互聯網巨頭進軍農村金融除去任性還靠什么？

互聯網巨頭進軍農村的架勢在去年就鋒芒初露，最典型的例子是廣刷墻面廣告語“網上購物選XX”，然而由于地域戰線長、快遞成本高等先天性的缺陷，抓住農村市場始終保持著骨感的現狀。

今年3月5日，國務院李克強總理將“互聯網+”行動提升為國家戰略后，同時出身草莽的“互聯網金融”被驗明正身后，電商巨頭開始對電商市場開辟出了第二戰場。

這個新的戰場就是農村之戰。

事實上，在去年的政府工作會議上，就提出要加快農業現代化建設，之后，政府還專門出臺了《關于加大改革創新力度加快農業現代化建設的若干意見》。

這個生冷的意見也讓在城市市場短兵相接的巨頭們仿佛看到了干涸沙漠里的野菊花——農村金融，還是一片廣袤的甘露地帶。

可以看到的是，無論是阿里巴巴，還是京東金融，還是蘇寧，此前刷在墻的是淘東西，買家電，今年農村墻上也換上新字了，而是打白條，去分期。

按照李總理今年的原話，是要“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業和‘三農等實體經濟之樹。”那么，我們將來看到的更多的業務是，比如業務推廣員在田間地頭給農民做“展業”，做理財服務。農村金融更是金融改革中更為薄弱的一塊市場，基礎設施不健全、普及率低、農村金融服務方式單一等問題，讓金融服務質量和效率無法滿足農村經濟社會發展和農民多元化金融服務需求。相比城市，農村居民的理財意識更加保守，因為他們長期從事實業勞動，付出體力換來實實在在錢的意識根深蒂固，所以在農村居民普及資本市場的工作任重而道遠。

如果從互聯網的角度去理解，這些所有的業務員，將是互聯網的巨頭在線下的“流量入口”，是這些互聯網巨頭在線下的神經元，腦細胞，他們通過金融服務，直接鏈接到我們的農民身上。

可以看到的動作是，蘇寧易購要著手在全國農村開店，京東計劃要將鄉村推廣員突破3000人，服務中心開業數30個，覆蓋50個縣城，如此一來，鄉村的戰役就是各家巨頭在線下鋪人，鋪網店的基礎設施開始。以京東為例，在京東金融的核心業務中，消費金融中的京東白條用戶月訂單數量增長了33%，月消費金額增長58%，供應鏈金融中的京保貝今年以來向供應商提供的貸款已達到了130億，同比去年增長近600%，上線僅七個月的京東眾籌總籌資額破2億大關，成為國內第一大權益類眾籌平臺，校園白條也將在本月末殺入100所高校。

走在巨頭之前的，做農業垂直專業電商的也有，大視線在去年快速發展之后，今年已定位興農眾籌，從去年底到今年初大視線的動作可以看到，眾籌平臺60%以上是農產品（工藝品），其線下投融資對接會則對線上客戶進行有效的投資引導，眾籌是表象，實則是想扮豬吃老虎，投擲煙霧彈，以點帶面，從而規避被巨頭鯨吞的風險。以貸款業務舉例，傳統信貸機構受制于風控流程和操作成本，貸款周期長、資金成本高，無法滿足農村用戶小額、多頻的貸款需求；此外，由于“農村居民群體數量廣、居住密度低、分布分散，傳統金融機構的網點往往無法覆蓋。”

伴隨著鯨吞的危險，規模小、知名度低、資金周轉慢的企業顯然要被淘汰一批。互聯網的巨頭們能殺人這個領域，除了任性，更為重要的則是一旦在農村架好了“流量入口”，比如規模龐大的業務推廣員，那么，對互聯網巨頭來說，就是修好了高速公路，來決定讓誰跑不同的賽道。

有了不同的賽道，不同的小伙伴都可以跑起來，可以是電子商務跑，也可以是金融跑，只有跑的內容越多，為村民提供的服務越多，這樣，賽道的邊際成本就自然順勢下降。

再加上移動互聯網，天然地可以打破人與人之間，村民與村名之間，村民與城里人之間的距離感，所以，移動互聯網加上金融的業態，是本身就能天然媾和在一起的。

我國目前仍處于發展中國家階段，農村戶口比重之大并不能隨著“城鎮化政策”的頒布而立竿見影，相對應的是，農業發展至今，已不再是簡單的“面朝黃土背朝天”，其衍生出來的工藝制造、有機食品等產業鏈同樣帶領著不少農村兄弟發家致富，如何克服農村群體數量廣、居住密度低等先天劣勢成了巨頭們首先要解決的問題。