種子新定位
——保險合同

周彥輝　張國華　王欽　郗穎　王立賓　郝建金　鄭華森

種子新定位
——保險合同

周彥輝張國華王欽郗穎王立賓郝建金鄭華森

特約欄目主持：張斌

男，天津科潤蔬菜所所長，主要從事大白菜等蔬菜作物育種研究及良種產(chǎn)業(yè)化技術(shù)研究，先后主持項目10項，作為主要人員參加國家973前期項目、863項目、財政部產(chǎn)業(yè)技術(shù)研發(fā)項目、科技部轉(zhuǎn)化資金項目及天津市創(chuàng)新基金和科技攻關(guān)等項目11項。研究成果獲天津市科技進(jìn)步一等獎2項、二等獎1項、三等獎3項，申報國家發(fā)明專利2項。先后育成“秋綠”、“津白”、“津夏”、“津秋”、“津秀”、“珍綠”等系列專用型大白菜雜交新品種20余個，“寒綠”、“冬冠”不結(jié)球白菜品種2個和“早冠”等苤藍(lán)品種3個。2004年獲天津市優(yōu)秀留學(xué)人員稱號，2005年獲第八屆天津青年科技獎，2005年被授予天津市“蔬菜育種”授銜專家，2006年獲第八屆天津青年科技獎，2008年被評為國務(wù)院特貼專家。2013年被天津市總工會授予“天津市五一勞動獎?wù)隆保瓯辉u為“天津市優(yōu)秀科技工作者”。

導(dǎo)讀：種子在整個生產(chǎn)過程中承擔(dān)著保險作用，很多情況下應(yīng)按照保險的性質(zhì)對種子進(jìn)行重新認(rèn)識。從一個全新的角度切入，將種子視為一種保險合同，從保險的角度闡述了種子、種子公司和種植戶的關(guān)系和職責(zé)，并介紹了新定位下種子定價的原則。

民以食為天，糧以種為先。種業(yè)作為農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)，科技含量高、市場潛力大，但是由于氣候的不穩(wěn)定性、種植模式的多樣性以及育種的局限性等，導(dǎo)致了種業(yè)問題的多發(fā)性。另外，由于我國法律的不完善，只要種植結(jié)果出現(xiàn)問題，都?xì)w因于種子，讓種子企業(yè)承擔(dān)一切損失，種業(yè)公司都面臨著掙得起、賠不起的風(fēng)險。種業(yè)公司真的賠不起嗎？答案是否定的。事實上種子在整個生產(chǎn)過程中承擔(dān)著保險的作用，很多情況下應(yīng)該按照保險的性質(zhì)對種子進(jìn)行重新認(rèn)識。種子就相當(dāng)于保險關(guān)系中的“保險合同”。

1　種子新定位——保險合同的涵義

保險是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，合同中約定的事項發(fā)生時，保險人對其所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險費是指投保人為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險向保險人交付的費用，保險人因此承擔(dān)了保險責(zé)任范圍內(nèi)的賠償或給付責(zé)任，也就是說保險人為承擔(dān)約定的保險責(zé)任而向投保人所收取的費用。種子公司、種植戶以及種子的銷售價格構(gòu)成了保險的關(guān)系。種子公司相當(dāng)于保險人，種植戶相當(dāng)于投保人，種植戶為了得到更好的經(jīng)濟(jì)效益向種子公司購買了一份“種子保險”，種子的價格就是種植戶為得到這份保險付的保險費，種子公司銷售種子的同時承擔(dān)了“種子保險”范圍內(nèi)的賠償責(zé)任。種子企業(yè)的保險責(zé)任是：如果種子在適宜氣候、時間、區(qū)域內(nèi)進(jìn)行種植的情況下發(fā)生損失，種子公司要承擔(dān)賠償責(zé)任；如果種子未在要求的氣候、播種時間、區(qū)域進(jìn)行種植而發(fā)生損失，種子公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。種植戶要求的賠償金額就相當(dāng)于保險約定的賠償費用。顯而易見，種子相當(dāng)于一份保險合同，自種子公司銷售種子而收到“保費”開始，就同時承擔(dān)了約定范圍內(nèi)的賠償責(zé)任，現(xiàn)實中的保險公司能賠得起，那么種子企業(yè)也能承擔(dān)起同樣的責(zé)任。

2　種子企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的原因

第一，種子公司的賠償責(zé)任超出了自己保障范圍，也就是說種植戶要求的賠款大多數(shù)未在自己的約定賠償范圍內(nèi)，種子公司有理由拒絕賠償；第二，種子公司并沒有明確其責(zé)任范圍及賠償事宜；第三，種植有風(fēng)險。

