手握20萬，空巢老人如何理財

隨著生活水平提高、社會醫療衛生條件改善，人的壽命在不斷延長。此外，子女相繼成家，不少老人步入空巢期，空巢老人如何理財養老，成為多數老人關心的問題。

理財案例

張先生今年60歲，老伴小自己2歲，兩人均是退休教師。兒子去年結婚，有了自己的新巢，他與老伴的生活正式步入了“空巢期”。沒有孩子在身邊陪伴，老兩口感覺生活一下子失去了重心。

目前，張先生和老伴每月的退休工資加起來有6000元左右，每月開支2000元。

之前為了給兒子買房，他們花去了大部分積蓄，現在手中的閑錢大約還剩20萬元，一直存在銀行。為減輕兒子的生活壓力，張先生和老伴商量之后，決定自己養老，希望理財師幫忙制定一個合理的理財規劃。

理財目標

1.目前市場上的理財產品五花八門，有哪些產品比較適合像自己這樣的老年人？

2.雖然有醫保，但張先生還是希望能給自己和老伴構筑完善的醫療保障。

3.老兩口平時生活節儉，張先生還想著今后為自己的孫子攢下教育金。

理財建議

中國銀行平和堂支行理財經理吳昊表示，張先生一家收入來源與家庭資產配置都相對單一，建議對現有資產進行合理配置?？紤]老人理財要以穩為主，投資時需以安全性作為主要標準，用能獲得穩健收益的低風險理財產品來進行投資組合，實現“醫療保障”與“教育基金”兩不誤。

理財規劃

1.張先生家庭的20萬資金可投資于安全性高、流動性較強的產品。比如選擇投資銀行保證收益型或保本浮動型的債券、定期存款類投資理財產品。期限可做一些搭配，部分資金選擇一年或三年期限的定期存款、三年期國債。建議拿出半年的生活支出資金購買T+0或T+1到賬的表內理財，以應付日常突發事件。

2.考慮老年人的特性與張先生個人養老需求，張先生需為自己與妻子配置健康保險與意外保險，分期投入。

3.張先生希望為孫子攢下教育基金。建議每月結余的4000元，拿出部分用來配置基金定投，投資期限8-10年。建議投資比例不超過家庭收入的20%。

4.每月可拿出10%的家庭結余做黃金積存。既可放在賬上賺取收益，也可提取金條抵御通貨膨脹，更能傳承給孫子一份教育基金。

結語：“生老病死”是人生無法規避的問題，張先生夫婦已進入退休期，處于人生收入曲線的底端，目前的生活水平雖算得上是衣食無憂，但仍面臨一些高額的支出計劃，如何更合理的安排資金，更全面地考慮養老需求，使退休生活真正實現老有所居、老有所依、老有所養，有針對性的養老計劃是必要的。

空巢老人理財，應本著提高生活質量，但不改變生活本身的目的。而老年人理財，更要保持一種快樂平穩的心態，而且要能夠善于接受新鮮事物，不要去持有頑固心態，在保證生活質量的前提下，以追求穩妥收益為主，保證資產安全，才能讓老年生活更加豐富和充實。