秒貸網(wǎng)的千億產(chǎn)業(yè)藍(lán)圖

陳小慧

“人生就是一場(chǎng)偉大的征服旅程，總在不斷地戰(zhàn)勝自我，超越平凡，而世界會(huì)為那些有目標(biāo)和遠(yuǎn)見的人讓路。”這是記者在秒貸網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO龔呈偉名片背面讀到的一句話。在一下午的采訪過程中，龔呈偉不止一次向記者強(qiáng)調(diào)了這句話對(duì)他和他的團(tuán)隊(duì)的重要性。

相對(duì)于大多數(shù)在2014年上線的平臺(tái)，今年3月初才正式上線的秒貸網(wǎng)的確是后來者。但有著12年以上一線風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的龔呈偉和他的團(tuán)隊(duì)對(duì)未來則信心滿滿。“做金融就是做風(fēng)控。目前在北京，除了銀行業(yè)，我還沒有發(fā)現(xiàn)有比我做風(fēng)控時(shí)間更長的人。”這是龔呈偉充滿信心的根本原因。而通過深入了解，記者在他身上讀到的，不單是業(yè)務(wù)上的精通給予他的自信，更是他對(duì)目標(biāo)的執(zhí)著，對(duì)團(tuán)隊(duì)的關(guān)心和愛護(hù)，這為他和他的團(tuán)隊(duì)將秒貸網(wǎng)打造為千億規(guī)模產(chǎn)業(yè)提供了強(qiáng)大支撐。

緣起：只為員工能買車買房：你是在什么樣的情況下想到要進(jìn)入網(wǎng)貸領(lǐng)域的？

龔呈偉：我做網(wǎng)貸的原因，說出來可能讓人覺得有點(diǎn)虛，但是我的確是這么想的。其實(shí)我原來一直在做投資擔(dān)保，但這項(xiàng)業(yè)務(wù)有其自身的局限性，一直難以做大。后來想到了什么樣的企業(yè)能上市，2014年阿里巴巴在美股上市的時(shí)候，跟隨馬云的員工都成為億萬富翁了，這對(duì)我的觸動(dòng)非常大。我在擔(dān)保行業(yè)做了這么多年，跟我一起工作的超過10年的老員工非常多，而他們還有很多在北京沒有買到房、買到車。近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，因此，我想做一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，把它做上市，讓這些員工有股份，能夠買房買車。所以，秒貸網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)與其他企業(yè)可能不太一樣。許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)始過程中都有資本的支持，而我們沒有，除我之外，原始股東、聯(lián)合創(chuàng)始人全都是普通員工，一共有20多個(gè)。因此，秒貸網(wǎng)的成立真正是為了成就他們。

愿景：借貸只在分秒間：為什么叫“秒貸”？這里面有什么特殊的含義嗎？

龔呈偉：隨著人們生活水平的提高，生活節(jié)奏也越來越快。而傳統(tǒng)的貸款流程非常復(fù)雜，要簽字、評(píng)估，在各處辦理各種手續(xù)，已不能適應(yīng)當(dāng)前快節(jié)奏的經(jīng)濟(jì)生活方式。而秒貸網(wǎng)平臺(tái)上線的1個(gè)多月以來，規(guī)模做到了1000多萬元，注冊(cè)用戶2500人左右，能夠在1個(gè)月做到這樣的規(guī)模，說明我們的平臺(tái)還是讓投資者比較信任的。但在這1個(gè)月里，用戶給我們最多的反饋就是“不方便”。因?yàn)槲覀儾扇≠Y金第三方托管形式，用戶不單要在我們平臺(tái)注冊(cè)，還需要在第三方機(jī)構(gòu)注冊(cè)，過程比較復(fù)雜。

因此，我想：是否可以通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，將貸款過程中需要的手續(xù)提前準(zhǔn)備好，想要貸款的時(shí)候，直接調(diào)用相關(guān)數(shù)據(jù)，手指一點(diǎn)，錢就到了？顯然，互聯(lián)網(wǎng)為這樣的設(shè)想提供了無限的可能。例如：我們?cè)谶@里聊天，聊到一個(gè)投資項(xiàng)目，需要錢，只要通過手機(jī)點(diǎn)一點(diǎn)，1分鐘之內(nèi)，或者幾十秒之內(nèi)，貸款就可以發(fā)放到卡里，十分快捷、方便。

