我國金融監管體系存在的問題及完善對策

摘 要：近年來，隨著金融發展在社會經濟發展中的重要性日益增強，金融業務之間的界限不斷被打破，與此同時，金融領域的風險也在急劇增大。由此制定完善的金融監管體系正在逐步受到各國的重視。在我國，金融監管同樣存在著漏洞及弊端，主要體現在監管機構的透明度不夠，重市場準入，輕市場退出等監管機制方面。要使金融業的發展成為推動我國社會經濟發展的重要力量之一，就必須建立一個有效，合理，完善的金融監管體系，通過監管保證金融業的穩健運行。本文通過對我國金融監管體系的現狀，問題及原因的深入分析，進而提出完善對策，以此來構建具有中國特色的金融監督管理體系。

關鍵詞：金融監管；分業監管；監管立法

2007年～2008年的全球性金融危機自產生以來就以它特有的速度迅速在全世界蔓延，世界各國的銀行業都受到不同程度的牽連，同時其所帶來的影響也波及到實體經濟，沖擊到我國經濟和金融業，導致我國不少中小企業破產，倒閉。其給我們留下了一個共同值得深入思考的問題——金融監管體系是否完善。為此各國開始重新重視對這一體系的構建及修正。我國也將其列入經濟建設的重要議事日程中來修改并加以完善，要在目前的金融監管理論框架下，探討金融危機產生的根源、汲取教訓，進而提出有效金融監管的改革路徑，加強金融監管，防范金融風險，應對金融危機的挑戰。構建好這一體系有利于維護我國金融市場秩序，促進公平競爭，提高監管效率，更好的應對經濟危機，保持金融業的良好發展態勢以促進經濟又快又好發展。

一、金融監管的研究意義

1.金融監管的含義及其基本內容

金融監管是金融管理和金融監督的復合稱謂。分為廣狹二義。狹義的金融監管是指國家法定的監管機關為了保障金融業的穩健發展而對金融機構及其行為所進行的監管；廣義的金融監管除包括狹義的金融監管，還包括金融機構的內部監管，同業自律組織的監管和社會中介組織的監管等。

金融監管是針對銀行及非銀行等金融機構的監管和對金融市場的監管兩部分。具體的基本內容包括3個方面：即市場準入的監管，市場運作過程的監管和市場退出的監管。

2.金融監管對我國經濟的影響及其研究意義

金融監管一是有利于穩定經濟健康持續發展。維持金融業運行的穩健秩序，在最大程度上減少銀行業的風險，保障投資人和存款人的利益，規范金融市場監督管理體系，進而促進銀行業和經濟社會的健康發展。二是有利于提高防范風險的能力，降低金融危機的影響。確保公平而有效地發放貸款的需要，可以在一定程度上避免貸款發放過度集中于某一行業，由此避免資金的亂撥亂劃，不恰當的風險轉嫁。三是銀行倒閉不僅自身損失慘重，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以在一定程度上起到保駕護航的作用。

二、我國金融監管體系的現狀分析

1.監管機構的透明度不夠

近年來，我國金融監管的信息披露制度在一定程度上有了改善和提高，但內容和細節還是非常有限，往往只是公報等一些表面性的公文，對于金融機構潛在的風險及風險事件發生時處理的程序等細節較少涉及；其次，信息不透明也會使監管受到干擾和影響，造成與監管目標和原則的背離。再次，監管的透明度不高會使社會公眾無法客觀準確地評價監管機構的工作，從而弱化對監管機構的有效監管。

2.監管協調機制約束力不強

政府與監管部門已通過簽訂監管機構之間的諒解備忘錄等方式形成對金融監管機構的協調機制，但由于缺乏健全的立法程序和實施細則的貫徹實施，這種制度能夠發揮的作用十分有限。由于“一行三會”的部級聯席會議制度，只是在宏觀層面上建立起了監管機構間的交流平臺，并沒有在微觀層面監管協調的制度和實施細則上形成一定的保障，使得監管協調的可運用性不高。這樣的監管框架機制在應對復雜多變的金融市場時很難做出及時準確的響應，反而有可能導致監管機構之間的扯皮推諉。

