我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策

摘 要：近年來，隨著金融發(fā)展在社會經(jīng)濟發(fā)展中的重要性日益增強，金融業(yè)務(wù)之間的界限不斷被打破，與此同時，金融領(lǐng)域的風(fēng)險也在急劇增大。由此制定完善的金融監(jiān)管體系正在逐步受到各國的重視。在我國，金融監(jiān)管同樣存在著漏洞及弊端，主要體現(xiàn)在監(jiān)管機構(gòu)的透明度不夠，重市場準入，輕市場退出等監(jiān)管機制方面。要使金融業(yè)的發(fā)展成為推動我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要力量之一，就必須建立一個有效，合理，完善的金融監(jiān)管體系，通過監(jiān)管保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行。本文通過對我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀，問題及原因的深入分析，進而提出完善對策，以此來構(gòu)建具有中國特色的金融監(jiān)督管理體系。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；分業(yè)監(jiān)管；監(jiān)管立法

2007年～2008年的全球性金融危機自產(chǎn)生以來就以它特有的速度迅速在全世界蔓延，世界各國的銀行業(yè)都受到不同程度的牽連，同時其所帶來的影響也波及到實體經(jīng)濟，沖擊到我國經(jīng)濟和金融業(yè)，導(dǎo)致我國不少中小企業(yè)破產(chǎn)，倒閉。其給我們留下了一個共同值得深入思考的問題——金融監(jiān)管體系是否完善。為此各國開始重新重視對這一體系的構(gòu)建及修正。我國也將其列入經(jīng)濟建設(shè)的重要議事日程中來修改并加以完善，要在目前的金融監(jiān)管理論框架下，探討金融危機產(chǎn)生的根源、汲取教訓(xùn)，進而提出有效金融監(jiān)管的改革路徑，加強金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，應(yīng)對金融危機的挑戰(zhàn)。構(gòu)建好這一體系有利于維護我國金融市場秩序，促進公平競爭，提高監(jiān)管效率，更好的應(yīng)對經(jīng)濟危機，保持金融業(yè)的良好發(fā)展態(tài)勢以促進經(jīng)濟又快又好發(fā)展。

一、金融監(jiān)管的研究意義

1.金融監(jiān)管的含義及其基本內(nèi)容

金融監(jiān)管是金融管理和金融監(jiān)督的復(fù)合稱謂。分為廣狹二義。狹義的金融監(jiān)管是指國家法定的監(jiān)管機關(guān)為了保障金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展而對金融機構(gòu)及其行為所進行的監(jiān)管；廣義的金融監(jiān)管除包括狹義的金融監(jiān)管，還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管，同業(yè)自律組織的監(jiān)管和社會中介組織的監(jiān)管等。

金融監(jiān)管是針對銀行及非銀行等金融機構(gòu)的監(jiān)管和對金融市場的監(jiān)管兩部分。具體的基本內(nèi)容包括3個方面：即市場準入的監(jiān)管，市場運作過程的監(jiān)管和市場退出的監(jiān)管。

2.金融監(jiān)管對我國經(jīng)濟的影響及其研究意義

金融監(jiān)管一是有利于穩(wěn)定經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。維持金融業(yè)運行的穩(wěn)健秩序，在最大程度上減少銀行業(yè)的風(fēng)險，保障投資人和存款人的利益，規(guī)范金融市場監(jiān)督管理體系，進而促進銀行業(yè)和經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。二是有利于提高防范風(fēng)險的能力，降低金融危機的影響。確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)，由此避免資金的亂撥亂劃，不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。三是銀行倒閉不僅自身損失慘重，而且會波及國民經(jīng)濟的其它領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以在一定程度上起到保駕護航的作用。

二、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀分析

1.監(jiān)管機構(gòu)的透明度不夠

近年來，我國金融監(jiān)管的信息披露制度在一定程度上有了改善和提高，但內(nèi)容和細節(jié)還是非常有限，往往只是公報等一些表面性的公文，對于金融機構(gòu)潛在的風(fēng)險及風(fēng)險事件發(fā)生時處理的程序等細節(jié)較少涉及；其次，信息不透明也會使監(jiān)管受到干擾和影響，造成與監(jiān)管目標和原則的背離。再次，監(jiān)管的透明度不高會使社會公眾無法客觀準確地評價監(jiān)管機構(gòu)的工作，從而弱化對監(jiān)管機構(gòu)的有效監(jiān)管。

2.監(jiān)管協(xié)調(diào)機制約束力不強

政府與監(jiān)管部門已通過簽訂監(jiān)管機構(gòu)之間的諒解備忘錄等方式形成對金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)機制，但由于缺乏健全的立法程序和實施細則的貫徹實施，這種制度能夠發(fā)揮的作用十分有限。由于“一行三會”的部級聯(lián)席會議制度，只是在宏觀層面上建立起了監(jiān)管機構(gòu)間的交流平臺，并沒有在微觀層面監(jiān)管協(xié)調(diào)的制度和實施細則上形成一定的保障，使得監(jiān)管協(xié)調(diào)的可運用性不高。這樣的監(jiān)管框架機制在應(yīng)對復(fù)雜多變的金融市場時很難做出及時準確的響應(yīng)，反而有可能導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)之間的扯皮推諉。

