我國汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展與策略

梁旭哲

近年來，隨著我國汽車行業(yè)的不斷發(fā)展，也衍生出許多與之相關(guān)的服務(wù)業(yè)，例如汽車金融服務(wù)業(yè)。而汽車金融服務(wù)業(yè)作為汽車生產(chǎn)行業(yè)的一個重要環(huán)節(jié)，也可見它對我國整個汽車行業(yè)發(fā)展的重大意義。事實上，汽車金融服務(wù)業(yè)涵蓋各個方面，不僅能夠優(yōu)化汽車產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、縮短汽車生產(chǎn)資金的周轉(zhuǎn)，還能提高企業(yè)銷售業(yè)績，推動國民經(jīng)濟的發(fā)展。由此可見，汽車行業(yè)中的金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展策略，關(guān)系著我國汽車行業(yè)和國家經(jīng)濟的發(fā)展。

我們所謂的汽車金融服務(wù)業(yè)，其實就是使金融服務(wù)業(yè)作為一個獨立的行業(yè)，能夠更好地為我國的汽車行業(yè)服務(wù)。因此，汽車金融服務(wù)業(yè)實際上就是在汽車的生產(chǎn)、流通和消費環(huán)節(jié)中融通資金的金融活動，其中包括資金的籌集、信貸的借用、抵押貼現(xiàn)以及一些證券交易的投資活動等等。汽車金融服務(wù)業(yè)的涵蓋面如此之廣，也就可以看出我國汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展策略對于推動汽車行業(yè)的重大意義了。

目前我國汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

追根溯源，我國的汽車行業(yè)的發(fā)展歷史其實并不悠久，較歐美國家的交通運輸業(yè)的發(fā)展也是相差甚遠(yuǎn)。但是，今年來，隨著我國大力推進科技的發(fā)展，是汽車行業(yè)的發(fā)展也有了堅強的技術(shù)支持。因此，我國的汽車行業(yè)在目前看來，也是進入了高速增長的時期。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國的汽車行業(yè)發(fā)展增長速度保持上漲狀態(tài)，并且基數(shù)較大，增長的絕對數(shù)量也可以有很好的保障。同時，汽車行業(yè)的快速發(fā)展，也拉動了國民經(jīng)濟的健康、持續(xù)地增長，使汽車行業(yè)成為國民經(jīng)濟發(fā)展的“火車頭”。預(yù)計我國將成為全球增長最快、需求量最多的汽車市場。

汽車金融服務(wù)業(yè)也是我國汽車行業(yè)與金融業(yè)密切互動而產(chǎn)生的結(jié)果，因此，現(xiàn)在的汽車市場的需求出現(xiàn)相對不足、生產(chǎn)閑置的情況，就可以依托金融業(yè)的發(fā)展來大力推動我國汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。但是在目前我國汽車行業(yè)發(fā)展的階段來看，汽車金融服務(wù)的水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到國際平均水平，更無法滿足我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。因此，發(fā)展我國的汽車金融服務(wù)，對于啟動目前我國較為疲軟的汽車市場、形成穩(wěn)定的汽車市場環(huán)境具有重要的意義，同時也有利于促進我國金融體制改革，推動金融風(fēng)險管理水平的進一步提高。

但是，我國的汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展依然還存在著一些問題，阻礙著我國汽車行業(yè)的發(fā)展。大體來說，主要是經(jīng)營業(yè)務(wù)上的限制、汽車貸款利率的限制以及融資渠道的限制。這些方面的限制，一方面阻礙了金融服務(wù)在金融方面的發(fā)揮，一些政策的壓迫也使金融措施難以發(fā)揮作用，另一方面，金融的流通作用都受到了限制，那么，這對汽車行業(yè)的發(fā)展也有了一定的阻礙作用。如果資金不足而導(dǎo)致汽車企業(yè)的資金運作的成本較高，那么汽車金融服務(wù)行業(yè)提供的一些金融政策的實施也受到限制，使企業(yè)無法推出質(zhì)優(yōu)價廉的汽車貸款產(chǎn)品，達(dá)不到真正利用金融政策來推動汽車銷售的目的和效果。

汽車金融服務(wù)業(yè)對汽車行業(yè)的作用

金融業(yè)實現(xiàn)汽車行業(yè)的價值轉(zhuǎn)移。簡單來說，汽車金融服務(wù)業(yè)就是汽車行業(yè)與金融業(yè)的有效結(jié)合而衍生出來的一個新興產(chǎn)業(yè)，因此，這兩者之間相互推動的作用也是十分明顯的，事實上，就是我國汽車產(chǎn)銷量與汽車金融年信貸額保持一種很強的對應(yīng)關(guān)系，而且相關(guān)性特別明顯。在我國的汽車市場中，汽車行業(yè)能對其他產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生“高價值轉(zhuǎn)移”，也正是因為這種價值的轉(zhuǎn)移特性，汽車金融行業(yè)才能為汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)中起著流通、銷售的作用，并提供一定的金融支持，疏通汽車行業(yè)的上下游的通道，避免汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)庫存積壓的現(xiàn)象發(fā)生，緩解市場上的供需矛盾，提高資金的使用效率，也就能夠保證汽車企業(yè)的可觀的經(jīng)濟利益。這也就實現(xiàn)了汽車產(chǎn)業(yè)的“高價值轉(zhuǎn)移”。