3　造成種植風(fēng)險的原因

第一，有些種子企業(yè)對自身的種子不是很了解，并不知道其適宜的播種時期、適應(yīng)溫度及適合區(qū)域等；第二，大部分種植戶為了提高收益，很多時候并沒有在適合的時期播種，故意早播或者晚播，以錯開收獲高峰期，這就很容易造成商品性差、產(chǎn)量低甚至絕收等現(xiàn)象；第三，隨著土地的流轉(zhuǎn)，規(guī)模化生產(chǎn)越來越普遍，但由于缺少種植技術(shù)及科學(xué)管理，很容易出現(xiàn)大面積的生產(chǎn)問題，這些人又不同于一般的農(nóng)民，一般在當(dāng)?shù)赜兄^強的社會背景，故意運用法律的漏洞，要求種子企業(yè)進(jìn)行一定的賠償；第四，中國的種子公司存在多、雜、亂的現(xiàn)象，缺乏科學(xué)、系統(tǒng)的監(jiān)督與管理，一些種子公司為了高利潤而銷售偽劣產(chǎn)品，造成了較大的損失。

4　種子作為保險合同，如何進(jìn)行定價呢？

首先，我們介紹一下保險產(chǎn)品的費率厘定方法。保險費率是保險人計算保險費的依據(jù)，它是保險人向投保人收取的每單位保險金額的保險費。從理論上應(yīng)先根據(jù)損失概率測定純費率，再加上附加費率，最終得到保險費率。凈保費是指保險人承擔(dān)保險責(zé)任的成本，附加保險費可分為附加費用和利潤。附加費率是指用于保險業(yè)務(wù)的各項支出，包括工資、業(yè)務(wù)費、企業(yè)管理費、代理手續(xù)費、營業(yè)稅及其他費用等。純保險費率的厘定主要包括判斷法、分類法和修正法。分類法是根據(jù)重要的標(biāo)準(zhǔn)對性質(zhì)相同的風(fēng)險分別分類，并在此基礎(chǔ)上依據(jù)損失發(fā)生頻率制定分類費率。

那么種子怎樣進(jìn)行定價呢，我們從“種子保險”的定價來考慮。種子最適合采用分類法厘定凈保費。因為玉米、小麥、白菜、菜花、番茄、黃瓜、青梗菜的種子類型、種植模式及經(jīng)濟(jì)效益等不同，存在著不同的種植風(fēng)險。對于風(fēng)險大的品種，保險費要充足，對于風(fēng)險小的品種，保險費應(yīng)合理。玉米和小麥屬于大田作物，經(jīng)濟(jì)效益基本固定，有著固定的播種時期，種植戶也不會故意早播或晚播，加之其對氣候不太敏感，亦屬于國家審定品種，只要保證純度和穩(wěn)定性，基本不存在其他風(fēng)險，這些產(chǎn)品的定價一般較低。番茄和黃瓜，尤其是溫室栽培的品種，本身就屬于反季節(jié)栽培，對品種的穩(wěn)定性要求極其嚴(yán)格，這就要求育種企業(yè)對該品種有足夠的了解，否則極易出現(xiàn)種植問題。另外，它們的經(jīng)濟(jì)效益較高，種植戶的預(yù)期也比較高，這樣的高風(fēng)險品種就要求有較高的銷售價格作為支撐。

5　種子的定價原則

種子的定價原則是：風(fēng)險費率×賠償金額+種子附加費（指種子科研、種子繁殖、加工、員工工資、企業(yè)管理、代理服務(wù)、宣傳等費用）。這就要求種子生產(chǎn)企業(yè)對所銷售的品種有充分的認(rèn)識，對其適應(yīng)性有非常準(zhǔn)確的把握，只有這樣我們才能確定其風(fēng)險費率；不同的品種、地區(qū)、種植模式等都直接影響著種植戶的經(jīng)濟(jì)效益，這就要求我們在定價時對自己銷售的產(chǎn)品有著明確的市場定位；種子附加費屬于工作的細(xì)節(jié)，各個企業(yè)的費用不盡相同，尤其是種子的繁育和后期的加工對種子的銷售價格有著直接影響。自繁基地和開放基地成本價可能相差近一倍，種子的后期加工處理是體現(xiàn)一個種子企業(yè)品牌形象的重要環(huán)節(jié)，但是過去我國的種子企業(yè)并不是很重視，基本都是原材料直接銷售，因為要做好種子的后期處理需要消耗大量的時間、精力和資本，也將直接導(dǎo)致種子銷售價格的提高。

相同的栽培管理技術(shù)、種植區(qū)域、種植氣候，由于種子的不同，產(chǎn)值將相差很大。種子是決定銷售的內(nèi)因和基礎(chǔ)，相當(dāng)于為種植戶的經(jīng)濟(jì)收益提供了保險。因此，種子企業(yè)應(yīng)該加強宣傳品種的穩(wěn)定性和低風(fēng)險性，甚至每銷售一袋種子都應(yīng)該有一份合同，明確其適應(yīng)的時間、氣候及種植區(qū)域等，并確定其造成損失的賠償金額等，這樣既約束了種植戶的合理栽培，也減少了保險過程中的道德風(fēng)險。對于種子公司來說，既減少了不必要的賠款責(zé)任，也保障了種植戶的合法、合理利益。種子企業(yè)也可以與保險公司合作，制定專項的農(nóng)業(yè)保險，這需要種子公司對自己產(chǎn)品的特性有充分的把握，為合理定價提供依據(jù)。

周彥輝，天津科潤蔬菜研究所，300384

張國華，王欽，郗穎，王立賓，郝建金，鄭華森，天津科潤蔬菜研究所

2015-01-14