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底層物質技術結構是構成社會生產力的基本要素。不同的歷史發展階段，支撐世界運行的底層物質技術結構也存在差異，但數千年來從未有一種技術像互聯網那樣對世界底層物質技術結構有如此巨大的改變。互聯網的產生將人類帶入信息社會，信息通過網絡高速流動，技術結構加入的節點越來越多，網絡越來越復雜，最終涌現成為世界運行的底層物質技術結構，人類將在這種底層物質技術結構之上展開政治、經濟、文化、社交活動。當前的互聯網就像是水、空氣這樣的必需要素，只要生活在這個世界上，你將無法不需要它。特別是網絡走向大眾的20年時光，我們見證了它如何快速地改變了我們的生活。

作為全球性信息交換系統，互聯網連接了一切可連接的人與物，徹底改變了信息的流通、組織與使用方式。毫無疑問，互聯網已經成為一種全球性的基礎設施，它將改變人類的生產方式、生活方式、思維方式和社交方式，它絕不僅僅是一種簡單的工具。目前看來，互聯網將會在更深層次、更廣領域改變世界，從社會群體的組織方式、分工方式到溝通方式，再到意識形態和商業模式，每一處都將發生深遠的變革。

金融行業與網絡信息技術演變

技術是支持金融市場繁榮發展的主要工具和動力。金融行業是信息、數據密集型產業，天然的共同屬性使得金融行業與信息技術之間存在千絲萬縷的聯系——信息技術在金融業有非常廣泛的應用，金融業是信息化水平最高的行業之一。金融業的發展創新及運營管理離不開技術支持。可以從不同角度來分析信息技術對金融業的影響。

一是信息技術可完善宏觀金融預警監測和調控模式，促進金融監管信息化水平大幅提升。各類政府系統電子化、數據化建設速度加快，經過數據大集中進行資源信息的整合，能夠為金融宏觀調控提供高質量的數據分析支持。

二是信息技術可加快完善金融基礎設施體系。金融基礎設施是金融市場正常運轉的重要保障，也是金融運行的硬件設施和制度安排，主要包括支付體系、法律環境、公司治理、會計準則、信用環境、反洗錢，以及由金融監管、中央銀行最后貸款人職能、投資者保護制度組成的金融安全網等。信息技術已經成為這些金融基礎設施建設的底層技術和主要平臺。尤其是信息技術在征信體系、支付結算體系等體系的應用，是完善金融基礎設施最重要的技術手段。

三是信息技術提升了金融機構的運營效率，降低了經營成本。互聯網金融企業已經開始全面應用各種互聯網技術開展信息搜集處理、數據分析、支付創新等多種業務。信息技術用更有效率的手段和更低成本的方式去擴大交易的可能性，用去中介化的方式擺脫中介對資源配置效率的影響。

四是信息技術拓寬了金融服務及產品的內涵與邊界，為金融業務的創新發展提供新動力。在互聯網金融時代，移動互聯網打破了物理網點的服務局限，拉近了企業與客戶的距離，讓客戶可以隨時隨地享受到金融服務，這極大地擴展了金融服務的可能性邊界，為實現普惠金融提供有力的技術保障與支持。未來金融機構的網點優勢將讓位于信息技術服務優勢。應用信息技術進行金融服務模式的創新層出不窮，移動快捷支付，余額寶類大眾理財，以O2O為基礎的網貸和眾籌，基于大數據的螞蟻金服等，都是信息技術所帶來的互聯網金融創新。

五是信息技術也可能為金融業帶來新的風險隱患。信息技術是一把“雙刃劍”。IT 系統的安全穩定、個人客戶的隱私保護、黑客攻擊等都是信息技術對金融業帶來的挑戰。并且信息技術使得金融的風險傳染性更強，新的系統性風險由此產生。信息技術已經成為金融業發展創新的主要動力和重要保障，同時金融市場在實際運行中不斷產生對信息技術的需求，互聯網金融的發展壯大更離不開信息技術的創新驅動。

萬物互聯時代

信息技術對金融行業產生了深遠的影響，主要表現在以下幾個方面。

第一，信息是互聯網技術下的基礎內容，是金融活動記錄、存儲和計算的基礎元素。作為金融元素的信息與互聯技術的信息在底層是高度融合的。互聯網與金融在信息本質上是相同的，所不同的是，互聯網的信息是從技術角度區分，金融的信息是從內容角度區分。信息是物質或事物的特征標識、屬性和度量，是物質運行狀態和存在方式的表現形式。之前，信息可以數據化（或數字化），隨著大數據技術的發展，大部分信息都可以數據化從而可計算。

第二，金融與互聯網技術高度融合。金融企業高度互聯網化、電子化、網絡化，在美國銀行業，e-Banking已經成為一種越來越重要的銀行發展趨勢。在2000年左右，美國銀行業基本完成了互聯網化改造，使美國金融服務更加完備，覆蓋率進一步提升，極大地推進了電子銀行業務。互聯網已經內化為金融技術的本質屬性。在高頻交易中，已很難區分哪些是金融，哪些是技術，因為它們已合成為金融技術，技術已成為計算金融衍生品的內在工具，成為類似余額寶這樣實時計算收益和風險控制的產品。

第三，金融產品借助于互聯網技術，為大眾服務，成為大眾理財的平臺，從此“高大上”的金融進入大眾理財時代，進入普惠金融時代，使金融回歸到金融為人民服務的本質。

第四，金融真正形成推動科技創新發展又受益于科技發展的良性互助格局。P2P、眾籌促進中小企業融資和高新技術企業創新，而信息技術創新又促進金融更進一步創新以服務于大眾和中小企業，形成現代社會金融發展與科技進步雙輪驅動的創新格局。

第五，金融制度也隨著互聯網的發展而變化和進化，制度代表的是金融運行的規則，互聯網技術與金融的結合使得傳統金融制度不再適應。互聯網催生新的金融形態和金融生態，必然有新的、更具創新性和包容性的金融制度與之相協調產生。

《失控》中描述了未來的網絡經濟，書中的有些預言如今已經成為現實，有些已經出現萌芽。網絡經濟的要素有：分布式核心技術、適應性技術、靈活制造、批量化定制、工業生態學、收益遞增、數字貨幣、隱性經濟、共同進化的消費者等。網絡經濟中最關鍵的行為是把所有的事物連接到一起，即萬物互聯。萬物互聯指的是利用大規模、低成本傳感器連接一切可以連接的事物，最終將整個世界連接到一起。凱文·凱利認為：“所有的東西，無論是大是小，都會在多個層面上被接入龐大的網絡中。缺少了這些巨大的網絡，就沒有生命、沒有智能也沒有進化；而有了這些網絡，這些東西就都會存在，而且還會出現更多新的東西。”到未來某階段，金融數據和信息可能完成從量變到質變的飛躍，在云端真正形成時間連續、動態變化的信息序列，經濟行為將全面數字化，信用風險定價的成本將更低、更精準，金融模式將發生深刻的變革。

本文選自《新金融 新生態》一書，文字有刪節