淺析我國中小型企業融資問題

楊茗涵　羅丹程　彭顏顏

[摘 要]在這個經濟飛速發展的時代，中小企業作為我國經濟發展的重要組成部分，其企業融資也成了急迫的問題。首先，文章就我國中小型企業的融資問題從各個方面分析，包括企業融資結構，商業銀行的信貸模式，信用評估環境等，然后又重點解析該問題可被解決的措施及提出建議。

[關鍵詞]企業融資問題；中小型企業；融資渠道

經濟發展迅速，目前中小型企業是解決世界各國就業的主要力量，其數量占世界各國經濟最多，其貢獻度對整個世界經濟很大，中小型企業也是目前最具活力的。根據我國中小型企業協會的統計，至2014年年底，中小企業在我國工商行政管理處所注冊的數量達1023萬戶，其中，中小企業所做出的貢獻包括稅收（超過50%），提供進出口貿易額（約70%），對GDP所創造的服務價值和產品（超過60%）。總之，中小型企業融資渠道各有其特色，大部分中型企業已有完善的經營規模，但是，大部分小型企業的融資問題仍面對巨大挑戰，所以本文實際上想要著重討論的是小型、微型企業的融資問題。

1 淺析我國中小型企業（特別是小型企業）融資特點

首先，企業融資短缺，融資的方法缺少多無性。其次，相比較而言，中型企業與小型企業相比，小型企業融資要難些，最難的莫屬微型企業融資，有時候能夠暫時解決小型企業資金短缺問題的，是那些小額貸款公司，這就不能讓多數小型企業的融資得到保證。

2 淺析我國中小型企業的融資問題

2.1 企業融資結構不夠合理的問題

近年證券市場上搞得比較火熱的中小型企業板和創業板，其在資本市場上還處于落后地位，而且中小型企業由于其債券市場發展不成熟只是依靠銀行貸款或其他間接融資渠道。此外，不少企業被他們對上市企業過高的期望攔在門外。

2.2 中國資本市場中不完整的制度造成的問題

分析我國資本市場的制度及運作，發現其過重依靠籌資這項功能，對資本市場資源配置這塊并沒有加以重視。這很明顯看出資本市場的發展背離了我國的市場原則，還有一個重要的原因便是我國相關法律體系不完善。

2.3 我國的信用評估體系不夠健全

由于我國的市場經濟建設并不長，好多制度并不完善，雖然，我國政府嘗試了很多積極的方式，但是擔保機構的運營還需要改善。好多小型企業甚至是微型企業更傾向于在民間借高利貸，而不會申請擔保公司貸款，造成這個問題的原因也是擔保審查和反擔保等要求過于嚴格。

2.4 商業銀行對穩定性不強的小型企業重視度不高

我們都知道趨利性的商業銀行其最大目標便是利潤，所以商業銀行主要是為那些穩定的大型企業服務的，商業銀行對小型企業不夠重視，再加上小型企業自身的制度不夠完善不健全，管理水平趨于落后，勢必會讓商業銀行把小型企業攔在門外。

3 分析如何解決我國小型企業融資問題

3.1 開拓小型企業直接接觸的融資渠道

目前銀行并不能給予各種發展階段的小型企業融資的滿足，政府需要開拓小型企業直接接觸的融資途徑，可以從創業板上發展和完善。其中發展小型企業直接接觸融資途徑的趨勢之一，就是設立二板市場，然而監督水平不高，不規范的主板市場，還不能建立場外交易市場。所以可選擇地方性場外市場，核心應該是實質性的產權交易；還可選擇地方性債券市場，當然要有規范的法律制度。簡化審批程序及提高批準效率。還可以在小型企業資金的上市和管理上的要求放寬，推動改革當前的小型企業資金監管模式，當然要做到公正公開。

3.2 國家采取實施優惠政策以支持小型企業融資

隨著經濟的快速發展，中小企業作為我國經濟發展的重要組成部分，國家應意識到中小企業融資問題是相當重要的，解決中小企業融資問題也是刻不容緩的。國家今年也出臺了各種政策來解決小型企業的融資問題，比如：①對小型企業實行財政補貼，支持出口補貼，把用工補貼落實等；②盡量做到稅收減免，讓小型企業納稅方面的負擔減輕，對失業人員、下崗職工所在的企業實行特別減免政策。

雖然這些政策并不能使中小型企業的融資問題完全得到解決，但是政府的參與支持鼓勵及企業自身的不斷完善發展，都將使中小型企業融資問題得到改善和起到推動我國經濟發展的作用。

3.3 完善我國的信用評估系統

我國的信用評估系統不夠完善，尤其在小型企業中，銀行也就很難獲取小型企業的信息及評估信用。所以要建立和完善小型企業的信用評估系統，化解小型企業中存在的不對稱的評估體系。首先，國家商業銀行和金融管理部門要發布切實可行的針對小型企業的信用評估制度及措施；其次，要進一步對銀行、海關、稅務財政等相關部門進行整合，建立一個長久機制，一定情況下可以將信息進行社會聯網并設定可以公開進行查詢；最后，按照一定的制度標準，采取中介機構介入對小型企業信用評估。

3.4 提高商業銀行對小型企業融資的重視程度

雖然說商業銀行大都是趨利性的，其最大目標便是利潤，但是政府還是應該發揮鼓勵支持對小型企業的融資項目的。想要改變商業銀行主要面向大型企業這一理念，就需要轉變商業銀行的金融體制，政府應該鼓勵我國商業銀行制定如適當降低貸款的要求、補充貸款的種類、貸款批審程序簡單化等符合小型甚至是微型企業的融資項目。政府對商業銀行金融政策的正確引導，能為小型企業創造更好的融資條件。

參考文獻：

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