從“腳進城”到“腦還鄉”射陽農商銀行為“草根創業者”破除資金“緊箍咒”

張建忠

2014年初以來，江蘇射陽農商銀行在積極支持地方經濟發展和項目推進的同時，不忘履行社會責任，在該縣總工會的大力支持和人社部門的配合下，創新推出了“五一創業貸”金融產品，有力地支持了全縣外出打工能人回鄉創業。到今年7月10日，該行己累計發放“五一創業貸”2000多萬元，支持的創業人數達200戶以上，無一筆發生逾期，沒有發生一起不良貸款，從而讓該縣外出打工回鄉創業的能人實現從“冼腳進城”到“冼腦還鄉”的華麗轉身。在7月7日召開的江蘇省鹽城市銀行業社會責任發布大會上，該行的“五一創業貸”金融產品榮獲“2014年度鹽城市銀行業惠民服務典型好事”，并在大會上作經驗介紹。

多方協調配合—共唱一首歌

為進一步支持全民創業，該行早在去年初召開的五屆四次職代會上就把“五一創業貸”工作擺上改事日程，并列入全年工作計劃，同時向射陽縣委以及總工會、人社局的相關領導進行了匯報，得到了他們的全力支持和充分肯定。同時該行成立了由工會辦、信貸管理部、合規部、零售銀行部等部門組成的“五一創業貸”金融產品研發小組，由該行黨委書記、董事長臧正志擔任組長，該行監事長、紀委書記、工會主席胥剛擔任副組長，工會辦、信貸管理部具體負責產品的研發和推廣工作。通過調研，該行研發的“五一創業貸”于去年6月正式“面世”，該產品是向符合條件的勞動模范，從事自謀職業、個體經營、自主創業失業人員尤其是返鄉創業人員發放的用于生產經營所需，經射陽縣總工會或所在鄉鎮全民創業主管部門審核認定，所發放的創業貸款，是專門為起步創業人員“量身定制”金融信貸產品，貸款最高金額為50萬元，授信期限可放寬到2年，與其他貸款相比，“五一創業貸”具有資金優先安排、手續簡便、利率優惠，同類擔保方式下比其他貸款優惠30%以上，切實解決以往返鄉創業能人和貸款難、難貸款、手續煩、利率高等問題。為確保“五一創業貸”順利推廣，射陽縣委常委、組織部長盛艷高度重視，多次組織總工會、人社局、財政局等相關部門來到射陽農商銀行進行“五一創業貸”進行專題調研和督查。射陽縣總工會主席陸軍明確表示，對“五一創業貸”下浮的利率由總工會適當進行補貼，從而與該縣總工會、人社局等部門合唱了一手激情高亢的“全民創業之歌”。

做好試點推廣——共下一盤棋

早在去年初，該行就組織全行200多名客戶經理深入各鎮（區）社區（街道）、村組進行調查摸底，并發揮鎮村人社平臺網絡作用，全面掌握外出農民工回鄉創業情況，建立了返鄉農民工創業信息庫，有針對性地開展返鄉農民工創業服務。為確保“五一創業貸”順利推廣既合規實用又方便快捷，該行先后在洋馬、盤灣、臨海、長蕩等支行召開了客戶經理、風險經理、評審經理以及外出回鄉創業能人代表座談會，就“五一創業貸”的貸款對象、用途、利率，貸前和貸后管理等相關事項廣泛征求意見，及時下發了管理文件，并在去年6月26日，在該行洋馬支行召開了“五一創業貸”現場會，射陽縣總工會、洋馬鎮黨委、政府的主要領導以及外出回鄉創業能人代表參加了現場會，僅本次現場會上授信的客戶就有42個，授信貸款金額近1000萬元。該縣洋馬鎮興懇村二組村民劉明、藥材村三組村民陳士軍原來都在上海、南京等地打工，2014年初決定回鄉創業，但缺少流動資金，他們每人拿到了射陽農商銀行20萬元“五一創業貸”后，從事糧油貿易生意，年收入均在10萬元以上。射陽縣四明鎮青年農民虞萬里在射陽農商銀行四明支行10萬元“五一創業貸”的支持下，從蘇州打工回鄉創辦阜余金地電子廠，主要生產電腦周邊連接器數據線，還通過互聯網進行銷售，己吸收80多名農村勞動力就業，人均月收入1500以上。與此同時，該行還和縣人社部門一道，通過調劑資源，整合力量，推進農民創業園建設，為返鄉農民工創業搭建便捷、優質的服務平臺，截止目前，該縣共創建農民創業園5個，入駐創業農民62家，該縣合德高新科技創業園已被認定為江蘇省創業孵化基地，興橋農民創業示范街己被認定為市級全民創業示范街區。

強化風險防范——共筑一座壩

為進一步推廣和宣傳好“五一創業貸”這個金融新產品，該行先后通過四折頁和到社區（村組）進行易拉寶和展板宣傳、與返鄉創業人士面對面宣傳等多種形式，向其宣傳“五一創業貸”的對象、貸款額度、期限等相關內容，做好返鄉創業的能人家喻戶曉、婦孺皆知。與此同時，他們還切實做好“五一創業貸”貸款風險防范和貸后檢查工作，經常組織客戶經理主動了解創業人員的項目實施情況，了解貸款對象的經營情況和貸款使用情況，確保專款專用，不出現貸款風險。與此同時，他們還組織客戶經理對可行性強、投資收益率高的優質創業項目進行評估，并對具體實施項目的創業能人進行一些必要的理財、風險知識培訓，以提高返鄉創業者的創業成功率。射陽縣海河鎮沙東村村民萬亞洲，原來在蘇南打工，年收入在10萬元以上。他在射陽農商銀行海河支行20萬元“五一創業貸”的支持下，回鄉創辦了鹽城景越家庭農場，并設計了自己的電商網頁，通過互聯網銷售自己農場的花卉、淺水藕、水稻。去年秋天，萬亞洲的水稻銷售資金回籠中途出現了問題，該行海河支行行長吳正兵、主辦信貸嚴長江知道后，主動幫助聯系協調有關方面解決資金回籠問題，確保其貸款既能夠按時歸還，同時又能夠循環周轉使用。萬亞洲本人還被射陽縣海河鎮黨委提拔為沙東利黨委副書記。江蘇省聘大學生村官、射陽經濟開發區風興居委會主任助理郝鑫，在該行城西支行行長陳尚春和主辦信貸陳乃一以及該縣人社部門的幫助下，僅2014年幫助射陽縣高效農產品種植大戶薛風琴的“射陽風琴辣椒合作社”成立電商部，先后通過互聯網銷售鮮辣椒、辣椒醬等農產品、農副產品，年銷售額近達780萬元，解決了很多合作社社員辣椒滯銷的問題，實行了“農產品兩條腿走路”的020銷售模式。今年3月，郝鑫又在該行10萬元“五一創業貸”的支持下，又籌辦了電子商務公司，并于今年5月注冊成立射陽縣創智匯電子商務有限公司，目前公司共有高校畢業生24名，主要從事互聯網第三方服務平臺的運營和銷售。該行城西支行客戶經理陳乃一在郝鑫貸款發放后，多次進行跟蹤對接，及時向其推出合理化的建議，確保資金既投得準、見效快，又無風險、無損失。