東北地區設立民營銀行研究

【摘要】2014年8月，國務院出臺了《關于近期支持東北振興若干重大政策舉措的意見》，為東北地區試點民間資本發起設立民營銀行等金融機構提供了強大的政策支持。本文探討了東北地區設立民營銀行的積極意義，分析了東北地區設立民營銀行面臨的難題，提出了對地方政府設立民營銀行的政策建議。

【關鍵詞】東北地區 民間資本 民營銀行

一、東北地區設立民營銀行的意義

（一）有利于發展東北地區經濟

相對于國內其他地區，東北地區的經濟發展有兩個明顯的特征：首先，東北地區產業結構調整速度較慢，歷史包袱沉重，市場化進程緩慢，金融業發展不夠活躍；其次，東北地區國有大中型企業較為集中，國有經濟占比較高，相比之下民營經濟發展緩慢，混合所有制經濟有待加快推進。針對以上東北經濟發展的不足之處，在東北地區設立民營銀行，一方面有利于發展東北地區的民營經濟，推進本地經濟的市場化進程；另一方面有利于提高地區資金的流動性，推動東北地區金融市場的創新，將更多的社會資金投入到經濟發展中來。

（二）有利于提高東北地區資源配置效率

一方面，建立民營銀行有助于豐富和完善東北地區金融組織體系的內在結構，在東北地區，雖然初步形成了多元化的金融機構格局，但是，國有銀行仍占有絕對主體地位，發展民營銀行可以在一定程度上改變現有格局，形成國有金融與民間金融、大型金融與眾多小型金融競爭共存的局面；另一方面，通過建立民營銀行，不僅能極大地提升東北地區金融資源的分配和使用效率，還可以打破固有的由國字號金融部門形成的壟斷性較高的金融資源的分配局面，優化儲蓄向投資轉化的結構，提升轉化效率。

（三）有利于改善中小企業融資

民營銀行的自身定位是小型銀行，主要的服務對象是中小企業、小微企業，并向它們提供投融資、財產托管等金融服務。一方面，鑒于實體經濟所能承受利率有限，非正規金融機構利率相對過高，無法服務實體經濟發展，只有建立真正的民營銀行，才能更有效地服務中小企業；另一方面，允許民間資本設立銀行會給我國的金融和經濟發展帶來制度紅利，有利于促進銀行業競爭，引導規范的民間金融進入正規金融體系，增加中小企業的資金融通渠道，對緩解中小微企業融資較難的現狀起到一定作用。

二、東北地區設立民營銀行需要面對的難題

（一）民間資本實力不強

與其他省份相比，東北三省的民營企業發展水平較低。根據2014年民營企業500強的數據統計，浙江省達到138家，江蘇省96家，山東省54家，廣東省24家，河北省19家，湖北省、上海市、天津市均為15家，四川省13家，內蒙古自治區12家，湖南省11家，北京市10家，重慶市10家，而東北的遼寧省、吉林省和黑龍江省入圍的只有9家、1家和4家。因此，與其他省份相比，東北三省面臨民間資本實力問題。

（二）民營銀行吸引力不高

目前，東北地區民營企業對爭取民營銀行牌照的意向并不高，民營銀行吸引力不足是重要原因之一。民營銀行的經營風險較高，具體發展方案以及發展前景并不明確。而且，當前商業銀行網點眾多，村鎮銀行、小額貸款公司等新型的金融機構不斷涌現，從而導致民營銀行面對激烈的競爭，攤薄民營銀行的利潤。另外，如果民營銀行的設立只是為了增加一些普通的銀行網點，沒有差異化的定位，對社會公眾也沒有吸引力。

（三）民營銀行發展易背離政策導向

目前，民營銀行試點逐步開展，政府機構對民營銀行的政策導向定位是服務社區、服務小微企業和服務“三農”。而民間資本進入民營銀行的目的是追逐利潤，如果沒有健全的監管體制，民營銀行可能成為大股東搶奪利潤的場所，是大股東通過關聯交易“圈錢”的場所。因此，如何讓民營資本獲利，又使其不偏離政策方向是政府必須考慮的問題。

三、對地方政府設立民營銀行的政策建議

在振興東北老工業基地的時代背景下，在國家、銀監會政策支持的環境下，東北地方政府應該抓住機遇，積極設立符合東北特色的民營銀行。

（一）地方政府在建立民營銀行過程中的支持與協調

在建立民營銀行的過程中，地方政府的支持與協調至關重要。一方面，地方政府要積極宣傳國家關于民營銀行建立的政策主張和利好信息；另一方面，地方政府要與銀監會積極溝通，嘗試制定地方性的《民營銀行監督管理辦法》，判斷民營銀行的地區性特征，推動符合條件的民營企業設立或入股銀行等金融機構。此外，在建立民營銀行的過程中，地方政府也需要在不同的民營企業、發起人、大股東之間進行溝通和協調。

（二）立足東北三省，強調地區特色

民營企業發展水平較低、民間資本實力不夠雄厚是制約東北三省民營銀行建立的主要瓶頸。因此，地方政府應與有意向設立民營銀行的企業積極溝通和協調，建立企業集團，以企業集團的形式設立民營銀行，既可以解決民間資本實力不足的問題，也在一定程度上可以解決關聯交易和內部人控制問題。此外，強調地方特色是東北三省建立民營銀行的重要特點。以東北地區的“再工業化”為出發點，將為東北大型企業提供配套服務的中小企業以及“再工業化”過程中的創新型中小企業為服務對象是東北地區建立民營銀行的特色選擇。

（三）兼顧三省情況，強調比較優勢

東北三省都有民營企業有意向申辦民營銀行，但考慮到東北的經濟金融環境，在遼寧、吉林和黑龍江都設立民營銀行是不切實際的。因此，在設立民營銀行的過程中，要形成合力，避免力量分散。既要考慮所設立民營銀行的放射性和覆蓋范圍，也要考慮不同省份的比較優勢。從金融貢獻度、民營企業情況、區域金融中心等方面考慮，遼寧省在設立民營銀行方面更加具有比較優勢。

參考文獻

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作者簡介：張若翕（1990-），男，漢族，遼寧沈陽人，遼寧大學經濟學院金融碩士在讀，研究方向：金融學。