從孤獨的探索者到行業先行者

金夢媛

行業得以發展始終是因為需求的存在，雖然投資者真正認識互聯網金融是在2013年之后，但“融資難、融資貴”一直都是制約很多處于新興產業中的優質中小微企業發展的障礙。雖然國家已經加大了對優質中小企業在銀行貸款方面的支持力度，但銀行龐大的體系加上高運營成本，以及中小企業管理難度大等現實問題導致銀行對中小企業的服務缺乏動力。因此，一批定位于解決中小微企業融資問題的P2P平臺迅速崛起，易通貸正是在2011年時發現了這部分強大的市場需求而進入到行業中。

夯實業務基礎

“易通貸成立的時間較早，2011年就已經進入這個市場了，那時投資者對這個行業并沒有足夠深的了解。當時在行業中創業的那一批人，被稱為孤獨的探索者。這不僅僅是因為行業模式很新，而是彼此之間缺乏一種相互交流的機制。”易通貸CEO康文在接受本刊記者采訪時說，“現在回過頭來再看那時的幾家公司，每一家的模式都不相同，但行業發展到現在，同質化越來越明顯。”

從公司創立之初到行業迅速發展的今天，易通貸的戰略布局未曾發生過改變。由于進入行業時間較早，在企業創立初期進行了很多探索。依托多年的金融背景，易通貸首創“產融結合”模式的P2P平臺。“產業資本和金融資本具有兩種不同的屬性，產業資本一直流轉在產業中，但回收期較長；而金融資本卻帶有逐利性，因此在短期內的增值是必然的。易通貸所做的，就是找到能夠將兩種資本合理地結合起來的方式，讓金融資本作為行業發展的催化劑，更好地去支持實體產業。”康文表示。

在企業未來的戰略布局上，繼續夯實業務基礎是重點。易通貸今年計劃啟動內部征信系統，更好地對借款企業的資質進行把控。此外易通貸還將成立專家委員會，召集業內專家共同對行業發展進行探討。“這些戰略能為企業的實際運作和未來發展打下良好基礎，實行產融結合、注重長效發展是易通貸長久以來所堅持的。我們希望通過多年的探索將行業的發展流程打磨得更加清楚。只有充分了解行業規則并不斷夯實自身的業務基礎，企業才能在激烈的競爭中立于不敗之地。”康文說。

安全是最好的用戶體驗

互聯網思維的核心是用戶體驗，在互聯網時代“得用戶者得天下”，而在互聯網金融飛速發展的環境下，很多企業確實憑借優質的用戶體驗成功擴大了市場占有率。具體到P2P企業中，究竟什么才是最好的用戶體驗？康文認為：“給投資者創造最安全的投資環境，就是最好的用戶體驗。互聯網金融的本質是金融，互聯網始終只是一種工具。從金融歷史上來看，互聯網金融的興起是技術進步推動金融發展的一個階段。因此在發展過程中，易通貸始終將用戶投資的安全性放在第一位。”

嚴控道德風險

2014年以來，P2P平臺跑路、壞賬等不良消息的陸續傳出，讓很多試圖接觸P2P的投資者敬而遠之，因此在這個行業中，風控被提到了很高的位置。在康文看來，風控應該是貫穿于企業整個運作流程的一項重要工作，而放在首位的則是對道德風險的把控。從歷史數據上看，由于經營不善而導致的平臺跑路事件幾乎是不存在的，所以P2P企業應明確自身作為中介機構的定位，在找準定位后，再理性地看待這個行業，很明顯，跑路實際上與P2P平臺本身無關，而是取決于平臺的管理者。因此對投資者來說，選擇一個平臺就是對這個平臺管理者的選擇。“企業成立之初，投資者對行業模式了解尚淺，那時易通貸一直堅持做開放日，為的就是能讓投資者親眼來看一看這個企業，真正認識平臺的管理者并了解實際的運營模式。很多被曝光的跑路消息中，有些平臺甚至連電話、地址都是偽造的，卻有投資者將錢投進這個平臺，可見這個市場中投資者的不理性。”康文這樣講道。

健全的風控體系

企業運營過程中可產生的風險來自于多方面，建立一個健全的風控體系對P2P企業來說至關重要。企業注冊資本的多少、對入職高管的資質要求、借款企業的篩選標準，以及所選擇的第三方支付公司和擔保公司都體現了一家P2P企業抗風險能力的高低，因此，風控應滲透到企業運作過程中的每一個環節。“就債權管理來說，易通貸始終將借款企業的范圍限定在某幾個行業內，如醫療、文化、高科技等，正因為對這些行業有足夠深的了解，可以為企業的風險控制提供保障，隨著行業的不斷發展，公司也會對借款行業的范圍進行相應調整。”康文表示。

等待監管的孩子

正因傳出了諸多關于平臺跑路的不良消息，投資者對P2P這種渠道不免有些望而生畏，對行業發展產生了不小的影響，因此監管一直是P2P行業發展過程中不斷被討論的重要話題。康文認為，P2P行業更像是一個“等待被監管的孩子”，目前行業發展時間尚短，行業并未真正成型，但發展速度過快，因此難免出現一些問題。但就行業本身而言，是雙向服務于借款企業和投資者的中間方，企業的目標是尋求三方利益的共贏。目前并沒有一個明確的監管機構來為這個行業定性，尚未明確P2P企業作為第三方中介機構的身份。P2P企業并不應該“談監管色變”，適當的監管將促進這個行業向更陽光和透明的方向發展。目前P2P企業的存在更多是為了解決中小微企業的融資難問題，當行業形成有序發展后，下一步的目標將是解決企業融資貴的問題。“從這個角度來說，P2P行業將在一定程度上促進利率的市場化。目前行業發展時間尚短，未來任重而道遠。”康文表示。

談及公司的發展愿景，康文認為：“金融這個市場足夠大，行業中絕沒有被餓死的企業，出問題多半是由于發展速度過快導致的，很多企業不斷地尋求創新，最終卻連自身的定位都看不清了。”在這個發展速度過快且同質化越來越強的行業中，易通貸希望作為行業的先行者，靜下心來苦練內功，通過抓住企業自身的核心競爭力，隨著行業的成型而同步發展起來。“想要在金融行業中取得成功，并非要做到大而不倒，在行業中活出特點、小而美的定位才是P2P企業應該追求的。”康文說。