生活因選擇而不同

金夢媛

關(guān)于財富的真正含義，人們一直希望獲得一個確切的答案。探尋窮富之間的原理、尋找獲得財富的秘訣，不外乎是出于對富人生活的希冀。但與其艷羨富人的成功，不如自己成為真正的富人。

天下攘攘皆為利往

：《選擇做富人》以對話形式，循著過去十幾年中國投資理財市場的起伏變遷，展開對財富規(guī)律的探討，講述了有關(guān)財富、投資、個人價值實現(xiàn)等問題。你是在怎樣的思考和背景下確定這個選題的？

徐建明：選擇財富作為我研究的對象，主要基于以下3個背景。

第一，我個人的職業(yè)經(jīng)歷。我是學習基礎(chǔ)物理學出身，但20世紀80年代末研究生畢業(yè)后，那時在中國已經(jīng)放不下一張安靜地做基礎(chǔ)研究的書桌了。同時，資本市場在中國大陸消失了幾十年以后又重新回到了我們的生活。而我之前接受的基礎(chǔ)數(shù)理的訓練讓我先天地對探尋似乎隨機變動的股價走勢的規(guī)律產(chǎn)生了濃烈興趣，從此之后我的職業(yè)生涯就進入了投資領(lǐng)域。包括海外留學及回國后的職業(yè)發(fā)展方向都是圍繞投資、財富、經(jīng)濟等領(lǐng)域。

第二，我個人的生活經(jīng)歷。我出生在一個家境相對較好的家庭，從青少年時期開始，盡管沒擁有過什么錢，但從沒受到過缺錢的困擾。因此，從小對錢并沒有什么概念。但隨著離開父母、離開學校獨立生活后，卻發(fā)現(xiàn)我曾經(jīng)從來都無所謂的“錢”卻是我們生活中沒有一天可以離開的東西。生活讓我進一步看到：錢是個好東西，可以讓我獲得生活上的便利、自由、獨立和尊嚴，當然也包括虛榮、享受及對不同生活方式的探索。錢的確不一定能買到快樂，但沒有錢卻是不快樂的。古人云：嘆人生，不如意事，十常八九。我的觀察是：在人生不如意的事中，十常八九是因為錢。閱盡人類歷史的司馬遷給出的人生總結(jié)是：天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。

這讓我對金錢產(chǎn)生了興趣，并開始研究這個從小父母未和我談論過、學校中老師也從未教過的“錢”，或者說財富的一些特點和規(guī)律。

第三、社會大背景。過去30多年里，中國經(jīng)濟處于高速增長階段，中國人的財富獲得了人類歷史上最大幅度的增長。與此同時，也帶來了社會財富水平的巨大分裂。這帶來了整個社會傳統(tǒng)價值體系的崩潰，而新的價值體系又無法形成社會的共識。所導致的直接結(jié)果就是，社會因為財富和獲取財富手段的差異而出現(xiàn)巨大的撕裂、痛苦和內(nèi)心的矛盾與糾結(jié)。社會也被撕裂成不同的相互矛盾和沖突的碎塊（或者叫階層）。在這個背景下疊加的是傳統(tǒng)教育中對于經(jīng)濟、財富、財商的教育是一片空白或是在被證明是錯誤的計劃經(jīng)濟下的經(jīng)濟知識和觀點。這讓我感到很多人其實迫切需要關(guān)于經(jīng)濟和財富的基礎(chǔ)知識的學習（或者叫經(jīng)濟的思想啟蒙運動），這也是過去10年我主要從事的工作的方向。

在這3個背景下，我選擇財富作為我研討的話題自然就順理成章。

富人是實現(xiàn)財富最大化

：在《選擇做富人》一書中，對于財富和富人是如何定義的？關(guān)于財富又有哪些應該被大眾所了解的突出特征？

徐建明：財富本身有兩個層面的意義。一是狹義的財富概念，就是通常說的物質(zhì)層面的財富。包括金錢、資產(chǎn)以及能夠提高生活質(zhì)量的各種物質(zhì)，如住宅、家具、奢侈品、收藏品等。二是廣義層面的財富概念，不僅包括物質(zhì)財富，還包括所有能夠讓生活變得更好的東西，比如健康的身體、豐富的學識、平和的心態(tài)、人生的經(jīng)驗和經(jīng)歷、良好的社會關(guān)系、和諧的家庭等。這些非物質(zhì)的東西有時對我們?nèi)松男腋８杏绊懣赡芨螅貏e是在基本物質(zhì)條件已經(jīng)被滿足的情況下。

