主婦持家：財女要有幸福感

喬麗麗

青青所在的城市，房價和生活成本與北上廣等大城市差不多，工資則是小縣城的水平。不過，只要踏踏實實、精打細算地生活，照樣能過上幸福的小日子。她的訣竅，就是把自己錘煉成一個具有良好家庭理財管理意識及能力的主婦。

法寶一：量入為出

誰都想住得大一點，穿得好一點，過得富一點，于是就出現了許多超過自己承受力的“負翁”一族。但，青青和老公都堅持“有多大能力，就享受怎么樣的生活”的態度。

在住房上，青青和老公住的是一套不到80平方米的二手房。2007年，他們本有機會買一套帶閣樓的120平方米的房子，總價138萬。但家里只能湊出115萬左右。如果買下這套房，不僅把他們和父母的積蓄都掏空了，每月還要還1000多元的貸款。為了不影響父母的養老以及自己的生活質量，他們最終放棄了這套大房。

在衣服、化妝品等方面，青青充分發揮“家庭主婦”的智慧和能力，堅持少而優的精品路線，對衣服進行精細保養和愛護，不僅讓自己和家人的穿著保持品位，還減少了浪費。

法寶二：巧用信用卡

青青的工資卡和信用卡都是同一個銀行的，信用卡可與工資卡綁定方便還款，刷卡還可以獲得積分和折扣。青青一家只辦了一張信用卡，青青使用主卡，老公使用副卡，這樣就可以一起積分，得到更多的換購和打折。

此外，青青還給工資卡辦理了一個短期的理財項目，只要存錢一周就會有高于銀行利率的利息。在離信用卡還款還有10天的時候，再解除這個理財項目，把工資卡轉成活期，到還款日自動還款。這樣做雖然麻煩，但每月都能收到幾元到幾十元不等的利息，一年下來能攢個幾百上千。

法寶三：合理搭配理財品種

青青是保守型的理財者。現在家里的理財方式只有儲蓄、基金、保險和集資四種。其中，儲蓄占70%左右，集資20%，基金7%，保險2%（保險才買了1年，接下來準備每年投入1.5萬元左右）。

由于在事業單位，單位集資比較有保障，10萬元起存，年利率5%，青青和老公商量后存了10萬，至今已經拿回三期利息，單位還每兩年多給500元獎勵。基金方面，青青沒有選擇定投，因為自己沒有時間看盤。從2008年大盤大約4000點的時候開始，只要大盤低于3000點就買入，盈利達30%就出，大盤低于3000點再進。當初投資的2萬元錢，現在已經翻了一番。

專家建議

每個家庭都應有本流水賬

作為主婦，青青已經是很會理財的了。但是，除此之外，還有必要對每月的支出做個流水賬，并加以分類匯總，在此基礎上再測算一下每月家庭的各項必須開支，以及理財和積蓄的需要，并留下靈活的空間。

給家庭準備一筆緊急備用金

一般情況下，給家庭預留至少3-6個月固定開支，以應付突發的緊急事件。這筆錢，可以用流動性高的工具配備，比如存款現金或者貨幣基金等。其他的錢就可以拿去做更高收益的投資和規劃。

人壽保險必須配備

如果是單薪家庭，妻子是全職家庭主婦，完全依賴丈夫的收入，家庭支柱面臨的任何風險都將帶來難以承受的沖擊。所以丈夫的保險保障是優先和必須的。可以從意外健康疾病等著手，然后再考慮配備足夠壽險。在丈夫保障配置好之后，再為自己進行安排，最后再考慮孩子。

基金定投是很好的理財工具

主婦可以將每月節省的資金，用基金投資的方式，利用專家理財的優勢成就自己的穩健收益，如果是基金定額定投，效果更好。教育金和退休養老金是未來家庭理財最大的需求點，而基金定額定投也是最適合主婦們輕松理財的工具。

理財計劃多讓全家參與

雖然家里的事情是由主婦們來操辦，但是可以經常讓全家甚至孩子參與，努力發掘和實現大家的人生目標。理財的成功可以提升整個家庭的幸福感和滿足感。聰明的家庭主婦要好好利用口袋里的錢精打細算。在專注家庭的同時，也要多修煉理財內功和金融財經知識，在不斷提高家庭生活品質的基礎上保證資產穩定增值，逐漸為家庭創造更有品質的生活。