金融業(yè)對于汽車市場穩(wěn)定的作用。在汽車生產(chǎn)過程中，金融業(yè)就像一個平衡杠桿，起著一個支撐汽車市場平衡的作用。從經(jīng)濟的供求理論來看，汽車金融服務(wù)有利于解決汽車市場供求之間的矛盾，平衡供求之間的關(guān)系，協(xié)調(diào)汽車生產(chǎn)和消費，并促進汽車的生產(chǎn)，推動汽車的銷售。而汽車金融服務(wù)業(yè)中的交易環(huán)節(jié)，也能夠?qū)崿F(xiàn)最大規(guī)模的商品流通，降低汽車生產(chǎn)的各項成本。換句話說，汽車金融服務(wù)業(yè)能夠降低汽車交易中的交易費用，事實上也就降低了汽車的生產(chǎn)成本。這就是為什么說汽車金融服務(wù)業(yè)能夠穩(wěn)定汽車市場的主要原因之一。

我國汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展策略

既然汽車金融服務(wù)業(yè)對我國汽車行業(yè)，甚至是我國的國民經(jīng)濟的發(fā)展都起著至關(guān)重要的作用，那么，研究我國汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展策略，也是當(dāng)下的主要工作。

保障汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)的質(zhì)量。俗話說，地基打得牢，房子不會倒。在汽車行業(yè)中，這也是一樣的道理，我們首先要確保做好汽車生產(chǎn)的基礎(chǔ)建設(shè)，才能為汽車行業(yè)的發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。說到做好汽車的基礎(chǔ)建設(shè)的工作，就一定要針對企業(yè)內(nèi)部的管理制度和發(fā)展方針的方向著手。在汽車的生產(chǎn)環(huán)節(jié)中，企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范生產(chǎn)的秩序，制定出合格的生產(chǎn)方案，切忌牟取暴利，而置良心于不顧。另外，企業(yè)還可以通過培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)員工，為汽車的安全生產(chǎn)提供有效的保障。

實施多元化的汽車金融服務(wù)機構(gòu)。在金融服務(wù)的環(huán)節(jié)中，我們可以通過實施多元化的汽車金融服務(wù)機構(gòu)主體，突破制約我國汽車金融發(fā)展的桎梏。目前比較有可實施性的選擇，就是實現(xiàn)商業(yè)銀行與汽車金融服務(wù)公司開展一定形式的合作凡是，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，并加速專業(yè)汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，也能夠促進我國汽車金融服務(wù)主體的多元化發(fā)展。并且目前我國的商業(yè)銀行在提供汽車金融服務(wù)方面有較強的優(yōu)勢，商業(yè)銀行一般資金實力雄厚、營業(yè)網(wǎng)點眾多、分支機構(gòu)較廣，而且長期開展信貸業(yè)務(wù)，對于汽車金融服務(wù)業(yè)也非常了解，具有一大批研究市場和業(yè)務(wù)的專業(yè)團隊。這就說明了商業(yè)銀行在汽車消費貸款業(yè)務(wù)中，積累下了很多實際的經(jīng)驗，對我國汽車消費者和汽車金融服務(wù)參與者也有資深的了解。而實施多元化的汽車金融服務(wù)機構(gòu)，也是想通過功能強大的商業(yè)銀行，來解決汽車金融服務(wù)業(yè)的資金流通的問題。

推行豐富的汽車金融服務(wù)產(chǎn)品。在汽車金融服務(wù)業(yè)中，想要參與的人們一定首先會關(guān)注，在這個服務(wù)行業(yè)中，能夠拿出什么產(chǎn)品來吸引顧客。從塑造汽車金融服務(wù)產(chǎn)品的多言戰(zhàn)略考慮，我國的汽車金融服務(wù)機構(gòu)支點較多，因此，有利于推行更多的汽車金融服務(wù)產(chǎn)品，為金融服務(wù)做有效的廣告和推廣。在條件成熟的時機，汽車金融服務(wù)機構(gòu)可以開辟融資租賃、開展汽車消費、汽車維修和汽車保險業(yè)務(wù)，推行更多方式的汽車金融產(chǎn)品。再結(jié)合商業(yè)銀行本身的自己優(yōu)勢和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為汽車金融服務(wù)產(chǎn)品的推動作有力的宣傳。

完善汽車金融服務(wù)的法律制度。在我國，不管哪行哪業(yè)，都需要有法律的保障和支持，才能確保行業(yè)的穩(wěn)定、安全的發(fā)展。汽車金融服務(wù)業(yè)也是如此，完善的法律和制度是汽車金融服務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障，也是汽車金融機構(gòu)盈利的基礎(chǔ)。汽車金融服務(wù)業(yè)作為一種以汽車交易為基礎(chǔ)的資金借貸渠道，必須要有法律的保障，才能有效的減少貸款呆賬的風(fēng)險發(fā)生。而不論是對借貸人，還是貸款機構(gòu)來說，這都能夠從最大程度上保護他們的經(jīng)濟利益，促進良好的合作關(guān)系的發(fā)展。而也只有通過穩(wěn)定汽車市場的金融借貸服務(wù)工作，才能為汽車市場帶來新鮮的源泉。

總而言之，汽車行業(yè)的發(fā)展離不開汽車金融服務(wù)的支持，也只有通過實施強有力的汽車金融服務(wù)的發(fā)展策略，才能改變銀行對汽車金融業(yè)務(wù)的壟斷局面，才能促進我國汽車行業(yè)朝著產(chǎn)業(yè)化、商場化和國際化的方向發(fā)展，才能實現(xiàn)汽車行業(yè)對我國國民經(jīng)濟發(fā)展的推動作用。

（作者單位：中國社會科學(xué)院研究生院）