由此看到，財富的概念是很寬泛的。即使是狹義的財富概念也不只是錢（具有財富儲藏功能的，交換的一般等價物）和資產(chǎn)（能夠在未來獲得收益的東西）。在廣義的財富概念下，我們可以說，理性的人都是追求財富最大化的。盡管有很多人并不是追求金錢最大化或資產(chǎn)最大化，但一定是追求財富最大化的。比如有些人不愿意為了金錢而放棄友情、道義或健康；有些人愿意付出金錢來獲得知識和改善人際關(guān)系等，都是理性人的行為。甚至富人做慈善也是在追求財富的最大化，做慈善是通過付出一些金錢（物質(zhì)的財富）來獲得更好的社會評價、內(nèi)心體驗、別人的尊重和愛戴甚至中國傳統(tǒng)說法上的積德行善。所以，真正做慈善的人是需要慈善活動的受益者給他回報的，事實上，他們在做慈善的那一刻已經(jīng)獲得了遠超過其付出的金錢的財富。

而富人當然就是擁有較多財富的人。理解了上面關(guān)于財富的定義，富人的定義就很好解釋了。富人不一定是擁有物質(zhì)財富很多的人。比如一個科學家，也許其擁有的物質(zhì)財富并不多，但其豐富的內(nèi)心世界、堅定的信仰、受人敬仰的學術(shù)成就和人品、桃李滿天下等都會讓他感到非常富足。同樣，一個很有錢的人也許并不是富人。盡管他擁有的物質(zhì)財富很多，但同時他可能具有糟糕的身體狀況、負面的社會評價、不良的家庭關(guān)系和內(nèi)心世界。這些負面的東西可以理解為其擁有的負資產(chǎn)，綜合來看可以認為他非常貧窮。

當然，通常意義下富人都擁有比較多的資源，包括物質(zhì)的資源也包括社會關(guān)系的資源和知識經(jīng)驗的資源等，因此是能力比較大的人。而現(xiàn)代社會的一個基本道德標準是：一個人的能力越大，意味著他的責任越大，因此可以說富人是那些承擔較多社會責任的人。

關(guān)于財富，有幾個很重要的特征，在這里也做一些說明。

第一，財富是人類社會中的一個概念。它依附于人和人類社會，沒有了人和人類社會，也就沒有了財富的概念。我們設想一個情景：魯濱遜一個人在孤島上生活，有一天突然發(fā)現(xiàn)了一個海盜留下的巨大寶藏，他會很開心嗎？當然會。但他的開心是建立在有一天他還會回到人類社會中。如果他發(fā)現(xiàn)自己永遠也不可能回到人類社會中去的時候，這個寶藏對他來說就沒有任何意義。這就像時間和空間是物質(zhì)的屬性，不存在脫離了物質(zhì)的時間或空間的概念。

第二，財富是沒有善惡的。在我們的語言環(huán)境中經(jīng)常聽到所謂財富的“原罪”、錢乃萬惡之源、都是錢惹的禍、資本是貪婪的等，其實這都是將財富所有者在獲取、對待或使用財富時所表現(xiàn)出來的行為和人性強加到財富上面。就如同一把刀一樣，刀的本身是無所謂善惡的，關(guān)鍵在于運用刀的人，以及用這把刀做了什么。

