做生意資金不周轉 信用卡套現被發現

陳昕 張舵

因做生意需要資金周轉，河南省延津縣的侯玉林以家人的名義在農業銀行辦理了三張信用卡，這三張卡出現不同程度的違規操作現象。近日，河南省延津縣檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪對犯罪嫌疑人侯玉林提起公訴。

侯玉林在延津縣經營三家手機店，三家店以家人的名義分別辦理了工商營業執照，并利用工商營業執照等相關材料在農業銀行申請辦理三張信用卡。這三張卡均歸侯玉林自己使用，并多次進行透支消費。2014年4月，農業銀行相關部門根據風險系統線索提示，認定這三張信用卡在使用過程中屬于一卡還多卡的行為，此行為屬于擬似套現線索，系統評估屬于高風險，隨對這三張卡進行鎖定，并通知卡主還款，卡主以信用卡由侯玉林使用拒絕還款，而侯玉林則以銀行?？▽е缕滟Y金無法周轉，沒有能力償還為由不再償還透支卡欠款。截至2015年3月，三張信用卡超過九期沒有歸還，還款本息共計11萬元。銀行工作人員多次催繳無果遂向公安機關報案。

檢察機關認為，侯玉林的行為屬于“惡意透支”和“以非法占有為目的”，且數額較大，其行為構成信用卡詐騙罪，但是由于案發后侯玉林主動自首，并將透支的款息全部還清，態度較好，認為可以從輕處罰，被判處有期徒刑一年零六個月，緩刑兩年，并處罰金兩萬元。