公積金“睡大覺”真相

6月12日，住建部、財政部和央行聯合發布《全國住房公積金2014年年度報告》，官方自2009年以來首次亮全國住房公積金家底。

公積金數據公開，改革方向也就相對明確?？紤]到財政公開的數據水平，公積金家底的公開程度算是超前，在人員經費等方面的數據也都公開了。再進一步，各中心的公積金賬目也有必要公開，向基金所有人交待。

公積金的問題并不是使用太少，而是體制不順，管理障礙。

3萬億公積金睡大覺的真相浮出水面。報告顯示，截至2014年底，全國住房公積金繳存職工達到11877.39萬人，比上年增長9.19%，年末提取總額37806.26億元，占繳存總額50.51%，剩余37046.83億元在“睡大覺”。

但公積金使用不算少。2014年住房公積金個人住房貸款的市場占有率為19.22%，其中有68.89%用于發放個人住房貸款，再加上一定量的保障房住房建設試點項目貸款發放和國債購買。

地方政府穩定樓市的重要手段就是降低公積金門檻。根據《21世紀經濟報道》統計，2015年以來，全國已經有超過100個城市發布了不同力度的住房公積金松綁政策，包括降低住房公積金貸款首付及二套房貸款比例，提高住房公積金貸款額度等。有的地方公積金使用已經到額度岌岌可危的地步。

公積金提取數量多與使用效率是兩個概念。由于各地放寬公積金提取門檻，提取額增加，2014年住房公積金提取額7581.96億元，占全年繳存額的58.52%，同比增長13.99%。

但公積金管理層級多，每個層級都將其視為自己的“唐僧肉”。截至2014年末，全國設區城市（含新疆生產建設兵團）共設立住房公積金管理中心342個，另有未納入設區城市統一管理的分中心208個，其中縣（市、區）分中心98個，石油、電力、煤炭等企業分中心86個，省直分中心24個。

管理的總體費用居高不下，2014年全年住房公積金管理費用支出70.98億元，全國3.66萬從業人員經費達29.13億元，公用經費11.09億元，專項經費（包括信息化建設經費）30.76億元。從人員經費看，公積金管理中心人員工資并不高，每人7.96萬，到手的并不多，但加上辦公費等公用經費總體不算少，重要的是管理效率不高，使得公積金制度受到不少詬病。

其實公積金可以學習美國各州的公務員退休基金，實行多中心聯網管理，提高資金使用透明度，同時把人員數量降到最低。

但截至到去年底，全國主要100個城市實現住房公積金聯網監控的目標暫未完成，各地系統單獨建設。更可怕的是人員多、提取內容復雜，人為創造各自為政、不能監管的空間。

各種消費名目繁多。以天津市住房公積金提取政策為例，住房消費類包括了購買商品房、私產房、經濟適用房、限價商品房等自有住房，無房無貸職工租房，在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房，償還自有住房貸款本息。還有非住房消費類，如離休、退休、出境定居等。此外，公積金還可發揮社會救助功能，以下情形也可接受公民提取申請：如領取失業保險金的，完全或大部分喪失勞動能力或重度殘疾并與單位終止勞動關系的，被納入天津市城鎮居民最低生活保障范圍或特困救助范圍的，家庭成員患重大疾病的等。

2014年住房消費類提取5714.52億元，非住房消費類提取1867.44億元，分別占75.37%、24.63%。各種非住房消費類并不少。沒有具體數據難以判斷公積金的使用效率與公平性到底如何。

公積金制度有的需要頂層設計，如基礎數據全國聯網，有的需要地方改革推動，如地方公積金清單的公開與基金制度的完善，以往所說的3萬億沉睡只是低效率的表現，并非病根。