張怡筠博士建議：真正的“財女”要積累幸福感

如果說，投資家的主要任務是積累財富，那么，真正的理財家，應該要不斷地積累幸福感。

永遠要多想獲得

我自己也投資。早在美國讀研究生的時候，我就開始定投基金。我在投資上也吃過虧，有一些經驗，也有一些心得。

第一是永遠要多想獲得，而不去想失去。我在哈佛讀書的時候，有個教授跟我們說，某只股票如何如何好，漲了很多。當時我覺得，他是教授，對上市公司研究多，他說的一定沒錯，就跟著買了。結果，那只股票狂跌，最后只剩10%左右。雖然當時也懊惱過，但是清醒過來之后，覺得這是生活給我的一份大禮物。至少我知道，以后不能再做類似的蠢事了。

第二，有句話說得好：手中有股票，心中無股價。內地的股票前兩年漲得很好，那個時候，連我的理發師、足療師都天天在看股票。但是我知道，其實她們并不懂股票。我提醒自己，這其實是一種糟糕的情況，我到現在也沒在內地買股票，一方面是我是臺灣人，礙于政策所限，不方便參與，另一方面，是因為我對內地的個股和公司都不了解。我覺得自己不懂的話，就不要買。但我還要想投資，那就找專業的人幫我做這個事情，我就去買基金。

第三，投資要給自己設個止損點，這樣可以在一定程度上控制風險，又不必每天花時間去看市場。我自己的做法是固定一段時間去了解一下情況，然后就能比較安心了。

成功的投資要增加幸福感

我之前回臺灣，和朋友吃飯，其中有一個是基金經理，而且是近幾年在臺灣比較有名氣的。

在吃飯的時候，我留意到，他每隔幾分鐘，頭就向左邊轉一下。我覺得很好笑，就問他，他上班的時候，電腦熒屏是不是在他的左邊。他也笑了，說是的。

他的工作就是幫人賺錢，可是在這個過程中，他把自己也變得很緊張了。

我覺得，人們對財富的定義是有偏差的，其實財富不僅是指金錢的增長，還要包括幸福感的增加。所以其中的關鍵，就是要在積累金錢的同時，增加幸福感。

我在美國當商學院教授的時候，曾經做過理財情商的研究。我們當時的研究發現，幸福感并不總是跟隨金錢的增加而增長的。事實上，有很多人在賺錢的過程中，往往會賠上他們的幸福感。

前兩年，內地股市很火的時候，我就發現身邊有一些人，雖然股票漲了，但是情緒還是很緊張，每天都擔心什么時候會跌。

要維持同樣的快樂感受，每個人需要做不同的投資。這就要求我們每一個人，在投資之前，問自己到底能承受多少風險。

最理想的情況，是要在金錢增加和幸福感提升兩條直線中，找到一個最佳點。

用自己的方式定義財富

我們不能否定金錢的重要性，我們努力靠近它，但不能粘著它。作為女性，我們要跟金錢保持一個優雅的距離。

我們常常看到一些成功的女性，她們在生活當中并不過分追求財富的增長，而更在乎自我發展。這些女性與一般人不同的是，她們往往站在高于生活的角度來思考自己的生活。這是女性的一個特征和優勢。如果說，男性由于社會角色定位，對金錢的積累更加在意，女性則幸運地在這方面可以松懈一些，她們擁有更多時間追求生活的豐富和個人的成長。

聰明的女人應該學會用自己的方式來定義財富，而不是根據自己的財富狀況來定義自己的價值。財富只是我們自我形象的一個部分，絕不是全部。

如果女性學會用自己的心情來定義財富，常常能保持開心、樂觀、自在，我想，這樣的心態本身，就是一筆巨大的財富。更何況，這樣的財富觀，還能幫助我們保持青春和健康。

經濟獨立、思想獨立、生活豐富，造就迷人女人。

責編/迦蘭