醫(yī)保個人賬戶，怎么用才劃算

李紅梅

個人看病負(fù)擔(dān)沉重，統(tǒng)籌賬戶面臨收不抵支困局，個人賬戶資金卻大量沉淀

聽說醫(yī)保個人賬戶要封閉管理，在北京市朝陽區(qū)上班的周女士趁午休時間跑到銀行，想把錢取出來。“從沒用過折上的錢，怕到時候文件一發(fā)，就取不出來了。”

像周女士一樣，沒動用過個人賬戶資金的職工為數(shù)不少。人社部2013年度統(tǒng)計公報顯示，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保個人賬戶已積累3323億元，平均每個賬戶沉淀約1200元。

個人賬戶資金大量沉淀，與政策設(shè)計有關(guān)。我國職工醫(yī)保采取“統(tǒng)賬結(jié)合”模式，即由社會統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶組成，保費(fèi)由職工單位和職工個人共同繳納，大約為職工工資水平的8%。我國大部分地區(qū)個人賬戶一般只用于支付起付線以下的門診費(fèi)用，以及在藥店購藥的費(fèi)用，只有極少部分地區(qū)允許將個人賬戶資金用于支付門診大病統(tǒng)籌費(fèi)用，以及住院起付線以下費(fèi)用。

對于統(tǒng)籌基金來說，對參保人的補(bǔ)償水平高低，是決定醫(yī)保結(jié)余多寡的關(guān)鍵因素之一。而個人賬戶資金基本不受補(bǔ)償水平的影響。在我國參保城鎮(zhèn)職工中，大部分是在職職工，得了“小病”，多數(shù)人會選擇自費(fèi)買藥，患“大病”報銷醫(yī)藥費(fèi)也只是動用統(tǒng)籌賬戶資金，很少使用個人賬戶資金。退休職工不用繳費(fèi)，由于老齡化程度加深，各地從社會統(tǒng)籌劃入老年人個人賬戶的資金越來越多，達(dá)到統(tǒng)籌基金總額的30%，這筆資金不能用于住院費(fèi)用補(bǔ)償，沉淀下來數(shù)量也相當(dāng)可觀。

雖然個人賬戶結(jié)余資金很多，但社會統(tǒng)籌賬戶的情況卻非常不樂觀——目前，三類基本醫(yī)保包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合，均已身陷當(dāng)期收不抵支的泥沼中。……