3.難以對金融創新進行有效監管

我國身處國際金融業的大背景下順應時代發展趨勢進行金融創新是理所應當的，但目前就我國現行的金融監管體系而言，對金融創新進行有效監管存在一定的阻礙。其原因在于：一是金融工具的創新，金融工具的創新從無到有，就目前我國現行的監管法規及規章制度設計很難對金融事件及其風險做出事前的預見；二是即使新的金融工具被應用，但由于其優勢和劣勢往往需要經過一段時期后才能顯現出來具有滯后性，這使得監管只能是事后進行。因此金融工具創新成為金融監管的又一難題。

三、我國金融監管體系未來的發展對策

1.推進商業銀行資本充足率達標

監管當局應將推進我國商業銀行資本充足率這一指標達標作為重點工作加以配合和指導，增強商業銀行風險抵御能力。一是充分發揮政府、監管部門和商業銀行的合力，以推進資本充足率達標為出發點和落腳點，推動風險處置工作，加快商業銀行改革發展步伐，二是督促商業銀行采取措施加強資本補充，通過召開座談會、下發通報、實施市場準入審批等措施，督促商業銀行以增資擴股、適當壓縮風險資產、核銷不良資產等各種手段補充資本。三是積極探索開發資本擴充渠道。鼓勵和支持商業銀行通過發行次級債補充附屬資本，同時大力推進創新型資本工具的研究和應用，逐步健全商業銀行資本擴充機制。

2.構建金融監管主體系統

構建金融監管主體系統，避免出現監管“真空”和重復監管問題。形成監管合力，建立以金融監管部門的監管為主、以金融行業組織自律、金融機構內控和社會監督配合為輔的多元化的金融監督管理組織體系。隨著金融機構創新工具和業務種類的不斷增加，結合所需要的自身發展，完善規章制度，加強內控防范機制。督促各金融機構依法經營。充分發揮“三會”等自律組織的自我規范、自我約束、自我管理的功能。完善社會監督機制，充分發揮新聞媒介、自媒體終端，社會輿論的監督導向作用，建立“黑名單”制度，通過完善各種激勵機制，引導和鼓勵全社會關心參與，形成強大的監督威懾力。

3.加強金融監管的國際交流

市場經濟發達國家的金融監管體系大致分為三類：一是一元多頭式，即全國的銀行監督管理權都統一于中央，地方不設獨立的權力，通過中央一級由兩家或兩家以上機構共同負責的監管模式。如德國。二是二元多頭式，這一職能即中央和地方共同對銀行業行使監督管理權，同時每一級又有多個機構共同行使監管。如美國。三是集中單一式，即由一家金融機構集中進行監督管理，這一機構一般是各國的中央銀行。這種監管模式在發達國家和發展中國家應用很普遍。

完善金融監管體系有利于提高我國金融監管效率，保持金融發展的良好態勢，為經濟社會又好又快發展提供有力保障。今后我們應加強同國際金融部門的交流，積極參與國際金融新秩序的建立，進一步擴大監管范圍，深化人員交流，建立信息共享機制，實現對所有金融機構、金融產品和金融市場的監管。積極參與國際貨幣體系的改革，推進國際貨幣體系多元化發展，統籌全局，對金融創新行為有效引導和監督，同時對有關機構、企業進行經濟活動時利用金融創新工具實行備案制，予以關注，嚴防風險，以實現中國金融監管與國際金融組織和監管機構的對接與統一。

隨著全球經濟的發展，金融改革的深化，面對金融行業經營方式的挑戰，我國目前的金融監管體系還存在著諸多弊端和不利因素，尤其是在面對像金融危機這樣全球性的，突發性的金融事件時不能很好的采取應對措施應急處理，行動滯后，效果不明顯。這說明我國的金融業還存在自身的不足。因此，中國必須在結合本國實際國情的基礎上認清金融業當前的現狀，所面臨的問題，制定具有可操作性的相關政策和制度措施來加以完善我國的金融監管體系，進而提高我國金融業在世界上的地位，為我國經濟的發展提供強有力的保障。

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作者簡介：許平（1987- ），女，天津人，南開大學課程進修班世界經濟專業，研究方向：金融管理