移動支付新方式

張偉

互聯網時代，效率要求被無限提高，安全更是不可忽視的需求，尤其是在網絡支付方面。以前，大家習慣于通過用戶名、密碼或身份證號、動態口令等用戶獨有的依據來驗證身份，現在，在線支付和移動支付逐漸被越來越多的消費者所接受，僅這些保障手段已經遠遠不夠。因此，掌握和引領未來網絡支付潮流的互聯網巨頭們，把目光轉向了新的保障手段，比如指紋支付、掌紋支付、聲紋支付、人臉支付、虹膜支付等。與傳統的輸入密碼相比，新的支付方式操作更方便，安全性也更高。

對于指紋的應用，古老而新鮮：一方面，摁指紋在中國很早就被用作許可、同意、授權的憑證;另一方面，指紋解鎖已經被廣泛應用于智能手機的身份識別，蘋果公司之前用iPhone 5s手機引領了這一酷炫的設計。此外，在移動支付方面，繼支付寶錢包、京東錢包啟用指紋支付之后，近日，微信6.2版本也推出了指紋支付功能。用戶在微信中開通指紋支付功能，下單后進入支付流程，根據界面提示將手指置于手機指紋識別區，僅用幾秒便可完成支付。據介紹，微信指紋支付在iOS 8.0以上系統支持使用，安卓系統現僅華為mate7手機支持使用，后續將陸續支持其他機型手機。

相比指紋，掌紋識別的應用是近些年才提出的概念。掌紋的形態由遺傳基因控制，即使由于某種原因表皮剝落，新生的掌紋紋線仍保持著原來的結構。每個人的掌紋紋線都不一樣，即使是孿生同胞，他們的掌紋也只是比較相似，而不會完全一樣。因此，理論上看來，掌紋識別比指紋識別安全性更高，也越來越受到重視。

2014年1月，美國支付公司PulseWallet（脈博錢包）展示了采用富士通掌紋識別技術的無卡POS終端機。據說，這項生物識別技術錯誤識別率僅為0.00008%，錯誤拒絕率僅為0.01%。該公司表示，注冊用戶不需要隨身攜帶銀行卡，只需通過掌紋識別就能夠完成支付。

2014年4月，瑞典隆德大學研究生弗雷德里克·雷夫蘭德把掌紋支付變成了現實。他開發的掌紋支付技術無需智能手機、NFC芯片和應用程序便能實現支付。用戶需先輸入手機號碼的最后4位，然后將手放在掃描儀上，接著就會從用戶的銀行賬戶扣除相應的金額。目前，他自己創立的公司已在當地的咖啡店和商鋪中成功安裝掌紋識別付款系統。

除了指紋、掌紋，每個人的虹膜也是獨一無二的。虹膜是位于眼睛黑色瞳孔和白色鞏膜之間的圓環狀部分，由相當復雜的纖維組織構成，包含很多相互交錯的類似于斑點、細絲、條紋、隱窩等細節特征，這些特征在人出生前就以隨機組合的方式確定下來了，一旦形成終生不變。虹膜識別的準確性是各種生物識別技術中最高的，所以使用虹膜識別技術進行授權在安全性方面無疑更具優勢。

2015年5月，富士通推出了全球首款搭載虹膜識別技術的智能手機Arrows NX F-04G。這款智能手機所搭載的虹膜識別技術可以通過前置鏡頭來掃描用戶的虹膜特征，從而認定人物身份。用戶只需短暫凝視屏幕即可自動解鎖，或是進行手機支付以及登錄網頁。

相比以上技術，聲紋識別也具有特殊的優勢。首先，聲紋特征的獲取比較方便、自然，語音的識別成本也很低廉;其次，聲紋識別使用簡單，除了麥克風無需額外的錄音設備，聲紋辨認和確認的算法復雜度低，配合一些其他措施，如通過語音識別進行內容鑒別等，聲紋識別的準確率可提升到極高程度。據悉，百度錢包正在研發聲紋識別技術，用戶在購物后，即可用聲紋驗證的方式取代傳統密碼完成支付。

前段時間，在德國漢諾威消費電子、信息及通信博覽會上，馬云當著德國總理默克爾的面在網站上購買了一枚紀念郵票，令人吃驚的是，他竟然用自己的臉付了賬。面部識別技術因此瞬間爆紅，讓人感覺“刷臉”的時代即將來臨。

“刷臉”支付這項功能操作非常簡單，大體分為兩步：第一步是機器收集用戶的人臉信息，第二步則是用戶去收銀機上掃自己的臉。面部識別技術還可以幫助更多的殘障人士，像無法使用手機更無法打字的殘障人士就可以通過這種方式進行網購。

除了以上這些生物識別技術外，光子支付也是未來支付手段的一種。

光子支付，顧名思義，用戶可以用“光”來支付。光子支付基于智能光子技術，智能光子技術是一種以光為傳送介質實現授權、識別及信息傳遞的新興技術，它能夠有效防止電磁捕獲及干擾，具有高安全性和使用便捷性。其原理是在使用時，后臺軟件根據一定的算法得出一串動態光密碼，并由發射端輸出，通過手機閃光燈，傳到密碼接收終端，進而進行支付。每一束光密碼都由后臺系統算出，具有唯一性，安全可靠。通過光子支付，用戶可以體驗到更便捷、安全和新穎的移動支付方式。用戶無需攜帶銀行卡，手機也無需外接任何其他設備甚至聯網，只要安裝一個光子支付APP或者使用合作銀行的APP，用手機閃光燈對著外接了光子支付接收器的POS機一照，就可以付款了。

【責任編輯】趙新宇