3.難以對金融創(chuàng)新進行有效監(jiān)管

我國身處國際金融業(yè)的大背景下順應(yīng)時代發(fā)展趨勢進行金融創(chuàng)新是理所應(yīng)當(dāng)?shù)模壳熬臀覈F(xiàn)行的金融監(jiān)管體系而言，對金融創(chuàng)新進行有效監(jiān)管存在一定的阻礙。其原因在于：一是金融工具的創(chuàng)新，金融工具的創(chuàng)新從無到有，就目前我國現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)及規(guī)章制度設(shè)計很難對金融事件及其風(fēng)險做出事前的預(yù)見；二是即使新的金融工具被應(yīng)用，但由于其優(yōu)勢和劣勢往往需要經(jīng)過一段時期后才能顯現(xiàn)出來具有滯后性，這使得監(jiān)管只能是事后進行。因此金融工具創(chuàng)新成為金融監(jiān)管的又一難題。

三、我國金融監(jiān)管體系未來的發(fā)展對策

1.推進商業(yè)銀行資本充足率達標

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)將推進我國商業(yè)銀行資本充足率這一指標達標作為重點工作加以配合和指導(dǎo)，增強商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力。一是充分發(fā)揮政府、監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的合力，以推進資本充足率達標為出發(fā)點和落腳點，推動風(fēng)險處置工作，加快商業(yè)銀行改革發(fā)展步伐，二是督促商業(yè)銀行采取措施加強資本補充，通過召開座談會、下發(fā)通報、實施市場準入審批等措施，督促商業(yè)銀行以增資擴股、適當(dāng)壓縮風(fēng)險資產(chǎn)、核銷不良資產(chǎn)等各種手段補充資本。三是積極探索開發(fā)資本擴充渠道。鼓勵和支持商業(yè)銀行通過發(fā)行次級債補充附屬資本，同時大力推進創(chuàng)新型資本工具的研究和應(yīng)用，逐步健全商業(yè)銀行資本擴充機制。

2.構(gòu)建金融監(jiān)管主體系統(tǒng)

構(gòu)建金融監(jiān)管主體系統(tǒng)，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管問題。形成監(jiān)管合力，建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、以金融行業(yè)組織自律、金融機構(gòu)內(nèi)控和社會監(jiān)督配合為輔的多元化的金融監(jiān)督管理組織體系。隨著金融機構(gòu)創(chuàng)新工具和業(yè)務(wù)種類的不斷增加，結(jié)合所需要的自身發(fā)展，完善規(guī)章制度，加強內(nèi)控防范機制。督促各金融機構(gòu)依法經(jīng)營。充分發(fā)揮“三會”等自律組織的自我規(guī)范、自我約束、自我管理的功能。完善社會監(jiān)督機制，充分發(fā)揮新聞媒介、自媒體終端，社會輿論的監(jiān)督導(dǎo)向作用，建立“黑名單”制度，通過完善各種激勵機制，引導(dǎo)和鼓勵全社會關(guān)心參與，形成強大的監(jiān)督威懾力。

3.加強金融監(jiān)管的國際交流

市場經(jīng)濟發(fā)達國家的金融監(jiān)管體系大致分為三類：一是一元多頭式，即全國的銀行監(jiān)督管理權(quán)都統(tǒng)一于中央，地方不設(shè)獨立的權(quán)力，通過中央一級由兩家或兩家以上機構(gòu)共同負責(zé)的監(jiān)管模式。如德國。二是二元多頭式，這一職能即中央和地方共同對銀行業(yè)行使監(jiān)督管理權(quán)，同時每一級又有多個機構(gòu)共同行使監(jiān)管。如美國。三是集中單一式，即由一家金融機構(gòu)集中進行監(jiān)督管理，這一機構(gòu)一般是各國的中央銀行。這種監(jiān)管模式在發(fā)達國家和發(fā)展中國家應(yīng)用很普遍。

完善金融監(jiān)管體系有利于提高我國金融監(jiān)管效率，保持金融發(fā)展的良好態(tài)勢，為經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展提供有力保障。今后我們應(yīng)加強同國際金融部門的交流，積極參與國際金融新秩序的建立，進一步擴大監(jiān)管范圍，深化人員交流，建立信息共享機制，實現(xiàn)對所有金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場的監(jiān)管。積極參與國際貨幣體系的改革，推進國際貨幣體系多元化發(fā)展，統(tǒng)籌全局，對金融創(chuàng)新行為有效引導(dǎo)和監(jiān)督，同時對有關(guān)機構(gòu)、企業(yè)進行經(jīng)濟活動時利用金融創(chuàng)新工具實行備案制，予以關(guān)注，嚴防風(fēng)險，以實現(xiàn)中國金融監(jiān)管與國際金融組織和監(jiān)管機構(gòu)的對接與統(tǒng)一。

隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展，金融改革的深化，面對金融行業(yè)經(jīng)營方式的挑戰(zhàn)，我國目前的金融監(jiān)管體系還存在著諸多弊端和不利因素，尤其是在面對像金融危機這樣全球性的，突發(fā)性的金融事件時不能很好的采取應(yīng)對措施應(yīng)急處理，行動滯后，效果不明顯。這說明我國的金融業(yè)還存在自身的不足。因此，中國必須在結(jié)合本國實際國情的基礎(chǔ)上認清金融業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)狀，所面臨的問題，制定具有可操作性的相關(guān)政策和制度措施來加以完善我國的金融監(jiān)管體系，進而提高我國金融業(yè)在世界上的地位，為我國經(jīng)濟的發(fā)展提供強有力的保障。

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作者簡介：許平（1987- ），女，天津人，南開大學(xué)課程進修班世界經(jīng)濟專業(yè)，研究方向：金融管理