第三，財富有很多“相”。所謂的“相”就是外在的表現(xiàn)形式。比如一個人有100萬人民幣，他可以將其換成美元、股票、黃金，或者換成一套房子、一輛豪車，甚至去讀個EMBA。在轉(zhuǎn)換過程中財富的本質(zhì)沒有變，當然更沒有消失。只是轉(zhuǎn)換成不同的“相”表現(xiàn)出來。至于這樣的轉(zhuǎn)換是正確還是錯誤的，其實沒有一定的判斷標準，主要取決于財富擁有者當時更需要何種“相”的財富。當然有一個客觀的絕對標準就是將不同“相”的財富再轉(zhuǎn)換成人民幣時是比100萬元更多了還是更少了。很多人對投資理財?shù)睦斫馐牵ㄟ^將財富在不同“相”之間轉(zhuǎn)換來獲得財富的增長，這是一個巨大的誤區(qū)。

第四，財富是有規(guī)律的。就像物質(zhì)有規(guī)律一樣，財富也有其規(guī)律，這些規(guī)律是財富本身的自然屬性，我們要認識它，同時也要尊重它，更要學會運用這些規(guī)律來把握財富。

當然，財富只有在正常情況下的運動才會表現(xiàn)出其內(nèi)在規(guī)律。這個所謂的正常情況至少應包括以下幾個基本要素：第一，財富的所有者應是獨立的、自由的、理性的人；第二，財富的所有者可以自由支配屬于自己的財富，并且只應由財富的所有者或由其所授權(quán)的人來支配，未經(jīng)授權(quán)，他人無權(quán)動用別人的財富；第三，財富所有者對財富的擁有和支配權(quán)是受到強大的國家和社會道德規(guī)范保護的。

我們的社會中存在大量的財富亂象，這些亂象無一不是因為上述3大條件被打破了的結(jié)果。上述3個條件任意一條被打破，財富就會處于非正常狀態(tài)。這時的表現(xiàn)行為就不是財富固有的行為，而是異化行為。中國人對財富的運動規(guī)律有太多誤區(qū)的原因在于，人們長期處在財富的非正常狀態(tài)下，長期看到的都是財富的異化行為。而異化的行為是沒有規(guī)律的、千奇百怪的。在這樣的亂象中當然很難發(fā)現(xiàn)財富的本質(zhì)規(guī)律，就像在噪聲環(huán)境中很難聽到微弱的音樂的優(yōu)美旋律一樣。

責任因選擇而生

：一般情況下多數(shù)人的概念是，成為富人是通過努力賺取和不斷積累而實現(xiàn)的。為何會提出“成為富人是一種選擇”的觀念，這其中包含哪幾層含義？而成為富人又意味著什么，人們的生活會發(fā)生哪些改變？

徐建明：《選擇做富人》中所提到的富人，并不是表達一個人擁有多少物質(zhì)財富的概念，而是一種人生狀態(tài)，一種富足的、有擔當、有責任、快樂的生命狀態(tài)。

之所以說成為富人是一種選擇，其中有兩個層面的意思。

第一層是本書英文書名的含義：RICH BY CHOICE。通過選擇不同的東西或路徑來成為富人。人生是一個要經(jīng)歷無數(shù)選擇的過程，選擇哪個學校讀什么專業(yè)、選擇所從事的工作、選擇在何地生活、選擇怎樣的人生伴侶，當然還包括賺的錢如何消費、儲蓄多少、結(jié)余資金如何投資等。每一項選擇都會影響到你最終的財富水平，要成為富人，在一生中當然要做出更多正確的選擇才能得以實現(xiàn)。

第二層是說每個人都可以成為富人。成為富人不需要擁有特別的天賦或機遇，每一個人只要愿意，都可以成為富人。正像我在《選擇做富人》這本書的自序中說的：

選擇成為富人，意味著你選擇了這樣的生活：

生活更加自律。因為做富人意味著付出更多、索取更少。一個人擁有的財富等于他獲得的減去他支出的。一個不懂得控制自己欲望的人，一個在生活上缺少自律的人，他對社會的索取就會失去控制，他的支出也將會失去控制，那么再多的財富也會被揮霍一空。

承受更大的風險。投資學告訴我們，收益與風險成正比。承擔風險是創(chuàng)造財富的基本要素。要成為富人，必須創(chuàng)造更多的財富，而要創(chuàng)造出超過常人的財富，必須承擔超過常人的風險。承擔風險的同時也意味著要承受更大的生命的磨難。

