宋代的高利貸網絡

黃亞明

《水滸傳》里，西門慶發家致富后，四處放款，并不是搞慈善；魯達寄身的五臺山文殊院，借本錢給商人，也不是樂善好施和無償免費。

宋代官營放貸機構叫交子務、會子務，私營的叫交子鋪、交引鋪、錢引鋪。私人第一放貸人叫錢民，第二放貸人叫行錢。田契、地契、金銀器是最好的抵押品，沒財產抵押，可以質押妻女。

閑錢多得燙手的“錢民”，業務巨忙，分手乏術，遂委托、雇請“行錢”為代理人，代為放債經營。至于利息，共同瓜分，瓜分比通常是五五開。“行錢”無本取利，自然積極性高。這二者類似房地產老板和售樓小姐，售樓小姐手段越多，賣樓越多，樓價越高，提成越多，若賣掉樓盤，還有年終獎帶回家。

王明清的《投轄錄》說，開封有個“大桶張家”，超級土豪，手下一大班子行錢。某天，張家的二世祖到行錢孫助教家做客，老孫辦酒置席款待這爺，喊閨女勸酒，閨女“容色絕世”，二世祖要求娶做媳婦。老孫眼睛一亮，卻怪不好意思地說，我是您老的家奴，家奴做了郎主的丈人，會被親鄰笑話的。

洪邁的《夷堅志》說，江西撫州有個販布起家的陳泰，發財后，放高利貸給附近州縣，生意紅火。淳熙五年（1178年），老陳到樂安縣討債，卻一命嗚呼。殺人犯叫曾小六，老陳的代理人之一。曾小六借了老陳500貫錢放貸，本賺利，利滾利，發了財，當了“甲首”，開了貨棧，存布幾千匹，但想做“老賴”，于是直接干掉老陳。

這兩個故事說明：第一，行錢與錢民，類似伙計與老板，并沒有人身依附關系，是純粹的貨幣依附關系，因此風險較高，比較考驗人品。第二，行錢們哪怕自稱奴才，但絕非下層百姓，曾小六是“甲首”，老孫是“助教”，均屬地方勢力的代表。第三，商業資本轉化為高利貸資本，高利貸資本又轉化為手工業作坊的生產資金。第四，錢民尋找代理人經營高利貸，在宋代相當普遍。第五，大款錢民的高利貸活動，范圍很廣，與行錢上下勾結，結成一個相當可觀的高利貸網絡。

如果行錢辦事靠譜，錢民信任，有時還代替錢民去經營大宗買賣。《夷堅志》記載，泉州王元懋“所蓄奩具百萬緡”，“主舶船貿易”，淳熙五年，委派行錢吳大做全權代表，帶領38人的貿易團隊，出洋搞貿易，一去10年。