具體如何體現(xiàn)？

龔呈偉：比如說，對(duì)于我們的會(huì)員，提前通過大數(shù)據(jù)分析對(duì)其信用狀況、資產(chǎn)情況等諸多貸款過程中需要提供的資料進(jìn)行審核，并根據(jù)分析結(jié)果給會(huì)員相應(yīng)貸款額度，會(huì)員可以申請(qǐng)?jiān)擃~度以內(nèi)的快速貸款。例如某會(huì)員額度為10萬元，只需通過在手機(jī)上簡單操作，最高10萬元的貸款馬上可以發(fā)到賬戶。這是秒貸網(wǎng)最終希望實(shí)現(xiàn)的一個(gè)目標(biāo)，也是“秒貸”根本的含義所在。

“秒貸”一詞實(shí)際上承載著你的宏遠(yuǎn)目標(biāo)，體現(xiàn)了你的團(tuán)隊(duì)的終極追求。

龔呈偉：是的。我總是這么認(rèn)為，只要堅(jiān)持做、有信心，任何事情都可以做得到。這句話我的體會(huì)非常深——沒有做不到，只有想不到。只要你想得到的事情，一直努力堅(jiān)持下去，就一定可以實(shí)現(xiàn)。所以我們一定可以看到秒貸網(wǎng)實(shí)現(xiàn)上市夢(mèng)想的那一天，可以看到實(shí)現(xiàn)“秒貸”愿景的那一天。

12年以上風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)護(hù)航千億產(chǎn)業(yè)夢(mèng)：風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)目前面臨的最大問題。秒貸網(wǎng)在風(fēng)控方面是否有足夠的考慮？

龔呈偉：我有這方面的自信。之所以這么說是因?yàn)椋矣X得做金融就是做風(fēng)控，風(fēng)控沒做好，企業(yè)最后只有死路一條，無論生意做得多火。越火死得越快。在北京圈內(nèi)，就風(fēng)控的專業(yè)能力來講，除了銀行，到目前為止，我還沒見過比我在做的時(shí)間還久的。2001年，我揣著150塊錢來到北京創(chuàng)業(yè)，開始做融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在的這10幾年中，遇到過各種各樣的奇葩問題。

比如說？

龔呈偉：比如說有人租了1輛車，做了一套非常逼真的假手續(xù)，然后來做抵押。又比如說房產(chǎn)抵押中，有的是租的房子，有的雖然確實(shí)是自己的房子，但是存在二次抵押的問題。我們?cè)谔幚矸慨a(chǎn)的時(shí)候，也遇到過很多棘手的問題。比如借款人無法償還貸款，需要處置抵押的房產(chǎn)，但老人卻待在家中不走。各種各樣的情況都遇到過，但本著誠信、厚德、守法、執(zhí)著的精神，最后都妥善解決了。雖然過程比較曲折，但這當(dāng)中積累起來的豐富經(jīng)驗(yàn)，讓我們?cè)陲L(fēng)控過程中能夠根據(jù)實(shí)際情況采取切實(shí)可行的風(fēng)控措施，而不是看似很系統(tǒng)，實(shí)際上不能落地的做法。這些豐富風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也成為今后秒貸網(wǎng)持續(xù)發(fā)展的重要保障，成為未來實(shí)現(xiàn)秒貸網(wǎng)千億產(chǎn)業(yè)夢(mèng)想的巨大支撐。

秒貸網(wǎng)的風(fēng)控流程具體是怎樣的？

龔呈偉：我們采取的是與擔(dān)保公司合作的模式。首先，我們?cè)谂c擔(dān)保公司合作之前，對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行審核；其次，在具體合作過程中，擔(dān)保公司對(duì)借款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)整體的把控；再者，擔(dān)保公司還為借款項(xiàng)目提供連帶擔(dān)保責(zé)任，一旦借款方到期無法還款，擔(dān)保公司需要先行墊付。

雖然有可靠的風(fēng)控，但投資人多數(shù)不具備專業(yè)的知識(shí)，怎樣讓他們相信你？畢竟秒貸網(wǎng)剛上線不久。

龔呈偉：我覺得有一句話很有道理：要看這個(gè)老板怎么樣，你就看員工在這個(gè)企業(yè)工作的時(shí)間有多長。因?yàn)槔习逶賲柡Γ梢云垓_員工一年兩年，三年就一定騙不到了，（員工）都不會(huì)那么傻是吧？而我們有一支卓越的團(tuán)隊(duì)，人心比較齊，這是秒貸網(wǎng)最強(qiáng)的倚仗。另外，圈內(nèi)有人說我是“民間風(fēng)控第一人”，這個(gè)說法雖然看似過于絕對(duì)，但從另一方面講也是對(duì)我在風(fēng)控能力方面的肯定。當(dāng)然，我也希望在不久的將來，能真正成為“民間風(fēng)控第一人”，將我的這些“接地氣”的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)貢獻(xiàn)出來，為更多的人、更多的企業(yè)提供有價(jià)值的參考。