承擔更大的責任。能力越大意味著責任越大。社會財富其實意味著社會資源，擁有更多的財富意味著占有更多的社會資源，也就意味著要承擔更大的責任。所以一個人擁有的財富越多，也就意味著其對社會的責任越大。

對于選擇成為富人的人，你應該明白，選擇成為富人絕不意味著你一定會更加開心，也不意味著你一定會更加幸福或者更加榮耀，而是意味著你將付出更多、承受更多、承擔更多。

如果你享受這樣的生活，那么你就選擇成為富人吧。

理財并非依靠技巧

：在理財這件事情上，是否有大眾都能掌握的秘訣？

徐建明：廣義的理財其實就是理生活，取決于每個人對于生活的理解和選擇。這不僅沒有秘訣，也沒有統(tǒng)一的標準。你說學文科好還是學理科好？自主創(chuàng)業(yè)好還是找一份工作好？單身好還是結(jié)婚好？答案就是一句話：看你喜歡。

即使從狹義的以財富為目標的理財概念來說，同樣沒有秘訣。因為每個人的情況、性格、知識、理財目標、風險偏好均不同，當然每個人所適合的理財方式也就不同。

但從財富最大化的角度來說有一些共性的原則是應該遵守的。

盡早開始 如果你能夠在8歲時就開始理財，那么你一生積累的財富一定是驚人的。當然如果你在閱讀本文時還沒有開始的話，那么放下雜志時就請立即開始，一天都不要拖，拖拉是財富的毒藥。

積極投資 “錢生錢”是理財最重要的工具和內(nèi)容。要獲得財富的最終成功一定要通過錢生錢的手段來實現(xiàn)財富的最大化

長期堅持 時間是投資者最好的朋友。時間會讓一個很普通的投資最后產(chǎn)生不可思議的神奇結(jié)果。

承擔風險 風險是投資者另一個朋友。風險能夠讓你獲得更高的收益，當然風險也可能給你帶來損失。但如果你有時間這個好朋友陪伴在身邊，風險這個朋友的負面影響就會慢慢地消散，產(chǎn)生的只有好的影響——更高的收益率。

做好規(guī)劃 這是最后一條，也是最重要的一條。所謂規(guī)劃就是你在理財?shù)倪^程中必須做到有目標、有計劃、有實施、有紀律、有監(jiān)控。既要制訂切實可行的目標和詳細的達成目標的計劃，同時要保證嚴格按照計劃實施，在此過程中要嚴格遵守理財?shù)募o律并實時監(jiān)控理財?shù)男Ч?/p>

選擇做富人

：你認為《選擇做富人》這本書在對財富的解讀上有哪些獨到之處？你的核心觀點是什么？

徐建明：本書核心表達了以下一些概念：

財富沒有原罪。合法地獲得財富不僅沒有罪，而且是光榮的。一個人擁有的財富數(shù)量就是其對社會貢獻的多少。

理財是否有技巧？當然有，但技巧并不重要。一個人擁有財富的多少90%以上取決于其對資源的配置，而技巧的好壞最多影響其財富結(jié)果的10%。

要學會承擔風險、承擔責任。這是成為富人必需的選項。

財富如水，水往低處流。財富的地勢是高低不平的。要獲得財富的成功就需要找到財富估值的洼地。將你的資源放到這個洼地中，然后就是等待財富之水向洼地中流淌。

中國經(jīng)濟增速將不斷下滑并會在明后年迎來一場很大的資產(chǎn)價格的調(diào)整（泡沫破裂）。但這不是世界末日，恰恰相反，這個危機對中國人來說是件好事。調(diào)整過后中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)將更為合理（第三產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟中的比重會顯著提升、消費成為拉動經(jīng)濟最重要的動力、勞動者收入占GDP的比重顯著更高的比例）；盡管經(jīng)濟增速放緩，但百姓將從經(jīng)濟成長中獲得實際生活水平的提高；隨著社會節(jié)奏的放緩，百姓的生活品質(zhì)也將有效提升。