”。全新的體驗(yàn)、全新的觀感、全新的底層交易系統(tǒng)，但始終不變的仍是安全。“我們一直認(rèn)為，系統(tǒng)技術(shù)安全是P2P平臺(tái)有序發(fā)展的基礎(chǔ)。P2P平臺(tái)，只有先保護(hù)好自己，才能更好地保護(hù)廣大投資者，易通貸始終將安全放在首要位置。這次啟用新版標(biāo)志和官網(wǎng)，目的就是為投資人提供更優(yōu)質(zhì)的金融信息服務(wù)。”康文說。